Jinsi ya kuchunguza na kuepuka mfuko wa mfuko
Mchanganyiko wa Mfuko hutokea wakati mwekezaji anamiliki fedha mbili au zaidi zinazohusiana na malengo sawa na kwa hiyo hushikilia dhamana nyingi. Kwa mfano rahisi, ikiwa mwekezaji anamiliki fedha mbili za pande zote na wote wawili wawekeza katika hifadhi nyingi sawa, kufanana kunaunda athari za kupunguza faida ya utofauti na kuongeza uwezekano wa hifadhi hizo - ongezeko la zisizohitajika katika soko la hatari .
Fikiria mchoro wa Venn na miduara miwili, kila mmoja anayewakilisha mfuko wa pande zote, akiingiliana katikati. Kama mwekezaji, hutaki mchanganyiko mingi kati ya miduara - unataka kiwango cha chini cha kuingiliana iwezekanavyo.
Jinsi ya Kuchunguza na Kuepuka Fedha Kuingiliana
Njia rahisi zaidi ya kuchunguza na kuepuka kuingizwa kwa mfuko ni kuangalia makundi ya mfuko ili kuhakikisha kuwa fedha zako za pamoja hazishiriki malengo sawa. Kwa mfano, jaribu kuwa na mfuko wa hisa zaidi au moja au mfuko wa fedha, mfuko mmoja wa kigeni, kondeni moja ya kifungu cha hisa, mfuko wa kifungo kimoja, na kadhalika.
Ikiwa unapenda kuwa na fedha kadhaa, au una mpango wa 401 (k) na uamuzi mdogo, unaweza kuchunguza ufikiaji wa mfuko kwa kuangalia moja ya maeneo bora zaidi ya uchunguzi wa fedha za pamoja na kuangalia kipimo cha takwimu kinachoitwa R-squared ( R2) .
R-squared atakuambia uwiano maalum wa uwekezaji na (kufanana na) alama ya kupewa.
R-squared ya 100 inaonyesha kwamba harakati zote za mfuko zinaweza kuelezewa na harakati katika index. Kwa hiyo, ikiwa tayari una Sfuko la S & P 500 Index , hakikisha kuwa fedha nyingine katika kwingineko yako hazina R-squared ambazo ni karibu sana na 100. Hii inaweza kuonyesha kiwango cha mfuko ambao hufanya fedha zote kufanya sawa.
Kumbuka, kwa uchanganuzi sahihi - kupunguza hatari ya soko - unataka fedha fulani kwa "zig" wakati wengine "zag".
Mfano wa Kuingiliana kwa kutumia R-squared juu ya Morningstar
Watu wengi wana 401 (k) mipango au IRA huko Vanguard. Uchaguzi wa kawaida wa uwekezaji ni Vanguard S & P 500 Index (VFINX). Nini kama uchaguzi mwingine katika mpango huo ulikuwa Vanguard Growth Equity (VGEQX)? Je! Ungependa kujua ikiwa kuna kuingiliana? Hebu tujue. Unaweza kwenda Morningstar.com na uingie utafutaji wa VGEQX. Mara moja kwenye ukurasa kuu wa mfuko huo, angalia kiungo kwa "Vipimo na Hatari" na ukifungue. Mara moja kwenye ukurasa huo, tembea chini na utaona kuwa R-squared ni 97.
Nambari hii inaonyesha kuwa VGEQX ina uwiano wa 97% katika harakati za bei kwa S & P 500. Kwa maneno mengine, ina mfuko mingi sana unaochangia ili kutoa utofauti mzuri. Angalia chaguo tofauti cha mfuko (usitumie Mfuko wa S & P 500 na VGEQX)!
Njia nyingine ya kuchunguza uwezekano wa mfuko wa fedha ni kuhakikisha hauna zaidi ya mfuko mmoja uliofanywa na meneja huo wa mfuko. Bila kujali jinsi mtu au timu ya kipaji inaweza kuwa, mameneja wa mfuko wa pamoja wana falsafa na mitindo fulani ambazo hawapunguki mara kwa mara.
Katika taarifa ya mwisho, hakikisha kufuatilia mfuko wa mfuko kwa mara kwa mara, kama mwaka mmoja.
Hata kama fedha katika kwingineko yako zilikuwa na viwango vya chini vya kuingiliana wakati ulipununua kwanza, haimaanishi kwamba mitindo yao haitakuelekea. Hii inaitwa style drift na sio kawaida. Kwa mfano, mfuko wa hifadhi ya katikati inaweza kupungua polepole kuelekea makundi makubwa kama meneja wa mfuko anaendelea kununua hisa za makampuni makubwa.
Kutoa kikwazo: Taarifa kwenye tovuti hii hutolewa kwa madhumuni ya majadiliano tu, na haipaswi kuwa mbaya kama ushauri wa uwekezaji. Chini hali hakuna taarifa hii inawakilisha mapendekezo ya kununua au kuuza dhamana.