Faida na Matumizi ya Chaguo Kila
Linapokuja madeni ya kawaida ya walaji kama kadi za mkopo na mikopo binafsi, njia mbili maarufu zaidi za kupunguza kiwango chako ni pamoja na uhamisho wa usawa na mikopo ya kuimarisha madeni .
Ni tofauti gani kati ya chaguzi hizo-na ni nani bora zaidi? Wote wawili wana faida na hasara, lakini unaweza kufanya uamuzi uliofundishwa mara tu unapofahamu ada na jinsi madeni yako kwa sasa imewekwa.
Mizani ya Kadi ya Mikopo
Kwa uhamisho wa usawa wa kadi ya mkopo, unahamisha deni kwa kadi mpya au iliyopo. Ili kufanya hivyo, mtoaji wako wa kadi anaweza kutoa ukaguzi wa urahisi wa uendelezaji au kuruhusu uomba uhamisho mtandaoni. Uhamisho wa usawa wa kadi ya mkopo ni wa kuvutia zaidi wakati unajua utalipa madeni haraka.
Katika hali bora zaidi, unaweza kulipa riba ya asilimia 0 kwenye madeni yako, angalau kwa wakati mdogo. Kuondokana na mashtaka ya maslahi husaidia kuzuia kutokwa na damu kwa sababu uwiano wa mkopo wako unachaa, na asilimia 100 ya kila malipo huenda kuelekea kupunguza deni lako. Lakini tahadhari kwa kuchapa faini.
Malipo: Tambua kama utahitaji kulipa ada ili uhamishe mizani. Gharama mara nyingi ni karibu asilimia 3 ya kiasi ambacho huhamisha, au kiasi cha dola gorofa-chochote ni kikubwa zaidi. Uhifadhi wowote unaopatikana kutoka kiwango cha chini cha riba unahitaji zaidi ya kufunika ada ya uhamisho. Unaweza pia kuchukua ada mpya ya kila mwaka ikiwa unafungua kadi mpya ya mkopo.
Viwango vya riba: Viwango vya riba bora vinapatikana kwa wateja wenye mkopo mzuri. Unaweza kuona utoaji unaojaribu kwenye matangazo, lakini unahitaji kuchunguza kile mtoaji wa kadi anachokupa baada ya kutazama mikopo yako. Hata kama ukipata asilimia 0 ya APR , kiwango hicho hawezi kuendelea kwa muda mrefu. Angalia kuona wakati kiwango cha mabadiliko na kinachotokea baada ya kipindi cha uendelezaji.
Mkopo wako: Utoaji wa usawa wa mizani sio mbaya kwa mkopo wako, lakini unaweza kusababisha matatizo. Kila wakati unapoomba kadi mpya, wafadhili wanaangalia historia yako ya mkopo, na maswali hayo yanaweza kuweka alama zako za mikopo . Kuwa na akaunti nyingi za walaji (kama vile kadi za mkopo) zinaweza kufungua pia alama yako. Ikiwa unamaliza kutumia kadi ya mkopo ili uhamishe mizani, hakikisha uitumie kama chombo cha kulipa madeni-sio chombo cha kuongeza madeni. Epuka kutumia kadi ulilipa ili uingie katika deni.
Kuunganisha Madeni
Badala ya kutumia kadi za mkopo, unaweza kuimarisha madeni na mkopo wa kibinafsi , aina fulani ya mkopo uliopatikana , au mkopo wa P2P . Mkopo mkubwa unaweza kukuwezesha kuchanganya mikopo kadhaa na kupata kila mahali. Mikopo ya kuimarisha madeni mara nyingi huja na kiwango cha kudumu, hivyo hufanya busara wakati vipindi vya uendelezaji wa kadi ya mkopo ni mfupi sana. Kwa mfano, asilimia 0 ya Aprili kutoa kwa miezi mitatu inaweza kuwa na manufaa ikiwa unatarajia kuchukua miaka mitatu kulipa deni lako.
Malipo: Unaweza au unaweza kulipa ada yoyote ya juu kwa mikopo ya kuimarisha madeni. Pamoja na mikopo fulani, utaona gharama za wazi kama usindikaji au ada za asili. Na mikopo nyingine, gharama zitakuwa zisizoonekana, lakini zimejengwa katika kiwango cha riba.
Linganisha mikopo kadhaa ili kupata mchanganyiko wa ada za mbele na madai ya riba ambayo inakufaidi sana.
Viwango vya riba: kiwango cha kulipa kitategemea aina ya mkopo unayotumia. Mkopo usio na uhakika wa kibinafsi utakuwa na kiwango cha juu kuliko mkopo wa usawa wa nyumbani , kwa mfano. Hata hivyo, pengine utalipa riba kwa kiwango cha chini kuliko kiwango cha kiwango cha riba ya kadi ya mkopo - lakini "teaser" au viwango vya kadi ya mkopo unapaswa kuwa hata chini, angalau kwa miezi michache.
Ikiwa unalipa deni kwa miaka kadhaa-ambayo ni kubwa kuliko kukuza kadi yoyote ya mkopo-unaweza kufanya vizuri na mkopo wa kuimarisha madeni. Viwango vya riba vinaweza kutofautiana , inamaanisha watasimama na chini kama viwango vya kadi ya mkopo, au wanaweza kudumu. Viwango vya usawa hufanya iwe rahisi kupanga kwa sababu utajua nini malipo yako ya kila mwezi ni ya maisha yote ya mkopo.
Lakini viwango vya kawaida huanza nje ya viwango vya kutofautiana.
Mkopo wako: Kama vile kwa kadi za mkopo, mikopo mpya husababisha maswali ambayo yanaweza kuathiri alama zako za mikopo-angalau kwa muda mfupi. Zaidi ya muda mrefu, mikopo ya kuimarisha madeni inaweza kuwa bora kwa mkopo wako kuliko uhamisho wa usawa.
Mikopo ya alama za mikopo ni ya juu wakati unatumia mchanganyiko wa aina tofauti za mikopo, na mikopo ya awamu ya uwepo hufanya iwe kuvutia zaidi kuliko akopaye ambaye anategemea tu kwenye kadi za mkopo. Ikiwa wewe ni mtumiaji mzima wa kadi ya mkopo, inaonekana kwamba unatumia zaidi ya njia zako kwa bidhaa zinazotumiwa na kulipa viwango vya juu vya riba-ambavyo sio endelevu.
Mkopo wa kuimarisha madeni inaweza kupendekeza kuwa umefanya ahadi ya kulipa deni, na ukatumia aina ya madeni ya haki kwa kusudi hilo. Hiyo ina maana kuwa wewe ni wakopaji wa savvy, kwa hivyo wewe ni uwezekano wa kulipa mikopo nyingine baadaye. Ukifanya malipo kwa wakati na tu kuchukua madeni unaweza kumudu, mikopo yako itaimarisha.
Kuahidi Dhamana
Kwa mikopo ya kuimarisha deni fulani, huenda ukawa na dhamana . Hiyo ina maana kuwapa idhini ya benki kuchukua mali zako na kuziuza kama unashindwa kulipa mkopo. Kwa mfano, unaweza kuahidi nyumba yako kama sehemu ya mkopo wa usawa wa nyumba , au unaweza kutumia gari lako kama dhamana.
Weka mikopo isiyoidhinishwa isiyohakikishiwa: Dhamana inaweza kukusaidia kupata kibali, lakini kuahidi mali yako ni hatari. Nini ikiwa mambo hayafanyi kazi kama ulivyopanga-unaweza kuishi bila nyumba yako? Unaweza kupata kazi na kupata mapato bila gari lako ? Ni bora kuweka mikopo zisizo salama bila kuhakikisha kwamba kitu pekee kilicho hatari ni kredit yako. Ikiwa unatumia mkopo wa usawa wa nyumbani ili kulipa madeni ya kadi ya mkopo usio na uhakika, utaongeza hatari yako kwa kiasi kikubwa . Ikiwa kuna jambo lisilotarajiwa, unaweza kupoteza nyumba yako katika ufunuo .
Kufungua upya mikopo ya kuhakikisha: Ikiwa tayari una deni ambalo linalindwa na dhamana, fikiria kurekebisha mikopo hizo tofauti. Kwa mfano, tumia mkopo wa uhamisho wa usawa au mkopo kwa madeni yasiyo na uhakika, na kupata mkopo tofauti kwa madeni yako ya kuhakikisha. Hiyo ilisema, ikiwa unaweza kulipa madeni yaliyohifadhiwa na kuwageuza kuwa madeni yasiyoidhinishwa, utapunguza hatari yako-tu uhakikishe kuwa ina thamani ya gharama yoyote ya ziada.
Mikopo ya Wanafunzi: Tumia Tahadhari
Ikiwa una mikopo ya wanafunzi, fanya kazi ya nyumbani kabla ya kuimarisha mikopo hiyo au kuwalipa na mkopo wowote wa kibinafsi. Mikopo ya Serikali inatoa faida ya kipekee kama uwezo wa msamaha wa mkopo au uwezo wa kuahirisha malipo. Ikiwa utafadhili au kuimarisha na Mwenyekiti binafsi , unaweza kupoteza upatikanaji wa vipengele vinavyolingana na wakopaji.
Kwa maelezo zaidi, angalia Faida za Mikopo ya Shirikisho la Mwanafunzi .