Jinsi Utegemeaji wa Maisha Yako Unaathiri Ugawaji Wako Wadogo Unaohitajika (RMDs)
Mahitaji haya yanajulikana kama usambazaji wa chini wa lazima , au sheria za RMD.
Tarehe ya Mwanzo Inahitajika kwa RMDs
Kuanzia Aprili 1 ya mwaka kufuatia mwaka unafikia 70 ½, unastahiliwa na sheria kuanza kuanza kupitisha ugawaji wako mdogo (RMD) kutoka 401 (k) yako , jadi ya IRA , au mpango mwingine wa kustaafu kila mwaka. Kiwango hiki cha chini kinahesabiwa kulingana na usawa wa mwanzo wa akaunti zako zilizostahili pamoja kama mwanzo wa mwaka wa kodi umegawanyika na uhai wako.
Kanuni zinazohitajika za usambazaji wa chini
Sheria zinazohitajika za usambazaji wa chini (RMD) zipo kwa sababu ya faida za kodi zinazotolewa na mipango ya kustaafu. Mipango hiyo yenye ujuzi kama 401 (k) mipango, IRAs za jadi, na IRA za SEP zote hutoa punguzo za kodi kwa michango ya kufanya (hadi kikomo) pamoja na ukuaji wa kodi iliyopungua kwa michango ya mapato. Hizi motisha na manufaa sio tu kuhamasisha watu kuokoa kwa kustaafu leo, lakini pia huongeza ukuaji wa jumla kwa mali ya kustaafu kwa kesho.
Lakini, hatimaye, IRS itataka sehemu yake ya dola hizo.
Hiyo ndio ambapo sheria za RMD zinakuja. RMDs kimsingi kuhakikisha kuwa IRS hatimaye itaweza kulipa kodi katika akaunti zako za kustaafu kwa kuhitaji kwamba utachukue mgao ambao utaongezwa kwa mapato yako yanayopaswa kila mwaka. Kwa wastaafu wengi, sheria za RMD hazina athari maalum juu ya jinsi fedha zao za kustaafu zinazotumiwa, kama wastaafu wengi wanaanza kufanya mapato kutokana na akaunti zao kama njia ya mapato ya kustaafu kabla ya umri wa miaka 70½.
Lakini kuhakikisha kuwa huwezi kuwa katika hatari ya kodi ya chini ya 50% ya ada ya tathmini ikiwa RMD haitachukuliwa kwa wakati, utahitaji kujua kiasi cha RMD yako binafsi.
Mgawanyo wa Kawaida Unaohitajika Unahesabiwa
Usambazaji wako wa chini unaohitajika (RMD) umehesabiwa kulingana na uwiano wa mwanzo wa akaunti zako zote za kustaafu zilizostahili pamoja na uwepo wa kuishi. Ingawa wengi wa mipangilio ya mipango watawapa RMD yako ya mahesabu, hawatakiwi, hivyo ni bora kama unaweza kuhesabu mwenyewe.
Ili kuhesabu RMD yako kwa mwaka fulani, utachukua mizani ya akaunti ya akaunti zako zote za kustaafu (401 (k), jadi ya IRA, SEP IRA, SIMPLE IRA, nk) Desemba 31 ya mwaka uliopita na kuongeza pamoja. Kisha, utagawanya jumla hiyo kwa sababu ya maisha yako. Je! Unapataje hali ya maisha yako? Lazima uwasiliane na Jedwali la Uhai la kawaida la IRS.
Hebu tufikiri mtu mmoja aligeuka 70 1/2 mwaka 2018 na alikuwa na uwiano wa IRA wa dola 274,000 siku ya mwisho ya 2018. Kama mtu mmoja, mtu huyu atatumia kipengele cha usambazaji kilichopatikana katika Utangazaji wa IRS 590. Sababu ya usambazaji itakuwa 27.4 akifikiri wangeendelea kuwa 70 siku ya mwisho ya 2018.
Kwa hiyo, RMD 2018 ni $ 10,000 (dola 274,000 / 27.4), na watakuwa na hadi Aprili 1 ili kusambaza angalau kiasi hicho. Unaweza kuhesabu kiasi cha RMD yako kwa kutumia karatasi za RMD zilizopatikana kwenye tovuti ya IRS.
IRA Inahitajika Karatasi ya Kusambaza Kima cha chini
Roth IRA sio chini ya Kanuni za RMD
Ingawa sheria za IRS zinahitaji uondoe RMD kutoka Roth 401 (k) s, Roth IRA yako mwenyewe haipatikani mgawanyo wa chini. Roth IRAs zime na mahitaji ya usambazaji wa chini.
Jedwali la Uwezeshaji wa Maisha ya IRS
Kuamua sababu ya maisha yako, IRS iliunda Jedwali la Ufuatiliaji wa Maisha ya Ufuatiliaji . Isipokuwa mke wako ni mrithi wako peke yake na ni zaidi ya miaka 10 mdogo kuliko wewe, hii ni meza ya kutumia Hiyo ilisema, ikiwa mke wako ni miaka kumi au zaidi kuliko wewe, tumia meza ya pamoja na ya wahudumu badala yake.
| Jedwali la Uhai la kawaida | |
|---|---|
| Umri wako | Matarajio ya Maisha Yako |
| 70 | 27.4 |
| 71 | 26.5 |
| 72 | 25.6 |
| 73 | 24.7 |
| 74 | 23.8 |
| 75 | 22.9 |
| 76 | 22.0 |
| 77 | 21.2 |
| 78 | 20.3 |
| 79 | 19.5 |
| 80 | 18.7 |
| 81 | 17.9 |
| 82 | 17.1 |
| 83 | 16.3 |
| 84 | 15.5 |
| 85 | 14.8 |
| 86 | 14.1 |
| 87 | 13.4 |
| 88 | 12.7 |
| 89 | 12.0 |
| 90 | 11.4 |
| 91 | 10.8 |
| 92 | 10.2 |
| 93 | 9.6 |
| 94 | 9.1 |
| 95 | 9.6 |