Una mpaka siku ya kodi mwezi wa Aprili wa 2018 ili ufanye mchango wako wa IRA 2017 Ikiwa unataka kutumia faida hizi kwa mwaka wa kufungua kodi, lakini ikiwa hupiga kikomo cha mchango wako wa kila mwaka , huwezi kurudi tena wakati na ufadhili kiasi ambacho umepotea.
Jinsi IRA ya jadi inafanya kazi
Ufunguzi, ufadhili, na kufanya IRA kwa muda ni sawa kabisa; hapa ni hatua ya hatua:
Fungua IRA ya jadi kupitia kampuni ya udalali , kampuni ya mfuko wa fedha , benki, au taasisi nyingine za kifedha, ambayo kila mmoja atakuwa na sadaka zake za bidhaa.
Shiriki pesa kwa IRA ya jadi, na pangia punguzo la kodi kwa kiasi ulichoweka. Kuzingatia kwamba mipaka kali iko juu ya kiasi ambacho unaweza kuongeza kwa IRA ya jadi katika mwaka wowote wa kodi.
Mara baada ya kufadhiliwa IRA yako ya jadi, tumia fedha kuwekeza katika hifadhi , vifungo , fedha za pamoja , kununua mali isiyohamishika , au mali nyingi. Ikiwa utafungua IRA ya jadi kwenye benki yako ya ndani, wanaweza kukuwezesha kununua vyeti vya dhamana za FDIC za dhamana. Ikiwa unakwenda na kampuni ya udalali, watakuwezesha kununua mali mbalimbali kutoka kwenye hifadhi ya bluu-chip ili uweke fedha .
Katika miaka au miongo ambayo unaweka mali katika IRA yako ya jadi, faida yako ya uwekezaji inakua bila malipo. Ikiwa unashikilia thamani ya $ 1,000,000 ya mafuta na mabenki ambayo yanakulipa dola 40,000 kwa mwaka kwa mgawanyiko wa fedha, chini ya hali zote, huwezi kulipa deni katika taasisi za serikali, za mitaa au za serikali. Baadhi ya hifadhi za kigeni hazizui kodi kwa gawio kama hawana mkataba wa kodi nzuri na Marekani, hivyo kuwa makini wakati wa kupata mali ya kimataifa katika IRA ya jadi.
Wakati wowote baada ya umri wa miaka 59.5, unaweza kuanza kujiondoa kutoka IRA yako ya jadi. Kuondoa fedha yoyote mapema husababisha adhabu ya 10% isipokuwa unapokutana na msamaha mmoja wa IRS . Unapotumia pesa nje ya akaunti, utaiita kwenye kodi yako kama mapato ya kawaida. Utalipa kodi kwa mapato hayo, ambayo hutumikia kama mapato ambayo unayoishi kwa maisha yako yote.
Mara baada ya kufikia umri wa miaka 70.5, huwezi kuchangia fedha zaidi, na mamlaka ya IRS kwamba utachukua ugawaji wa chini unahitajika (RMD) kutoka akaunti yako, au utapata adhabu kali ya asilimia 50 ya kiasi ambacho unapaswa kuondolewa.
Mchango mkubwa wa IRA ya jadi kwa Mwaka wa Kodi 2017
Kikomo cha mchango wa IRA kwa mwaka wa kodi 2017 inategemea umri wako na inatumika kwa IRA yako ya jadi na yoyote Roth IRA una pia. IRS inaangalia mchango wako jumla kwa IRA zote wakati utekelezaji wa mipaka ya mchango wa kiwango cha juu. Mara baada ya kufikia miaka 50 au zaidi, unaweza kuweka kando pesa kidogo kama mchango wa "catch-up" wanyama wa akiba yako katika miaka kabla ya kustaafu. Ikiwa wewe ni miaka 49 au mdogo, unaweza kuchangia hadi kufikia dola 5,500 kwa akaunti zote za IRA za 2017.
Ikiwa una umri wa miaka 50 au zaidi, unaweza kuchangia hadi kufikia $ 6,500 kwa akaunti zote za IRA
Wenzi wa ndoa wanaweza kila mmoja kuwa na IRA yao ya jadi ili kuongeza kiasi ambacho wanaweza kuokoa makazi ya kodi. Kwa mfano, kama mtu mwenye umri wa miaka 52 aliolewa na mwanamke mwenye umri wa miaka 48, wangeweza kuweka kando jumla ya dola 12,000, na $ 6,500 akiingia kwenye IRA yake na $ 5,500 kwenda katika IRA yake. Ikiwa mmoja wa wanandoa haifanyi kazi, sheria ya IRA inaruhusu mume au mke wa nyumbani kukaa mchango wa IRA kwa kutumia fedha za kaya ili wasiweke penitorer.
Je, Unaweza Kuandika Mipango ya Jadi ya Jadi Iliyotolewa kwa Mwaka wa Kodi ya 2017?
Mara nyingi, mchango wako wa jadi wa IRA unatokana na kurudi kwa kodi yako. Hii inaruhusu kupunguza muswada wako wa ushuru na kukushawishi kuokoa kwa kustaafu. Mpaka wa mapato kwa ajili ya kufungua mchango wako hutegemea ikiwa haujatengenezwa na mpango wa kustaafu.
IRS huamua mapato yako kwa ustahiki wa jadi wa IRA kwa kutumia fomu iliyobadilishwa ya kipato chako cha jumla. Hii ni tofauti na mapato ya kawaida yaliyobadilishwa ya jumla unayohesabu juu ya kurudi kwa kodi yako. Inahusisha kuondoa aina fulani ya mapato, kama vile maslahi ya dhamana ya akiba, na mchango wa maslahi ya mkopo wa mwanafunzi. Shirika la IRS 590-A (2017) linaelezea uhesabu wa mapato yaliyobadilishwa ya marekebisho kwa kina. Ikiwa unafikiri unakaribia mojawapo ya mipaka ya mapato ya kutengwa, kauliana na mhasibu kwa sababu unaweza kuwa mzuri baada ya kutumia marekebisho kwenye kipato chako cha jumla.
Sheria za kukodisha kwa wawekezaji ambao hawajafunikwa na mpango wa kustaafu katika kazi zao, kama 401 (k) au 403 (b) kwa mwaka wa kodi 2017:
Single, Mkuu wa Kaya, au Mjane Mstaafu (er) : Hakuna kikomo juu ya kutolewa kwa kodi kulingana na mapato yaliyobadilishwa. Unaweza kutoa michango yote hadi kiasi cha kikomo chako cha mchango.
Mwenzi aliyeolewa kwa pamoja au kwa tofauti na Mkewe ambaye pia hana kufunikwa na Mpango wa Kustaafu Kazini: Hakuna kikomo juu ya kutolewa kwa kodi kwa kuzingatia mapato yaliyobadilishwa. Unaweza kutoa michango yote hadi kiasi cha kikomo chako cha mchango.
Ndoa Inafanyika Pamoja na Mkewe ambaye Amefunikwa na Mpango wa Kustaafu Kazini: Mapato ya jumla ya marekebisho ya $ 186,000 au chini yana haki ya kutolewa kwa kiasi kikubwa hadi kiasi cha mchango wako wa mchango. Kati ya dola 186,000 na dola 196,000, punguzo la kodi unaweza kuchukua ni kupunguzwa kwa kiasi cha chini na kufikia hadi $ 196,000, wakati huo, huwezi kuchukua punguzo lolote la kodi kwa mchango wako wa jadi wa IRA.
Sheria za kukodisha kwa wawekezaji ambao hufunikwa na mpango wa kustaafu katika kazi zao, kwa mwaka wa kodi 2017:
Mmoja au Mkuu wa Kaya : Mapato ya jumla ya marekebisho ya $ 62,000 au chini yanakuwezesha kutoa michango ya jadi ya IRA hadi kikomo chako cha mchango. Ikiwa unapata zaidi ya dola 62,000 lakini chini ya dola 72,000, unaweza kudai kupunguzwa kwa sehemu kwa kodi yako. Ikiwa unapata $ 72,000 au zaidi, huwezi kuchukua punguzo lolote kwa mchango wako wa jadi wa IRA.
Mke aliyewapa mjane mshirika au mstahiki (er): Mapato yaliyobadilishwa ya jumla ya $ 99,000 au chini yanakuwezesha kutoa michango ya jadi ya IRA hadi kikomo chako cha mchango. Ikiwa unapata zaidi ya $ 99,000 lakini chini ya $ 119,000, unaweza kudai kupunguzwa kwa kodi ya sehemu. Ikiwa unapata $ 116,000 au zaidi, huwezi kudai kulipwa kwa kodi kwa jadi yako ya jadi ya IRA.
Kuoa kwa Kuoa Kwa Kutenganishwa: Mapato yaliyobadilishwa ya marekebisho ya chini ya dola 10,000 yanakuwezesha kupata punguzo la kodi kwa mchango wako wa jadi wa IRA. Mapato ya $ 10,000 au zaidi njia huwezi kuchukua punguzo yoyote.
Katika matukio yote mawili, ikiwa unatoa kodi zako tofauti na haukuishi na mwenzi wako wakati wowote katika mwaka uliopita, IRS itakuwezesha kutumia sheria "moja" ili uhakikishe ustahiki wa kodi ya jadi ya IRA.