Mapema 401 (k) Kuondolewa kunaweza kuzingatia zaidi ya kodi tu ya mapato
Lakini ikiwa unahitaji malipo ya chini ya nyumba mpya, chuo cha chuo cha watoto wako, au hata fedha kwa ajili ya dharura zisizotarajiwa za kifedha, ni muhimu kuendelea kwa uangalifu wakati unapozingatia uondoaji wa 401 (k).
Kila 401 k) kuondoa inamaanisha kutoa faida muhimu za michango yako ya awali ya mapato. Wanaweza hata kusababisha mishahara ya kodi ya juu na adhabu za ziada.
401 (k) Kanuni za Kuondoa Akaunti na Hitilafu
Mojawapo ya manufaa zaidi ya mpango wa 401 (k) ni kwamba kila mchango huleta faida za ushuru. Sio tu kodi yako ya mchango inayotokana na leo, lakini michango yako kwenye akaunti yako pia imeongezeka kwa kodi . Lakini faida hizi za kodi zinatumika tu wakati unapofuata kanuni za mpango huo, na sheria hizi hupunguza kila kitu kwa kiasi gani unaweza kuchangia mpango kila mwaka hadi wakati unaweza kuondoa fedha kutoka kwa mpango wa adhabu.
Kwa udhaifu mdogo, kila jadi 401 (k) uondoaji wa kodi hupatikana kama mapato ya kawaida, ingawa mali za Roth 401k zinatibiwa tofauti. Katika hali nzuri, huwezi kutoa fedha kutoka kwa 401 yako (k) mpaka baada ya kustaafu.
Utalipa kodi ya mapato kwa uondoaji huo kama ulivyofanya na kila malipo uliyopata wakati ulipokuwa unatumika. Lakini watu wengi wanaona kuwa wako kwenye baki ya chini ya kodi katika kustaafu kuliko ilivyokuwa wakati wa miaka yao ya kufanya kazi, na hii inaweza kuongeza hadi akiba ya kodi ya jamaa.
Lakini ukiondoa fedha kutoka kwa 401 (k) kabla ya kufikia umri wa miaka 59 ½, utakuwa na ushuru wa kodi tu kwa kiasi ambacho unachoondoa, lakini fedha hizo pia zina chini ya asilimia 10 ya kodi ya ushuru wa usambazaji mapema .
Ndio ambapo vitu hupata haraka sana. Kwa watu wengine, hii inaweza kumaanisha kukata jumla uliyotoka karibu nusu baada ya kulipa kodi na adhabu! Sio tu "kupoteza" kwamba fedha kwa kodi leo huumiza lakini itawabidi binafsi yako ya ustaafu.
Isipokuwa 401 (k) Adhabu ya kuondolewa
Hiyo ilisema, kuna tofauti nyingi kwa asilimia 10 adhabu ya usambazaji mapema ambayo inalenga kupunguza baadhi ya hasara ya kifedha katika hali fulani. Chini ya hali zifuatazo, 401 (k) uondoaji uliofanywa kabla ya kufikia umri wa miaka 59 ½ hauhusiani na adhabu ya ziada:
- Unafa, na akaunti hulipwa kwa mrithi wako
- Unakuwa walemavu
- Unamaliza ajira na ni angalau umri wa miaka 55
- Unatoa kiasi kidogo zaidi kuliko halali kama punguzo la gharama za matibabu
- Unaanza malipo ya kawaida ya mara kwa mara (ona Rule 72 (t) )
- Uondoaji wako unahusiana na utaratibu wa mahusiano ya ndani
Kuondolewa katika kila moja ya matukio hayo ingekuwa tu chini ya kodi ya kawaida ya kodi, sio ya ziada ya asilimia 10 ya adhabu, lakini uondoaji lazima ufanywe kwa mujibu wa sheria na mipango sahihi. Hakikisha kujifunza mwenyewe kuhusu mahitaji ya mpango wako kabla ya kuchukua uondoaji huo.
Ziada 401 (k) Maanani ya Kuondolewa Mapema
Mbali na adhabu na kodi kutokana na 401 (k) kujiondoa mapema , utapoteza ukuaji wa uwekezaji wa baadaye wa mpango wa kustaafu. Kuna mipaka ya kila mwaka kwa kiasi ambacho unaweza kuchangia mpango wa 401K , kwa hiyo huwezi kufanya kwa uondoaji uliopita baadaye. Bila kutaja, itakuwa ngumu zaidi kuokoa kutosha "kupata up" juu ya mapato yaliyopotea na riba ya kiwanja.
Ijapokuwa 401 (k) mikopo ina vikwazo vyake muhimu, unaweza kuzingatia mkopo huo ikiwa uko katika pesa ya kifedha na chaguo lako pekee linaonekana kuwa fedha yako ya kustaafu . Hata kwa vikwazo vyake, mkopo wa 401 (k) kwa ujumla unapendekezwa na uondoaji wa 401K kabisa , ingawa sio bora.
Kuchochea 401 yako (k) Kuondolewa na RMDs
Kwa upande mwingine wa wigo, watu wengi wanaweza kuchelewesha kupokea mgawanyo kutoka kwa mipango yao 401 (k) na hivyo kuongeza faida ya kukua kwa kodi zao hadi kufikia Aprili 1 ya mwaka kufuatia mwaka ambao wanafikia umri wa miaka 70½.
Baada ya hatua hiyo, lazima uondoe angalau usambazaji wa chini wa lazima (RMD) kila mwaka.
RMD yako imehesabiwa kama uwiano wa akaunti yako kama mwanzo wa mwaka uliotafsiriwa umegawanywa na matarajio yako ya maisha kama ilivyoainishwa na IRS katika meza yake ya kawaida ya Utegemea wa Maisha . Uhaba haupo ikiwa mke wako ndiye mrithi wako pekee na yeye ni zaidi ya miaka kumi mdogo kuliko wewe. Kama kuondolewa mapema, sio kuchukua RMD yako ya kila mwaka inakuja na adhabu ya mwinuko. Adhabu ya kutoondoa RMD yako ni asilimia 50 ya tofauti kati ya kile kinachopaswa kusambazwa na kilichotolewa.