Kwa nini Wengine Roth IRA Kuondolewa inaweza Kuwa chini ya Kodi
Kuondolewa kwa IRAs za jadi ni kodi kama mapato ya mara kwa mara na viwango vya ushuru vinategemea mabaki yako ya kodi kwa mwaka unaofanya uondoaji.
Roth IRAs, kwa upande mwingine, haitoi punguzo la kodi kwenye michango kama michango ya akaunti lazima iwe baada ya kodi. Lakini badala yake, wamiliki wa akaunti ya Roth IRA hawapati tu ukuaji sawa wa kodi kwa mali zao, lakini pia mgawanyiko wa bure na ushuru. Hivi ndivyo Roth IRA wanavyoondoa kazi.
Ugawaji Uliostahiki Ushuru Uliopotea Roth IRA
Ikiwa umefikia angalau umri wa 59½ na umewahi kufungua akaunti yako ya Roth IRA kwa angalau miaka mitano, uondoaji wako wote wa Roth IRA hauna kodi . Kwa kweli, itachukuliwa kuwa usambazaji wenye sifa. Ijapokuwa mchanganyiko wa vigezo huenda ni wa kawaida kwa kuchukua usambazaji wenye sifa kutoka Roth IRA, kuna matukio mengine kadhaa ambayo uondoaji huhesabiwa kuwa wenye ujuzi na, kwa hiyo, sio bure kodi ikiwa uko chini ya umri wa miaka 59½ na kukutana na mahitaji ya mwaka tano:
- Ikiwa umezimwa
- Ikiwa uondoaji hulipwa kwa mrithi wako au mali yako baada ya kifo chako
- Ikiwa uondoaji unakutana na IRS "mahitaji ya kwanza ya nyumbani" (hadi kiwango cha $ 10,000 cha uhai)
- Ikiwa uondoaji hutumiwa kulipa gharama zisizolipwa za matibabu au bima ya afya wakati haufanyi kazi.
- Ikiwa usambazaji unafanywa kwa malipo makubwa ya mara kwa mara (angalia Sheria ya IRS 72 (t)).
Mapato yasiyo ya kodi ya kustaafu ni miongoni mwa faida kubwa za Roth IRA, lakini tofauti na IRAs za jadi, huhitaji kusubiri mpaka kustaafu ili kuondoa adhabu na mali isiyohamishika.
Kutoa kodi ya bure ya Roth IRA Kuondolewa
Tangu mchango wowote wa Roth IRA unatolewa kodi kama ya IRA ya jadi, watu wengi wa Roth IRA hawatayarishwa. Hakuna kodi inayotokana na uondoaji wowote wa Roth IRA ikiwa kiasi cha jumla unachotoka ni cha chini ya kiasi ulichochangia awali bila kujali umri wako. Kwa mfano, ikiwa zaidi ya miaka kadhaa michango yako ya kila mwaka ya jumla ya dola 20,000 na hatimaye huondoa $ 5,000, hakuna uondoaji wako utaweza kulipwa kama inavyoonekana kama kurudi kwa mchango wako wa awali. Katika jargon ya ushuru, uondoaji wa michango ya awali inachukuliwa kuwa ni kurudi kwa msingi.
Amesema, kuna matukio machache ambayo unaweza kupimwa kodi ya usambazaji mapema kama adhabu ya uondoaji wa Roth IRA.
Kuadhibiwa kwa Roth IRA Kuondolewa
Kutumia mfano huo mfano kama hapo juu, ikiwa ungelipa zaidi ya $ 20,000 uliyokuwa umechangia Roth IRA yako, maana iwe pia unatoa mapato kabla ya kufikia umri wa miaka 59½, sehemu ya uondoaji wako itakuwa chini ya kodi na Kutoa kodi ya 10% kwa mgawanyo wa mapema.
Vile vile utaelezewa kwa waajiri wowote wa Roth IRA juu ya msingi wako (michango) ndani ya miaka mitano ya kwanza ya kuchangia kwenye akaunti. Sheria hii inajulikana kama kiongozi wa miaka mitano. Roth utawala wa miaka mitano sio moja kwa moja kama unavyoweza kufikiri, kwa kuwa kuridhisha utawala wa miaka mitano unaweza kweli kuchukua chini ya miaka mitano, kulingana na ufafanuzi wa IRS. Kufanya mambo kuwa ngumu zaidi, mali za uongofu wa Roth IRA zifuata mstari wao wa wakati tofauti wa utawala wa miaka mitano.
Ikiwa fedha za Roth IRA zinaongezwa kupitia uongofu wa Roth IRA , fedha hizi hasa lazima zifanane na utawala wa miaka mitano wenyewe. Kwa hivyo, ikiwa utabadilisha Roth IRA na kisha kuchukua baadhi ya fedha hizo zilizobadilika mwaka ujao, uondoaji wako utaweza kulipwa.
Adhabu ya awali ya Usambazaji wa 10%
Mbali na kodi ya mapato ya mara kwa mara, adhabu ya usambazaji mapema ya 10% inachunguzwa juu ya mgawanyiko unaofanywa ikiwa mmiliki wa akaunti bado hajafikia umri wa miaka 59½.
Hata hivyo, adhabu ya usambazaji mapema ya 10% itafanywa tu juu ya malipo ambayo yanaweza kulipwa. Kwa hiyo, uondoaji wowote ambao unarudi kwa msingi hauna chini ya adhabu ya usambazaji wa mapema, hata kama walipa kodi ni chini ya 59½.
Ikiwa una maswali kuhusu uondoaji wa jadi wa IRA, hakikisha uangalie makala hii kuhusu utoaji wa kawaida wa IRA .