Akaunti ya pamoja na POD Epuka Matatizo lakini Inaweza kusababisha Matatizo
Akaunti ya Pamoja
Ikiwa akaunti ni inayomilikiwa kwa pamoja kwa majina ya watu wawili au zaidi na imechaguliwa " na haki za uokoaji ," basi wakati mmiliki mmoja wa akaunti atakapokufa , wamiliki wanaoendelea wataendelea kuwa na akaunti hiyo.
Mpaka wa aina hii ya akaunti ya pamoja haiwezi kuwa muhimu. Badala yake, yote ambayo wamiliki wanaoishi watahitaji kufanya ni kuonyesha benki au kampuni ya uwekezaji cheti cha kifo kwa mmiliki aliyekufa, na jina la mmiliki aliyekufa linaweza kuondolewa kutoka kwenye akaunti. Kuna, hata hivyo, vikwazo kadhaa kwa kutumia aina hii ya akaunti:
- Matatizo ya ugonjwa: Ikiwa mmiliki wa akaunti ya awali anaongeza wamiliki wapya na wamiliki wapya hawachangia fedha katika akaunti, basi mmiliki wa awali anaweza kuonekana kuwa ametoa zawadi ya sehemu ya akaunti kwa wamiliki wapya kwa kodi ya zawadi madhumuni. Ikiwa kiasi cha zawadi kinazidi kutengwa kwa kila mwaka kutoka kwa kodi ya zawadi ($ 14,000 mwaka 2014), basi zawadi lazima zibikwe kwa IRS kwenye kurudi kodi ya zawadi ( Fomu IRS 709 ). Mbali na kodi ya zawadi ya shirikisho , nchi moja, Connecticut, inachunguza kodi ya zawadi katika ngazi ya serikali kwa wakazi wake pamoja na wasio na raia ambao wana mali isiyohamishika huko.
- Ushauri wa mashtaka dhidi ya wamiliki wa pamoja: Ikiwa mmoja wa wamiliki wa akaunti inayomilikiwa pamoja anahukumiwa, basi fedha katika akaunti ya pamoja inaweza kuwa chini ya kiungo cha hukumu. Hii inaweza kufuta akaunti au baadhi ya akaunti zote.
- Wafanyabiashara wengine wanaopoteza fedha: Kama mmiliki wa awali anaongeza mtoto mmoja kwenye akaunti lakini ana watoto wengine wanaotaka kurithi akaunti hiyo, kisha kwa kuongeza jina moja na sio watoto wote mmiliki atawaondoa watoto wengine wote kwa ufanisi. Hata kama mwenye mmiliki anayekubaliana anakubali kuwapa watoto wengine sehemu yao ya uwiano wa akaunti hiyo, lazima uzingatiwe ili kuepuka matokeo ya kodi ya zawadi.
- Uwezeshaji au uhifadhi wa wamiliki wadogo: Ikiwa mmiliki wa pamoja ni mdogo, basi uhifadhi au uhifadhi wa usimamizi wa mahakama utahitajika kuanzishwa kwa akaunti ambayo itatumiwe kwa manufaa ya mdogo. Hii inaweza kuepukwa kwa kuimarisha akaunti kwa jina la Revocable Living Trust yako ambayo inaweka imani kwa manufaa ya mdogo baada ya kifo chako.
POD, TOD, ITF na Totten Trust Accounts na POD na Matumizi ya Faida
Mataifa mengi yana sheria ambazo zinawawezesha kuteua wafadhili wa akaunti yako ya benki na uwekezaji au vyeti vya hisa baada ya kufa. Vifungo vya akiba za Marekani vinaweza pia kulipwa kwa wafadhili wa kifo . Pia, wakazi wachache hutambua TOD au matendo ya wafadhili au vitendo vya mali za kuimarisha maisha . Hii ni njia rahisi zaidi ya kuepuka kuzingatiwa kwa sababu yote ambayo mfadhili atahitaji kufanya ni kuonyesha benki au kampuni ya uwekezaji hati ya kifo ili kufikia akaunti au kurekodi cheti cha kifo kuwa mmiliki wa mali isiyohamishika. Kama ilivyo na akaunti za pamoja , hata hivyo, kuna vikwazo kadhaa kwa kutumia akaunti za POD , TOD, ITF au Totten za matumaini na matendo:
- Wafanyabiashara wengine wanaopotea fedha: Ikiwa akaunti au mmiliki wa mali isiyohamishika hutaja tu mrithi mmoja lakini ina walengwa wengine yeye anataka kurithi mali hiyo, basi mmiliki atashinda kabisa watoaji wengine wote. Kwa hiyo, itakuwa muhimu kwa mmiliki kuweka wafuasi wa akaunti au mali isiyohamishika hadi sasa.
- Kifo cha mfadhili: Ikiwa mrithi aliyepangwa amepunguza mmiliki wa akaunti au wa mali isiyohamishika, basi matatizo yanaweza kutokea kwa kuamua kiwango gani ambacho wamiliki wengine wanaopokea wanapaswa kupokea. Pia, ikiwa kuna mrithi mmoja tu aliyechaguliwa na anapunguza mmiliki akaunti au mmiliki wa mali na mmiliki hawezi kuongeza mrithi mpya kabla ya kifo chake, basi akaunti au mali isiyohamishika itakuwa sehemu ya mali ya mmiliki na haja ya kwenda kupitia probate.
- Mahitaji ya kuteua hisa sawa: Baadhi ya taasisi za kifedha zinahitaji kwamba kama zaidi ya mrithi mmoja anachaguliwa kwenye akaunti ya uaminifu wa POD, TOD, ITF au Totten, basi wafadhili lazima kila mmoja apate sehemu sawa ya akaunti. Hii inaweza kuwa sio mmiliki wa akaunti anayetaka na kwa hiyo, itamshazimisha mmiliki wa akaunti kuzingatia mara kwa mara kwenye mizani na akaunti za mali ili kuhakikisha kuwa wafadhili hupokea hisa zinazopendekezwa.