Nini Roth 401 (k) Je, Ni Jinsi Inavyofanya Kazi, na Wakati Unapaswa Kufikiria Moja
Roth 401 ni nini (k)
Roth 401 (k) ni nini hasa inaonekana kama: ni mchanganyiko wa 401 (k) na Roth IRA .
Kama 401 (k), hutolewa na mwajiri, michango hutolewa kwenye malipo yako na inaweza kuwekeza kwa ajili ya kustaafu katika uchaguzi uliochaguliwa wa uwekezaji. Kama Roth IRA, michango hufanyika baada ya kodi (kinyume na michango ya awali ya kodi 401 k) lakini fedha hazipatikani tena, hata wakati huondolewa wakati wa kustaafu au baada ya umri wa miaka 59 ½. (Nasema "kwa ujumla" kwa sababu sheria za uondoaji wa Roth ni trickier kidogo.Kwa mfano, lazima uwewekezaji miaka mitano mfululizo kabla ya kuondoa fedha.)
Roth 401 (k) Mipaka ya Mchango
Mipaka ya mchango kwa Roth 401 (k) ni sawa na yale kwa mara kwa mara 401 (k). Mnamo 2018, unaweza kuchangia hadi $ 18,500 hadi Roth 401 (k). Ikiwa una umri wa miaka 50 au zaidi, unaweza kuchangia $ 6,000 zaidi kwa mwaka. Linganisha maadili haya kwa wale wa Roth IRA: $ 5,500 kwa mwaka mwaka 2018, na $ 1,000 ziada katika kupata michango. Zaidi, kuna vikwazo vichache vya kustahiki Roth 401 (k).
Roth 403 (b)
Ikiwa unafanya kazi kwa mashirika yasiyo ya faida au shule, huenda umeona Roth 403 (b) katika sadaka ya kustaafu ya kampuni yako. Kama 403 (b) inafanya kazi kama 401 (k), Roth 403 (b) hufanya kazi kama Roth 401 (k). Kwa hivyo unaweza kufanya maamuzi yako kama unavyotaka ikiwa ulikuwa na Roth 401 (k).
Faida za Roth 401 (k)
Ikiwa unafikiri kodi yako itakuwa kubwa zaidi kuliko kustaafu kuliko ilivyo leo, Roth 401 (k) inafanya hisia nyingi. Unalipa kodi ya chini ya pesa yako ya uwekezaji sasa, na hakuna kodi baadaye. Kwa watu wenye manufaa ambao hawastahiki watu wa kawaida wa Roth IRA ambao hawajawahi kuwa na thamani ya dola 135,000 mwaka 2018 hawana hakika, kama wanandoa wanaofanya kwa pamoja kufanya zaidi ya $ 199,000 mwaka 2018-Roth 401 (k) ni njia nzuri kuingia kwenye mkakati huu wa kodi ya kustaafu. Kwa jadi 401 (k), unapoondoa fedha kwa kustaafu, utalipa kiwango cha kodi ya kati ya 10% na 37% au zaidi kulingana na bracket yako ya ushuru . Huwezi kutabiri ambapo kodi ziko katika siku zijazo, lakini ikiwa unatarajia kuwa katika bracket ya juu ya kodi ya mapato wakati wa miaka yako ya kustaafu, Roth 401 (k) inaweza kufanya maana zaidi.
Vijana ambao bado hawajaanzishwa katika kazi zao pia huwa na uwezekano mkubwa wa kuona kodi zao za kupanda kwa siku zijazo, ambayo inafanya Roth 401 (k) au Roth IRA njia nzuri ya kuokoa kodi za baadaye. Lakini ikiwa unafanya kiasi kikubwa cha mapato sasa na kutarajia kiwango cha kodi yako kuacha kwa kiasi kikubwa katika kustaafu, 401 mara kwa mara (k) inaweza kuwa bet bora.
Vikwazo vya Roth 401 (k)
Lakini kabla ya kutupa akiba yako yote ya kustaafu katika Roth 401 (k), fikiria drawback yao kubwa ikilinganishwa na 401 (k): michango baada ya kodi. Kwa jadi 401 (k), michango hufanyika kabla ya kodi, kwa hiyo hakuna madhara ya dola kwa dola kwenye malipo yako. 401 (k) pia inakupa njia nzuri ya kupunguza mapato yako ya kodi na muswada wa kodi ya mapato bila kusikia maumivu mengi ya kifedha. Tangu mchango wa Roth 401 (k) unafanywa baada ya kulipwa kodi, malipo yako yatachukua hit kubwa. Angalia tofauti kutumia jadi 401 (k) vs. Roth 401 (k) Calculator.
Rollovers kwa Roth 401 (k) s
Nyingine zaidi ya tofauti kubwa baada ya kodi, Roth 401 (k) s kazi mengi kama mara kwa mara 401 (k) s. Unapotoka kazi moja kwa mwingine, unaweza kuwa na uchaguzi wa kuweka Roth 401 (k) yako ambapo ni pamoja na mwajiri wa zamani, ili kuingia katika mpango wako wa mwajiri mpya ikiwa Roth 401 (k) hutolewa huko, au kuingia kwenye Roth IRA ya rollover, ambapo utakuwa chini ya sheria sawa za uondoaji.
Je, unapaswa kufanya nini?
Unaweza kuchangia wote 401 (k) na Roth 401 (k), lakini mipaka ya mchango ni kwa akaunti za pamoja. Hivyo unapaswa kusambaza baadhi ya michango yako 401 (k) kwa Roth 401 (k)? Ni kweli inategemea mambo ya kodi yaliyojadiliwa hapo juu. Unaweza badala yake unataka kuendelea na lengo la kuongeza mchango kwa mara kwa mara 401 (k), na ujitenge Roth IRA isiyofadhiliwa na mwajiri. Ikiwa huna mpango wa kuchangia zaidi ya $ 5,500 hadi $ 6,500, Roth IRA mara kwa mara inakupa faida sawa unayoweza kupata na Roth 401 (k). Ikiwa una uwezo wa kuchangia aina zote mbili za akaunti za kustaafu, mchanganyiko wa 401 (k) na Roth IRA hufanya hisia nyingi kwa ajili ya uhamisho wa kifedha.
Zaidi ya 50% ya waajiri kubwa hutoa Roth 401 (k). Ikiwa unapenda sana Roth 401 (k) chaguo na mwajiri wako haitoi sasa, waulize kuongeze. Haina madhara, na ni fursa moja ya uwekezaji ambayo inaweza kukusaidia kujenga sauti ya baadaye ya kifedha katika kustaafu.
Maudhui yaliyomo kwenye tovuti hii hutolewa kwa habari na majadiliano tu, na haipaswi kuwa msingi wa maamuzi yako ya uwekezaji. Chini hali hakuna taarifa hii inawakilisha mapendekezo ya kununua au kuuza dhamana.