Jifunze Misingi Kabla ya Kunununua
Kuchagua Mfuko wa Bondani Bora kwa Malengo ya Mapato
Vifungo vilivyowekwa kama dhamana ya mapato ya fasta; Kwa hiyo mapato ni madhumuni ya kawaida kwa kununua fedha za pande zote. Mapato ni neno lingine kwa malipo ya riba. Kwa mfano, dhamana ya mtu binafsi italipa riba, inayoitwa coupon , kwa mshirika (mwekezaji) kwa kiwango kilichowekwa kwa muda uliojulikana (muda). Ikiwa imechukuliwa kwa ukomavu, na mtoaji wa dhamana sio chaguo-msingi, mshirika wa kifedha atapokea malipo yote ya riba na 100% ya nyuma yao kuu mwishoni mwa muda.
Lakini katika hali ya kifedha ya kifedha, mfuko wa pamoja utafanya kadhaa au mamia ya vifungo na itapita pamoja na malipo ya riba, gharama za chini ya mfuko, kwa wawekezaji wa mfuko wa pamoja. Unapotafuta fedha za dhamana bora kwa mapato, utahitaji kuangalia Mazao ya Siku ya pili ya SEC , ambayo inahusu mahesabu ya mavuno ambayo yanategemea muda wa siku 30 unaoishi siku ya mwisho ya mwezi uliopita.
Takwimu za mavuno zinaonyesha gawio na riba iliyopatikana wakati huo, baada ya kufunguliwa kwa gharama za mfuko.
Mavuno ya SEC ni mavuno ya takriban mwekezaji atapata mwaka kwa kudhani kwamba kila dhamana katika kwingineko hufanyika mpaka kukomaa. Lakini endelea kukumbuka kuwa vifungo vya mfuko wa dhamana (dhamana za msingi za dhamana) hazifanyika kwa ukomavu na fedha za dhamana hazi "kukomaa." Hata hivyo, Mazao ya siku ya pili ya SEC yanatoa taarifa muhimu kwa wawekezaji kwa sababu husaidia mapato ya makadirio, yaliyotolewa kama asilimia, inahitajika kwa ajili ya kupanga.
Fedha za Bond pia zinaripoti Utoaji wa Mwezi wa Miezi 12 (TTM), lakini mavuno haya yanaonyesha zamani na inaweza kuwa sawa na mwaka ujao. Katika miaka kumi iliyopita, mavuno ya mfuko wa dhamana yamekuwa ya chini ya kihistoria, ambayo imesababisha maslahi ya nguvu zaidi kwenye fedha za kifedha. Pia inajulikana kama fedha za dhamana zisizo za kifedha , fedha za dhamana za juu-mavuno zina hatari zaidi ya soko na wawekezaji wanapaswa kutumia tahadhari wakati wa kuwekeza katika dhamana hizi.
Kuwekeza katika Mfuko wa Bond kwa Msaada
Nia nyingine ya kawaida ya kuwekeza katika fedha za dhamana ni mseto . Bei za pesa huenda kinyume chake kama viwango vya riba. Hivyo wakati Bodi ya Shirika la Hifadhi ya Shirikisho linaashiria kuwa itapungua kiwango cha riba cha kushtakiwa kwa mabenki, bei za vifungo kawaida huenda juu. Na Fed kawaida hupungua viwango wakati uchumi ni dhaifu.
Kwa hiyo fedha za pande zote zinaweza kufanya vizuri wakati uchumi na soko la hisa sio. Kwa sababu hii, wawekezaji wengi wanapenda kuingiza fedha za dhamana katika portfolios zao kutoa usawa zaidi na utulivu wakati hisa zao za fedha za pesa zinaweza kuwa zimeanguka kwa bei.
Fedha bora zaidi ya utoaji wa fedha ni jumla ya fedha za soko la dhamana, kama Vanguard Jumla ya Bondko Index Index (VBMFX), ambayo inataka kupindua kurudi kwa Shirika la Muungano wa Marekani wa Bondani ya Barclay , ripoti ya dhamana pana inayofunika vifungo vingi vya Marekani na vifungo vingine vya kigeni ilinunuliwa Marekani
Wawekezaji wengi wanaotafuta aina tofauti hawana kuangalia fedha za dhamana na mavuno ya juu; wao badala ya kutafuta fedha kama vile VBMFX ambazo hufunika kila aina ya vifungo kwa gharama nafuu au angalau fedha na ratiba ya chini ya wastani wa gharama .
Uchaguzi wa Akaunti ya Uwekezaji wa Haki kwa Mfuko Wako wa Bondani
Kwa kuwa fedha za pande zote za kifedha ni dhamana ya mapato, utahitaji kufanya vizuri ili kupunguza kikomo kodi ya kipato hicho. Kwa mfano, ikiwa una chaguo, kwa ujumla ni bora kushikilia fedha za dhamana katika akaunti iliyopangwa kodi kama Akaunti ya Kustaafu ya Mtu (IRA) au 401 (k). Mapato ya mapato na faida kubwa hazipakiwa wakati unashikilia fedha katika akaunti hizi. Badala yake, kodi ni "iliyorejeshwa" hata ukiondoa. Kwa hiyo fedha za dhamana zitafaidika zaidi kutokana na maslahi ya kuchanganya, na hivyo itaongezeka kwa kasi, katika akaunti iliyotokana na kodi.
Ikiwa unataka au unahitaji kushikilia fedha za dhamana katika akaunti ya udalali inayotokana, unaweza kufikiria kuwekeza katika fedha za dhamana za manispaa . Ingawa mavuno ya kifedha ya dhamana ya kawaida ni ya chini kuliko ya fedha za kifedha za ushuru, maslahi kutoka kwa vifungo vya manispaa hayatoi kodi kwa kiwango cha kodi ya Shirikisho. Na kama vifungo vya manispaa vinatoka katika hali ambapo unapoishi, kodi ya mapato, ikiwa inawezekana, inaweza kuwa huru katika ngazi ya serikali pia. Unaweza kuangalia fedha za dhamana za manispaa ambazo zina kununua vifungo vya manispaa tu ndani ya hali yako. Kwa mfano, ikiwa unakaa New York, ungeweza kutafuta fedha za dhamana ya manispaa ya New York kama Mfuko wa Uhuru wa Ushuru wa Vanguard New York (VNYTX).
Tanisha Mfuko wako wa Bond Pamoja na Malengo Yako ya Uwekezaji
Tumekuwa tayari kufunikwa kuwekeza uwekezaji katika fedha za dhamana kwa mapato na kuwekeza katika fedha za dhamana kwa utofauti. Lakini pia unahitaji kuwa na uhakika lengo lako la uwekezaji, hasa wakati wako wa upeo wa macho, unafanana na aina bora ya mfuko wa dhamana.
Kwa mfano, ikiwa unatafuta mfuko wa dhamana bora ambao unaweza kupata riba kubwa zaidi kuliko CD au akaunti ya akiba katika benki, na kuna nafasi unahitaji kuondoa fedha au fedha zako ndani ya miaka moja hadi miwili, mfuko wa kifungo cha muda mfupi au mfuko wa dhamana ya muda mfupi inaweza kuwa uchaguzi mzuri.
Ikiwa kipindi chako cha kumiliki ni zaidi ya miaka mitatu, unaweza kuwekeza katika karibu aina yoyote ya mfuko wa dhamana ambayo inakidhi malengo yako mengine, kama mapato au utofauti.
Unapofanana na fedha za dhamana kwa lengo lako la uwekezaji, hakikisha ukumbuke kwamba fedha za dhamana zinaweza kupungua kwa thamani. Katika hali nyingine, inaweza kuwa na hekima ya kutumia fedha za kifedha wakati wote. Kwa mfano, ikiwa unadhani utahitaji kutoa pesa chini ya mwaka mmoja, fedha za dhamana (au fedha zozote za pamoja kwa jambo hilo) sio uchaguzi wa hekima.