Hatua za Msingi kuhusu Jinsi ya Kuzingatia Kiwango cha Target kwa Akiba ya Kustaafu
Watu wengi wanafahamu kikamilifu umuhimu wa akiba ya kustaafu na wengi wetu tuna angalau fedha zinazotolewa kwa miaka yao ya dhahabu. Lakini ni ya kutosha? Na tunajuaje kiasi gani "cha kutosha"? Je! Mtu anawezaje kujua kama wao ni juu ya kufikia malengo yao ya kustaafu?
Ni vigumu kujua vizuri kile kinachohitajika kustaafu na usalama wa kifedha. Lakini inawezekana kupata makadirio mema, ambayo itasaidia kujua kujua kiasi gani cha kuacha sasa kufikia malengo yako.
Hapa ni hatua za msingi katika kukadiria kiasi gani unahitaji kustaafu:
1. Kuzingatia Mapato Unayotaka Kustaafu
Kuhesabu mapato muhimu kwa kustaafu sio vigumu kama inaweza kuonekana. Unaweza kuanza na kipato chako cha sasa na kufanya hesabu chache kufikia kipato cha kustaafu kinachohitajika.
Hesabu rahisi zaidi ni kutumia mapato yako ya sasa, kurekebisha kwa mfumuko wa bei, kisha kutumia 80% ya kiasi hicho kama mapato ya kustaafu ya lengo. Ikiwa wewe si wiz wa math au hujui jinsi ya kutumia calculator ya kifedha, unatumia utawala wa 72 au unaweza kutumia tu calculator ya mfumuko wa bei mtandaoni
Kwa utawala wa 72, unagawanya 72 kwa kiwango na unapata idadi ya miaka inachukua mara mbili.
72 imegawanywa na 3 ni 24. Hii ina maana kwamba katika miaka 24, gharama za maisha (na kwa hiyo mapato yako yanahitaji) zitakuwa mara mbili zaidi kama ilivyo leo.
Makadirio bora na sahihi kabisa yatakuwa ni calculator ya mfumuko wa bei hii online ("mbele ya kiwango cha gorofa" hesabu). Kwa mfano, nilipanga $ 75,000 kwa mapato ya leo na kutumika muda wa miaka 20.
Calculator inasema thamani ya baadaye (au mapato ya baadaye inahitajika katika mfano wetu wa kustaafu) ni karibu $ 135,000.
Sasa tunazidisha $ 135,000 kwa 0.8 au 80% na tunapata dola 108,000 - makadirio ya kiasi gani mtu au kaya ya kupata $ 75,000 leo itahitaji miaka 20 hadi 30 tangu sasa kwa kustaafu. Mahesabu ya 80%, ikiwa unashangaa, ni kiwango cha upangaji wa kifedha ambacho baadhi ya washauri huita uwiano wa uingizaji wa mshahara . Wengi wa wastaafu hawana haja ya 100% ya mapato yao ya kabla ya kustaafu na 80% huwa na kutosha kwa wastani. Ikiwa unataka kuwa kihafidhina, unaweza kutumia 85% au 90% badala yake.
2. Pata Makadirio juu ya Vyanzo vya Kustaafu (Nyingine Zaidi ya Uwekezaji)
Unatarajia kuwa na vyanzo vya kipato isipokuwa akiba yako? Ingawa Usalama wa Jamii hauonekani kuwa wa kuaminika kwa watu wengine, sio uwezekano wa kwenda mbali. Kuwa kihafidhina, angalia taarifa yako ya Usalama wa Jamii na kutumia umri kamili wa kustaafu kutumia na mahesabu. Ikiwa manufaa yatabadilishwa na serikali ya shirikisho, itakuwa na mabadiliko ya sheria kwa kuchukua faida mapema (kwa sasa imewekwa katika umri wa miaka 62).
Kutumia mfano wetu wa hesabu katika hatua ya awali, hebu tuseme ukilinganisha mapato yako ya Usalama wa Jamii kuwa $ 20,000 kwa mwaka.
Sasa futa hiyo kutoka kwa makadirio yako ya $ 108,000 kwa kipato na sasa una $ 88,000 zinazohitajika kutoka kwenye uwekezaji.
Ikiwa una bahati ya kutosha kuwa na vyanzo vingi vya mapato, kama vile pensheni kutoka kwa mwajiri wako, unaweza kufanya sawa kwa kiasi hicho na kuachia kutoka kwa kile utakachohitaji kwa kustaafu.
3. Kuzingatia jinsi Malipo ya Uwekezaji Mingi Unaweza Kuchukua Kila Mwaka na Uifanye Miaka 30 iliyopita
Hatari kubwa kwa wastaafu wengi sio soko la hisa la kuangamiza lakini hatari ya kuokoa akiba zao. Kwa hiyo, isipokuwa kuwa na historia ya familia ya ugonjwa au saratani, ni busara kutarajia kuishi miaka 90 au zaidi.
Je, unaweza kufanya mapato yako ya kustaafu kuendelea kwa angalau miaka 30? Mwongozo mwingine mkuu wa kipato cha kustaafu ni utawala wa 4% , unaonyesha kiwango cha mwanzo cha kujiondoa kwa mwaka wa kwanza wa kustaafu ni asilimia 4 ya mali ya kustaafu.
Kutoka hatua hiyo mbele, unaweza kuongeza kiasi cha kuondoa kila mwaka kwa 3% nyingine ili kuzingatia ongezeko la mfumuko wa bei.
Pia kumbukeni kiasi cha 4%, ambacho ni kiwango cha kurudi kwa uwekezaji unapaswa wastani wa kufanya pesa zako kwa muda wa angalau miaka 30.
Kwa mfano rahisi, hebu sema tuliweza kuokoa dola milioni 1 na umri wa miaka 65. 4% ya dola milioni 1 ni $ 40,000. Hii itakuwa kiasi cha uondoaji wako mwaka mmoja wa kustaafu. Katika mwaka wa pili, unaweza kuondoa $ 41,200 (40,000 pamoja na 3%). Ikiwa unaendelea na ongezeko la 3% kwa kiasi cha dola kila mwaka, unaweza kutarajia fedha ili kudumu kwa miaka 30 au zaidi.
4. Kuamua ni kiasi gani cha kuokoa kufikia lengo lako la kustaafu
Tena, tunaweza kutumia wastani na sheria za kidole ili kufikia makadirio mazuri ya fedha ambazo unapaswa kuziondoa kabla ya mpito wako kustaafu kamili.
Ikiwa hujui jinsi ya kutumia calculator ya kifedha, bet yako bora ni kutumia calculator ya kustaafu mtandaoni. Calculator hii ya kustaafu ya kustaafu kutoka Bankrate.com ina kazi nzuri ya kufunika misingi ya yale niliyokuonyesha hapa.
5. Usiogope, Kuwa na Furaha
Ikiwa wewe ni wa kawaida, utagundua kuwa hauhifadhi fedha za kutosha ili kustaafu yako kwa kustaafu na akiba yako ya sasa. Lakini yote unayoweza kufanya ni bora kwako na wasiwasi juu ya usalama wako wa kifedha haufai kuwa sababu ya kufuta ubora wa maisha yako ya sasa.
Ikiwa ni faraja yoyote, wastaafu mara nyingi hujikuta wakiwa na uchovu na wasiojazwa bila kushiriki katika shughuli zinazozalisha na kuingiliana na watu wengine. Nadhani nini hii inaelezea - kazi!
Lakini huna haja ya kufanya kazi katika kazi ya kusumbua na labda si kitu kamili. Kwa uchache miaka 10 kabla ya kustaafu uliotarajiwa, kuanza kuzingatia mistari ya kazi ambayo inaweza kulipa kiasi lakini unapendezwa. Au ikiwa tayari unapenda kazi yako ya sasa, kuanza kupanga kwa ajili ya kustaafu nusu, ambapo unafanya kazi saa machache.
Kwa kufanya kitu unachofurahia, huwezi kujisikia kama unafanya kazi. Na kwa muda wa ziada, utakuwa na uwezo wa kupungua na kufanya mambo mengine ambayo huenda umepotea hapo awali katika maisha, kama vile kusafiri au tu kuchukua saa ya mchana.
Angalia pia: Hatua 6 za Mipango ya Fedha na Je, Uweke Mwenyewe au Mshauri wa Fedha
Kutoa kikwazo: Taarifa kwenye tovuti hii hutolewa kwa madhumuni ya majadiliano tu, na haipaswi kuwa mbaya kama ushauri wa uwekezaji. Chini hali hakuna taarifa hii inawakilisha mapendekezo ya kununua au kuuza dhamana.