Jinsi ya Kuchagua Nafasi Bora Kuhamisha Mpango wako wa 401 (k) au Mpango wa Kustaafu
"Nadhani ni kukaa tu katika kazi yangu ya zamani," alisema.
"Kwa hiyo kampuni yako ya zamani itaendelea kuitunza?" Nimeuliza.
"Sijui," alijibu. "Nilidhani tu.
Mara ya mwisho niliacha kazi nilikuwa na fedha kwa sababu sikuwa na mengi huko. Lakini nina mengi zaidi ya kuokolewa sasa, kwa hiyo nilifikiria kuwa naweza tu kuondoka huko. "
Ninafurahi niliuliza, kwa sababu linapokuja mpango wako wa kustaafu, hutaki kufanya mawazo. Ikiwa hujui nini kinachotokea na mfuko wako wa kustaafu, unaelezewa mpango wa kustaafu mchango wakati unatoka kampuni, unahitaji kujua. Isipokuwa kama mwajiri wako wa zamani asijali kusimamia fedha zako, unahitaji kufanya uamuzi ndani ya siku 60 au fedha katika mpango zitasambazwa moja kwa moja au akaunti nyingine ya kustaafu . Ikiwa unatoka kazi kutokana na hoja ya kampuni, kufuta kazi, kukimbia, au mabadiliko ya maisha, kampuni lazima iwe wazi sana kuhusu unachohitaji kufanya na mpango wako wa kustaafu. Ni juu yako nini cha kufanya baadaye.
Mpango wa Mpango wa Kustaafu Wakati Mabadiliko ya Kazi
Unapoacha kazi, unaweza kufanya vitu kadhaa:
- Unaweza kuondoka fedha na mwajiri wako wa zamani - Baadhi ya waajiri wataruhusu hii ikiwa una usawa zaidi ya $ 5,000. Wengine watawahimiza kusonga pesa kutoka kwenye mpango ndani ya siku 60 au watawahamasisha. Ikiwa mwajiri wa zamani ana kuruhusu kuweka fedha zako katika akaunti, bado unapaswa kukabiliana na wakati fulani. Acha mpango nyuma ya kila kazi na mwishoni mwa kazi yako unaweza kuzungumza na makaburi 401 (k) yaliyojaa uwekezaji usiopuuzwa ambao huweka kwingineko yako yote ya nje . Isipokuwa chaguzi za uwekezaji katika umri wa miaka 401 (k) ni ya kushangaza ya kipekee haziwezi kupata mahali pengine, unahitaji mpango wa muda mrefu wa kusonga fedha hizo. Kuna baadhi ya sababu za kuzingatia kuacha mpango wako wa kustaafu na mwajiri wa zamani ikiwa ni pamoja na ujuzi na chaguo la uwekezaji, ada za chini, uwezekano wa sheria za huduma, mwongozo wa kitaaluma, na ulinzi dhidi ya mashtaka.
- Unaweza kuhamisha fedha moja kwa moja katika mpango wa kustaafu wa mwajiri wako mpya - Waajiri wengi watatoa fursa ya mpango wa kupanga mpango katika 401 (k) yao au mpango mwingine wa kustaafu wenye sifa . Kama vile unavyohamasisha ujuzi wako na ujuzi wako katika kazi mpya, unahamisha kiota chako cha kustaafu pia. Hakuna matokeo ya kodi au adhabu kwa hoja hii, na mwajiri wako anapaswa kutoa maelekezo ya kutembea kwako kupitia. Hii inaweza kuwa chaguo rahisi sana ambayo inachukua kasi yako ya akiba, kwa muda mrefu kama unapenda uchaguzi wa uwekezaji katika mpango mpya. Pia ni nzuri kuanza 401 mpya (k) na usawa mzuri, na afya. Na kama mwajiri wako anatoa mikopo, una pesa kubwa ya fedha zilizopatikana kwako (ingawa mikopo ya 401k haipaswi ilipendekeza ).
- Unaweza kuhamisha fedha katika IRA Rollover na kuchagua uwekezaji wako mwenyewe - I Rollover IRA ni akaunti unayoifungua ambayo ni mahali pa mipango yako ya zamani ya 401 (k) na ya kustaafu. Ikiwa unapenda kutoka kazi hadi kazi unapopanda ngazi ya kazi, Rollover IRA ni chaguo kubwa. Unapofanya rollover moja kwa moja , hakuna madhara ya kodi au adhabu za kodi zinazohusika. Na IRAs Rollover hutoa chaguzi za uwekezaji usio na mwisho kuchagua kutoka-ikiwa ni pamoja na hifadhi , vifungo , fedha za pamoja , ETFs , hata mali isiyohamishika- kama ndiyo unayotafuta. Kwenye kikwazo, hutafanya tena michango ya kawaida kwa akaunti hii, ili akaunti itapoteza kidogo. Hata hivyo, IRAs ya Rollover ni rahisi sana, unaweza kuimarisha mali tena katika mpango wa wajiri wa baadaye.
- Unaweza kuchukua 401 (k) pesa na kukimbia - Hii inaitwa usambazaji wa pua-jumla, na ni wazi chaguo mbaya zaidi . Kwa sababu moja, utachukua moja kwa moja kodi ya kodi ya asilimia 20 na kama wewe ni mdogo kuliko 59 ½, utaweza kulipa adhabu 10% ya ziada. Kwa kuzingatia mabaki yako ya kodi na kodi na kodi za ndani, unaweza kupoteza nusu ya akiba yako. Ikiwa sio sahihi, unapoteza kasi ya akiba uliyokuwa nayo katika mpango wa kustaafu, na muda uliotumika kukua fedha.
Je! Ikiwa hutafanya chochote cha mambo haya?
Kwa mujibu wa Huduma ya Ndani ya Mapato , ikiwa usawa wako wa akiba ni chini ya $ 5000, mwajiri wako hahitaji idhini yako kabla ya kusambaza fedha kutoka kwa mpango huo. Hata hivyo, ikiwa kuna zaidi ya dola 1000 katika mpango wako na huna kuchagua aina nyingine ya usambazaji, msimamizi wako wa mpango anahitajika kuhamisha fedha kwenye IRA.
Huu ni utawala mpya, na husaidia wawekezaji kukaa nia ya mpango wao wa kustaafu.
Ikiwa 401 (k) usawa wako ni chini ya $ 1000, unaweza kuchukua ajali ya usambazaji wa pesa bila kutambua. Unaweza kufikiri $ 1000 sio mpango mkubwa. Lakini kwa uchawi wa kuchanganya , $ 1000 inaweza kukua haraka ikiwa unaendelea kujenga juu yake na michango iliyoendelea kati ya 6% na 10% ya mshahara wako kabla ya kodi .
Ikiwa unapata usambazaji wa ajali ya jumla ya ajali lakini bado ni ndani ya siku 60 za kukomesha mpango wako wa zamani, bado unaweza kuingiza fedha katika mpango mpya wa mwajiri au Rollover IRA. Unapaswa kudai kodi yoyote au adhabu zilizopwa kwa kurudi kwa kodi yako. (Ni jambo la busara kujadili hili kwa ufanisi wa kodi kabla). Mara baada ya siku 60, IRS inasema kuwa msamaha wa pekee ambao utazingatiwa ni wakati ambapo taasisi ya kifedha ilihamisha fedha kwa usahihi.
Akaunti nyingi , Portfolio moja
Ikiwa utaweka uwekezaji wako katika akaunti tofauti, jiweke picha ya jumla ya jinsi uwekezaji wako unafanya kazi pamoja. Unataka kuweka kwingineko yako uwiano wakati ukiepuka uwekezaji mwingi au gharama nyingi.
Maudhui yaliyo kwenye tovuti hii hutolewa kwa habari na majadiliano tu. Haikusudiwa kuwa ushauri wa kitaalamu wa kifedha na haipaswi kuwa msingi pekee wa maamuzi yako ya uwekezaji au mipango ya kodi. Chini hali hakuna taarifa hii inawakilisha mapendekezo ya kununua au kuuza dhamana.