Unapoweza Kuondoa Fedha kutoka IRA Yako ya jadi
Lakini badala ya faida hizi za kodi, kuna sheria kali za IRS za kujiondoa kutoka IRAs za jadi. Hivyo wakati wa kuzingatia uondoaji wa jadi wa IRA , endelea kwa uangalifu.
Kutoa kodi ya jadi ya IRA Kuondolewa
Isipokuwa ya kurejesha michango ya zamani isiyo ya punguzo , kodi zote za jadi za IRA ziko chini ya kodi ya mapato ya kawaida bila kujali wakati wanachukuliwa. Hiyo ni asili ya kukua kwa kodi, ambayo imerejeshewa au kuchelewa hadi kuondolewa kwenye akaunti. Masuala ya kweli na uondoaji wa jadi wa IRA huanza wakati huchukuliwa kabla ya kufikia umri wa miaka 59½.
Mbali na kodi ya kawaida ya mapato, kodi ya ziada ya ada ya usambazaji ya awali ya 10% inapimwa ikiwa haujafikia umri wa miaka 59½ wakati unachukua usambazaji wako wa kwanza wa IRA. Kwa walipa kodi fulani, adhabu hii ya awali ya usambazaji juu ya mabaki yao ya kodi ya mapato yanaweza kusababisha kukata thamani ya kujiondoa karibu nusu, ambayo ina maana kwamba kuchukua uondoaji kutoka kwa IRA yako ya jadi kabla ya kufikia umri wa miaka 59½ si kwa ujumla kushauriwa.
Amesema, kuna tofauti nyingi kwa adhabu hii ya usambazaji wa awali.
Isipokuwa na adhabu ya awali ya usambazaji
Ikiwa wewe ni chini ya umri wa miaka 59½, unaweza kulipa kodi, lakini uondoaji bure wa adhabu kutoka kwa IRA yako ya jadi katika hali fulani. Hali hizi hujulikana kama tofauti na hujumuisha matukio yafuatayo:
- Unakufa na thamani ya akaunti hulipwa kwa mrithi wako
- Unakuwa walemavu
- Unatumia uondoaji mapema ili kulipa gharama za matibabu ambazo ni zaidi ya 10% ya mapato yako ya jumla yaliyobadilishwa
- Huna kazi na utumie IRA mapema kujiondoa kulipa bima yako ya matibabu
- Unaanza malipo ya kawaida ya mara kwa mara (angalia sehemu ya code ya IRS 72 (t) )
- Uondoaji wako ni kuhusiana na amri ya mahusiano ya ndani ya ndani (QDRO)
- Uondoaji wako unatumika kulipa gharama za elimu ya juu
- Uondoaji wako unatumiwa kwa ununuzi wa "nyumba ya kwanza" uliohitimu (hadi $ 10,000)
Katika baadhi ya matukio haya, kuchukua uondoaji mapema kutoka kwa IRA yako inaweza kuwa hoja yako bora ya kifedha, lakini kwa watu wengi, kuondolewa mapema sio tu kuadhibiwa na kodi ya ziada ya 10%, lakini pia katika fursa ya ukuaji iliyopotea.
Kupoteza nafasi ya kukua kwa sababu ya IRA mapema
Mbali na adhabu na kodi kutokana na uondoaji wa IRA mapema, unapoteza ukuaji wa uwekezaji wa uwekezaji wa mpango huu wa kustaafu. Zaidi ya hayo, kwa kuwa kuna mipaka ya kila mwaka kwa kiasi ambacho unaweza kuchangia IRA ya kawaida , huwezi kufanya uondoaji uliopita baadaye, hata wakati unapokuwa ukizingatia zaidi fedha. Kwa hivyo, sio tu kupoteza asilimia 10 ya uondoaji wako wakati unachukua usambazaji wa mapema, lakini unapoteza ukuaji wa kodi ulio na kodi ambayo mara nyingi unakufaa zaidi kwa namna ya kipato cha baadaye cha kustaafu.
Kuchochea IRA yako ya jadi Kuondolewa
Unaweza kuchelewa kupokea usambazaji kutoka mpango wako wa IRA na hivyo kuongeza faida za ukuaji wako uliosababishwa na ushuru hadi Aprili 1 ya mwaka ufuatao mwaka unaofikia 70½. Baadaye, lazima uondoe angalau Usambazaji wa Chini Unaohitajika (RMD) kila mwaka.
RMD yako imehesabiwa kama uwiano wa akaunti yako kama mwanzo wa mwaka katika swali limegawanywa na nafasi yako ya maisha kama ilivyoainishwa na IRS katika meza yake ya kawaida ya Uwezeshaji wa Maisha (isipokuwa mrithi wako pekee ni mwenzi wako na yeye ni zaidi ya miaka kumi mdogo kuliko wewe). Adhabu ya kutoondoa RMD yako ni asilimia 50 ya tofauti kati ya kile kinachopaswa kusambazwa na kilichotolewa. Hivyo wakati wataalamu wengi wa kustaafu wataalam watawashauri usiondoe mapema kutoka kwa IRA yako ya jadi kabla ya umri wa miaka 59½, watawahimiza kuhakikisha kuwa unachukua angalau RMD yako wakati unapofika umri wa miaka 70½.
Ikiwa una maswali kuhusu kuchukua uondoaji kutoka Roth IRA, hakikisha kusoma makala hii kuhusu utoaji wa Roth IRA .
Imesasishwa na Scott Spann