Makundi ya Kushiriki ya Mfuko wa Fedha Wanaweza Kuwa na Mali tofauti, Uwekezaji wa chini, na Zaidi
Wakati mwingi huu hutokea baada ya kusoma kupitia mfuko wa mfuko wa pamoja na mbia anaona kwamba mfuko una madarasa mbalimbali. Mara nyingi haijulikani ni tofauti gani kati ya fedha, lakini mara nyingi, fedha fulani hutoa ada za chini na uwiano wa gharama kwa ajili ya uwekezaji mkubwa.
Wakati mwingine, mfuko wa pamoja unataka kujifanya kuwavutia wawekezaji wa mama na-pop (wawekezaji "wauzaji") pamoja na mashirika makubwa, mipango ya pensheni , na mashirika yasiyo ya faida (wawekezaji "wa taasisi"). Changamoto kwa kufanya mfuko wa pamoja ni chaguo bora kwa aina zote mbili za wawekezaji ni kwamba wateja wa taasisi kubwa wana uchumi mkubwa sana ambao hawataki kukubali ada za usimamizi wa chini zilizolipwa na wawekezaji wengi wa rejareja.
Badala ya kutoa fedha mbili za kuheshimiana, ambazo haziwezi kuwa na ufanisi, fedha nyingi za pamoja zinaamua kuunda madarasa tofauti ya kushiriki kwa kwingineko moja ya uwekezaji. Darasa moja inaweza kukata rufaa kwa wawekezaji wa rejareja na darasa moja inaweza kukata rufaa kwa wawekezaji wa taasisi. Wakati mwingine, kuna hata darasa la katikati ya tier ya hisa. Masomo ya kushiriki tofauti yana uwezekano wa kuwa na uwiano wa gharama tofauti, uwekezaji mdogo, ada za ukombozi, na mizigo ya mauzo.
Angalia Mfano wa Dunia halisi Makala ya Kushiriki ya Shirika la Mfuko
Kukusaidia kuelewa dhana ya madarasa ya mfuko wa pamoja, hebu tuangalie madarasa ya mfuko wa index wa Vanguard S & P 500 , moja ya bidhaa maarufu zaidi za fedha duniani.
Vanguard 500 Index Fund inapatikana katika madarasa mbalimbali ya kushiriki:
- Uwekezaji wa Mfuko wa Mfuko wa Mwekezaji chini ya ishara ya alama ya VFINX na ina uwiano wa gharama ya 0.14% na uwekezaji wa chini wa $ 3,000
- Mfuko wa Mfuko wa Admiral hufanya biashara chini ya alama ya VFIAX ya ticker na ina uwiano wa gharama ya 0.04% na uwekezaji wa chini wa $ 10,000
- Hifadhi ya Mfuko wa Halmashauri inashirikiana na alama ya alama ya VINIX na ina wastani wa gharama ya 0.04% na uwekezaji wa chini wa $ 5,000,000
- Mfuko wa Taasisi Zaidi Unawezesha biashara chini ya alama ya alama ya VIIIX na ina uwiano wa gharama ya 0.02% na uwekezaji mdogo wa $ 100,000,000
Kama unaweza kuona, kulingana na darasa la hisa unayotununua, kiwango cha chini chako kinaweza kuanzia $ 3,000 hadi $ 100,000,000 na uwiano wa gharama katika uwekezaji wa mfuko wa pamoja unaweza kutofautiana sana.
Wawekezaji wenye matajiri wanaweza kupata faida zaidi kutoka Taasisi Zingine
Faida za kuongezeka kwa kwingineko yako hazikamaliki kwa kuwa na upatikanaji wa madarasa ya kushirikiana ya mfuko wa pamoja wa gharama. Taasisi nyingi za kifedha hutoa faida za ziada kwa kuzingatia kiasi cha mali ambacho una chini ya paa yao ya maelekezo sawasawa na washauri wa uwekezaji wengi waliosajiliwa kufanya akaunti za kila mmoja zilizoendeshwa ili kutumikia wawekezaji wenye thamani na wavu.
Kuzingatia mfano wetu wa Vanguard, ikiwa ulikuwa na jumla ya dola 50,000 hadi dola 500,000 zilizowekeza katika fedha za pamoja za Vanguard na ETF , utaweza kufikia kiwango kinachojulikana kama Huduma ya Huduma ya Usafiri, ambayo ina maana ya biashara isiyofanywa na tume kwenye ETF za kampuni na kupunguza tume kwenye hifadhi na ETF zisizo za Vanguard.
Zaidi, hakuna ada za huduma.
Ikiwa una $ 500,000 hadi $ 1,000,000 imewekeza katika fedha za pamoja za Vanguard na ETF, unastahiki Vanguard ya Voyager Select Services, na wawekezaji wenye zaidi ya dola milioni 1 katika fedha za pamoja za Vanguard na ETF wanastahili Vanguard ya Voyager Flagship Services. Kila ngazi inatoa idadi kubwa ya faida kwa wawekezaji. Hiyo, bila shaka, ni juu ya ukweli uko tayari kulipa kidogo sana katika uwiano wa gharama kwenye fedha zako za msingi kwa kumiliki madarasa ya chini ya kushiriki!
Zaidi Kuhusu Kuwekeza katika Mfuko wa Mutual
Ili kujifunza zaidi kuhusu uwekezaji wa mfuko wa pamoja, soma Mwongozo Kamili wa Mwanzilishi wa Kuwekeza katika Mfuko wa Mutual , ambayo ni mkusanyiko wa vipengee bora zaidi vya mfuko wa pamoja na rasilimali.