Kwa mfano, una bili za kila mwezi za matumizi, gharama za chakula, au malipo ya gari. Nia pia ni tukio la kila mwezi (kama sio kila siku), na mahesabu ya riba ya mara kwa mara yanaongeza hadi idadi kubwa juu ya kipindi cha mwaka.
Ikiwa unalipa riba kwa mkopo au kupata riba katika akaunti ya akiba, mchakato wa kubadilisha kutoka kiwango cha kila mwaka kwa kiwango cha riba kila mwezi ni sawa.
Gawanya kwa 12
Hatua ya kwanza ni kuhesabu kiwango cha riba kila mwezi. Kwa kufanya hivyo, ugawanye kiwango cha kila mwaka kwa 12 kwa akaunti kwa miezi 12 kila mwaka (angalia hatua ya 4 katika mfano hapa chini). Utahitaji kubadili kutoka asilimia hadi fomu ya decimal ili kukamilisha hatua hizi. Kugawanywa na vipindi vya muda: Ulianza na muda mmoja wa kila mwaka, na unatafuta vipindi 12 kila mwezi. Dhana sawa inaweza kutumika kwa vipindi vingine vya wakati:
- Kwa kiwango cha riba ya kila siku, ugawanye kiwango cha kila mwaka kwa 360 (au 365, kulingana na benki yako).
- Kwa kiwango cha robo mwaka, kugawanya kiwango cha kila mwaka kwa nne.
- Kwa kiwango cha kila wiki, fungua kiwango cha kila mwaka kwa 52.
Mfano: kudhani kulipa riba kila mwezi kwa asilimia 10 kwa mwaka. Je! Ni kiwango cha riba cha kila mwezi na ni kiasi gani utalipa (au kulipwa) kwa $ 100?
- Badilisha kiwango cha kila mwaka kutoka kwa asilimia hadi muundo wa decimal (kwa kugawa kwa 100)
- 10/100 = 0.1 kila mwezi
- Gawanya kiwango cha kila mwaka kwa 12
- 0.10 / 12 = .0083
- Tumia riba ya kila mwezi kwa $ 100
- $ 0.0083 x $ 100 = $ 0.83
- Badilisha kiwango cha kila mwezi katika muundo wa decimal hadi asilimia (kwa kuzidisha kwa 100)
- 0.0083 x 100 = asilimia 0.83 kila mwaka
Unataka sahajedwali na mfano huu umejazwa kwako? Tazama lahajedwali la Msaada wa Mwezi wa Kila Siku, na fanya nakala ya karatasi ili kutumia namba zako mwenyewe. Mfano hapo juu ni njia ya msingi ya kuhesabu viwango vya riba kila mwezi na gharama kwa mwezi mmoja . Lakini unaweza kutaka mtazamo mkubwa wa picha wa fedha zako. Pamoja na mikopo nyingi, usawa wako wa mkopo unabadilika kila mwezi. Kwa auto, nyumba, na mikopo binafsi, wewe polepole kulipa usawa wako kwa muda, mara nyingi kuishia na usawa wa chini kila mwezi.
Uhamishaji
Mchakato huo unatokana na amortization, na meza ya amortization husaidia kuhesabu (na inaonyesha) hasa kiasi gani kulipa kwa riba kila mwezi. Baada ya muda, utaona kwamba gharama zako za kila mwezi zinapungua - na kiasi kinachoendelea kuelekea usawa wa mkopo wako huongezeka .
Mikopo ya nyumba inaweza kuwa ngumu. Ni vyema kutumia ratiba ya uhamisho ili uelewe gharama yako ya riba, lakini huenda ukahitaji kufanya kazi ya ziada ili uhesabu kiwango chako halisi. Unaweza kujua Aprili kwenye mikopo yako, lakini APR inaweza kuwa na gharama za ziada badala ya mashtaka ya riba (kama vile gharama za kufungwa). Pia, kiwango cha rehani za kiwango cha kubadilisha kinaweza kubadilika.
Kwa kadi za mkopo, unaweza kuongeza mashtaka mapya na kulipa madeni nyakati nyingi mwezi huu.
Shughuli hiyo yote inaweza kufanya hesabu mbaya, lakini bado ni muhimu kujua jinsi maslahi yako ya kila mwezi yanaongeza. Mara nyingi, utatumia usawa wa kila siku , ambayo ni jumla ya usawa wa kila siku umegawanyika na idadi ya siku kila mwezi (na malipo ya fedha huhesabiwa kwa kutumia wastani wa kila siku). Katika hali nyingine, maslahi yanashtakiwa kila siku (kwa hiyo uhesabu kiwango cha riba ya kila siku - si kiwango cha kila mwezi).
Kwa akaunti za benki, riba inaweza kuhesabiwa kwa akaunti yako kila mwezi, kila siku, au kila robo mwaka. Tumia mahesabu sawa yanayoonyeshwa hapo juu ili kubadilisha kiwango cha kila mwezi (au nyingine) ya riba na kuzidi kiwango kwa usawa wa akaunti yako. Hakikisha kutumia kiwango cha riba katika mahesabu yako - sio mavuno ya kila mwaka ya asilimia (APY) .
APY akaunti za kuchanganya, ambayo ni riba unayolipwa kama akaunti yako inakua kutokana na malipo ya riba .
APY itakuwa ya juu zaidi kuliko kiwango chako cha kweli isipokuwa riba inaingizwa kila mwaka, hivyo itatoa matokeo yasiyo sahihi. Hiyo ilisema, APY inafanya iwe rahisi kupata haraka kujua kiasi gani utapata kila mwaka kwenye akaunti ya akiba isiyo na nyongeza au uondoaji.
Viwango vya mara kwa mara
Kama unaweza kuona, riba inaweza kuhesabiwa kila mwezi, kila siku, kila mwaka, au zaidi ya kipindi kingine chochote. Kipindi chochote kinatumiwa, kiwango ambacho utatumia kwa mahesabu kinaitwa kiwango cha riba ya mara kwa mara . Mara nyingi utaona viwango vilivyotajwa katika suala la kiwango cha kila mwaka, kwa hiyo unahitaji kubadili kwa kiwango chochote cha upimaji kinachofanana na swali lako au bidhaa yako ya kifedha.