Hata hivyo, unaweza kushangaa kuona kwamba mpango wako wa kustaafu unaweza kuja na faida za ziada. Sio wote 401 (k) s wana sifa tano zifuatazo, lakini ni muhimu kuuliza mwakilishi wako wa rasilimali kuhusu chaguzi ili kuona kama unaweza kuchukua mpango wako wa kustaafu kwa ngazi inayofuata.
1. Kuongezeka kwa moja kwa moja
Mojawapo ya njia bora zaidi ya kuhakikisha kuwa unaendelea kuokoa muda zaidi ni kuongeza michango yako 401 (k) wakati unapokea kuinua. Pia ni muhimu kuongeza mchango wako kama fedha zako zinaboresha. Unaweza tu kuweka kiasi kidogo kuelekea kustaafu hivi sasa, lakini mara moja unapolipa deni lako la kadi ya mkopo, unaweza kuwekeza zaidi katika siku zijazo zako.
Mipango fulani ya kustaafu inakuja kwa kuongezeka kwa moja kwa moja ili kukusaidia moja kwa moja kuongeza michango yako. Katika baadhi ya matukio, unaweza kupanga mambo ili mchango wako uongee unapofanya pesa zaidi. Mipango mingine inaweza kukuwezesha kuongeza mchango wako kwa moja kwa moja kwa asilimia iliyowekwa kila mwaka. Unaweza kuiweka ili kuenea mchango wako kwa asilimia 0.5 au asilimia 1, kulingana na kile unachosikia. Kwa njia hiyo, huna kukumbuka kuongezea kile unachoweka kando, na utahifadhi zaidi kuelekea kustaafu kila mwaka.
2. Uwezeshaji wa moja kwa moja
Katika baadhi ya matukio, ikiwa unataka kuthibitisha kwingineko lako la kustaafu bado lina usawa, unahitaji kuingia katika akaunti yako na kwa kweli kuanzisha shughuli. Hata hivyo, baadhi ya 401 (k) mipango hutoa usawazishaji wa moja kwa moja. Hii inakuwezesha kuchagua ugawaji wako wa mali, na unaweza kufundisha msimamizi kufanana na kwingineko yako ikiwa inashindwa mbali na mapendekezo yako.
Kumbuka kwamba ugawanishaji wa kijijini haubadilishwi mali wakati unapofika karibu na kustaafu (kama mfuko wa tarehe ya lengo una). Badala yake, ugawaji wa rebalancing unazingatia kama mgao wako wa sasa wa mali bado unapaswa kuwa, kulingana na hali ya sasa ya soko. Utawala mzuri wa kidole ni kupungua wakati mgao wako unapopungua asilimia 5 au zaidi kutoka kwa mgao uliotaka. Kwa kipengele hiki, huna kumbuka kukujali mwenyewe.
3. Chaguo la Roth
Kuanzia mwaka 2006, waajiri wameweza kubadilisha 401 (k) mipango ya kuruhusu chaguo la Roth. Sio waajiri wote wamefanya hili, lakini ikiwa una nia, unaweza kuuliza mwakilishi wako wa HR ikiwa mpango wako wa kustaafu wa kampuni unakuja na chaguo Roth 401 (k).
Kwa chaguo la Roth, mchango wako unafanywa na dola baada ya kodi, kwa hivyo huwezi kupata punguzo la kodi linaloja na mchango wa jadi 401 (k). Hata hivyo, pesa yako inakua bila malipo. Kwa hiyo, baadaye, unapochukua mgawanyo kutoka akaunti yako ya kustaafu, huna kulipa kodi. Zaidi ya hayo, Roth 401 (k) haikuja na mipaka ya mapato kama Roth IRA inavyofanya. Hata wanaopata fedha nyingi wanaweza kuchangia Roth 401 (k) ikiwa wanataka.
4. Matatizo ya kuondolewa
Ikiwa unakabiliwa na shida ya kifedha, unaweza kuwa na uwezo wa kufuta shida kutoka kwa 401 (k) yako .
Kampuni yoyote ambayo inatoa chaguo hili inapaswa kuwa na seti ya vigezo ambazo zinakuhitimu kwa uondoaji wa shida.
Unapopata shida ya uondoaji, pesa haipatikani kwa akaunti ya kustaafu. Sio mkopo. Matokeo yake, bado unaweza kuwa chini ya adhabu ya IRS dhidi ya wale wanaotumia mgawanyiko wa mapema kutoka 401 (k). Kuna tofauti mbali na adhabu ya kuondolewa mapema kwa wale walio mdogo kuliko umri wa miaka 59 ½. Mbali hizo ni pamoja na:
- Jumla ya ulemavu
- Amri ya kisheria inakuhitaji kutoa pesa unayopeleka kwa mke anayemtegemea au aliyeachana
- Madeni yako ya matibabu yanazidi asilimia 7.5 ya kipato chako cha jumla
Kuna vingine vingine kwa utawala, kwa hiyo unapaswa kuangalia na msimamizi wako wa mpango ili kujua kama unastahiki uondoaji wa shida ya adhabu.
5. Ushauri wa Fedha
Hata kama huwezi kufikia wapangaji wa moja kwa moja, kuna fursa nzuri ya kwenda kwenye mpango wako wa 401 (k) nyumbani na kupata habari na uongozi wa manufaa juu ya kuwekeza.
Kama makampuni zaidi yanapendezwa na ustawi wa wafanyakazi, wanaongeza faida kwa mipango yao ya kustaafu ya kampuni. Hii ina maana kwamba unaweza kupata mpangilio wa fedha ili kukusaidia kujua jinsi ya kugawa kwingineko yako. Uchunguzi wa 2015 na Aon Hewitt anasema kwamba asilimia 69 ya waajiri hutoa mwongozo wa uwekezaji online, na asilimia 53 hutoa upatikanaji wa simu kwa washauri wa kifedha.
Waajiri wengine wanaweza pia kuuliza wataalamu wa fedha kuja na kutoa semina juu ya mipango ya kustaafu ili kukusaidia kuelewa vizuri zaidi uchaguzi wako. Na wakati mwingine, unapata upatikanaji wa bure wa wataalamu wa fedha. Mipango mingine, ingawa, inaweza kukuwezesha kikao kimoja cha bure kwa mwaka, au kuwa na kikomo kidogo juu ya ushauri unaopokea.
Mojawapo ya mambo bora unayoweza kufanya ni kupitia mapitio yaliyotolewa na mwajiri wako. Unaweza kushangaa kugundua kwamba ukosefu kwa thamani ya thamani.