Je, Taasisi isiyohamishika yanafanya Uwekezaji Bora wa Chuo cha Chuo?

Vikwazo na Kanuni za Kutumia Annuity zisizohamishika za Kuokoa Chuo

Kwa wazazi wengi, akaunti ya chuo cha watoto ni mahali pa mwisho wanataka kuchukua hatari kubwa katika soko la hisa. Upungufu huu juu ya hatari unakuwa wazi zaidi wakati kuna miaka michache tu iliyoachwa mpaka pesa inapaswa kupigwa kwa mafunzo. Kitu cha mwisho mtu yeyote atakayependa kumwambia mtoto wake, ni kwamba hawawezi kwenda shule ya ndoto zao kwa sababu mama au baba alichukua fedha za pande zote!

Hii inaacha wazazi wengi kupigana kwa mavuno ya ushindani juu ya uwekezaji wa mapato fasta kama CD, vifungo, na akaunti za soko la fedha katika miaka ya mwisho kabla ya chuo kikuu. Hivyo kwa kawaida, wakati mtu katika chama cha mapumziko anaanza kuzungumza juu ya kiwango cha riba cha kuvutia sana wanapata juu ya kodi iliyotabiriwa kodi, masikio yanapaswa kupoteza.

Lakini ukweli ni kwamba, annuity fasta na sheria zake zote si sahihi kwa kila mtu. Kabla ya fedha katika akaunti yako ya Sehemu ya 529 na kununua annuity fasta, hapa ni baadhi ya ukweli muhimu kuchunguza:

Kodi na Hitilafu za IRS kwa Annuity zisizohamishika:

Ikiwa wewe ni chini ya umri wa miaka 59 1/2 unapoondoa fedha kutoka kwa mwaka uliowekwa, mapato yote yatatolewa kama mapato ya kawaida na kuwa chini ya adhabu 10%. Ikiwa una umri wa miaka 59 1/2, basi hakuna adhabu ya uondoaji mapema ya 10%, lakini mapato bado yana chini ya kodi ya kawaida ya mapato.

Hii ina maana kwamba, katika hali mbaya zaidi, zaidi ya 40% ya mapato yako yatarejea kwa Uncle Sam.

Hiyo inaweza kuhakikisha kufanya viwango vya juu vya riba juu ya vikwazo vilivyowekwa fasta huonekana chini sana.

Mashtaka ya kujitolea ya Annuity:

Karibu kila mwaka uliowekwa kwenye soko ina malipo ya kujisalimisha ambayo yanatumika kwa pesa yoyote iliyochukuliwa kabla ya mwisho wa kipindi cha mkataba. Mara nyingi malipo ya kujisalimisha huanza karibu 5% na hupungua kila mwaka kama umri uliowekwa kwa miaka. Tena, kueneza kwamba malipo ya kujitoa juu ya mapato ya miaka machache yanaweza kufanya mshahara wa jumla wa kodi ya kudumu kwa kiasi kidogo.

Usalama wa Annuity Usalama:

Wakati mfuko uliowekwa uliotumika kubeba aura fulani ya usalama, ambayo yote imepotea wakati wa hivi karibuni, kutokana na makampuni mengi ya bima kwenda kufilisika au kufutwa na serikali. Mwishoni, kodi ya kudumu ni nzuri tu kama kampuni ya bima ambayo inashughulikia hiyo. Ikiwa kampuni hiyo ya bima inakwenda chini, annuity yako fasta inaweza vizuri sana kwenda nayo.

Je! Mzazi Ye yote atatumia Annuity zisizohamishika?

Wakati mfuko uliowekwa haiwezekani kuwa chaguo thabiti kwa wazazi wengi, kuna asilimia ndogo ya idadi ya watu ambayo inaweza kutaka kuiangalia tena. Kikundi hicho kitajumuisha wazazi au babu na ambao watakuwa na umri wa miaka 59 1/2 wakati mtoto wao akiwa chuo kikuu na ambao pia wanatarajia kuwa katika mabaki ya chini ya kodi wakati wa miaka ya chuo. Katika kesi hii, mapato ya baada ya kodi kwa mwaka uliowekwa inaweza kupiga kidogo mapato ya chini (lakini uwezekano wa kutopia kodi) kwenye chaguo zilizopatikana cha kipato kilichopo katika akaunti ya Sehemu ya 529 au Coverdell ESA .