Jinsi ya Kuamua Njia Bora ya Kuwekeza kwa Kustaafu
Kushiriki kwa akaunti za kustaafu ni hatua muhimu lakini sio hatua tu ya mchakato wa kustaafu. Kuhifadhi kwa kustaafu inaweza kuwa haitoshi ikiwa huna kuwekeza katika uwekezaji wa aina sahihi kulingana na malengo yako na upeo wa wakati.
Ngazi inayofaa ya ukuaji na mapato yanahitajika na kila mwekezaji anahitaji mpango wa uwekezaji wa msingi. Ikiwa huna mpango wa uwekezaji mahali pengine unaweza kuumiza nafasi zako za kufikia malengo muhimu ya maisha kama vile kustaafu.
Anza kwa Kupitia Upendeleo wa Mwekezaji
Mpango wa ufanisi wa uwekezaji huanza kwa uelewa wa msingi wewe mwenyewe. Ufahamu huu unajumuisha kujua jinsi unavyopenda kufanya maamuzi, iwe unapenda ushauri au ungependa kufanya-nafsi yako mwenyewe, na nini utakavyoweza kufanya wakati unakwenda kupata mkali na uwekezaji wako unakabiliwa na vikwazo kama vile kushuka kwa soko. Hatua ya kwanza muhimu wakati uwekezaji wa kustaafu ni kuelewa uvumilivu wako wa hatari, ambayo ni kwa kweli tathmini ya jinsi unavyostahili kwa njia ya ukatili, wastani, au kihafidhina ya uwekezaji.
Ili kuweka mpango wako wa ugawaji wa mali, unapaswa kujiuliza swali rahisi - jinsi unavyohusika unataka kuwa katika usimamizi wa kila siku wa kwingineko yako ya uwekezaji?
Je! Unapendelea zaidi ya "mikono" au njia ya "mikono" ya uwekezaji?
Mikono-On Kuwekeza
Washirika wa mikono wanapendelea kuwa zaidi kushiriki katika mchakato wa kubuni kwingineko ya uwekezaji kwa kustaafu. Vipendeleo vingine kawaida hujumuisha kuweka viwango vya ugawaji wa lengo kwa madarasa tofauti ya mali (hifadhi, vifungo, fedha, mali halisi, nk).
Shughuli nyingine za kawaida ambazo wawekezaji wanapaswa kuzingatia ni pamoja na kufuatilia mara kwa mara na kusawazisha upya wa kwingineko yao ya uwekezaji. Kwa mfano, wawekezaji wa mikono wanaweza kuwa na upendeleo kuelekeza kuwekeza katika hifadhi za kibinafsi au kushikilia kikamilifu fedha za pamoja au kuanzisha ugawaji wao wa mali (kuchanganya aina za uwekezaji) wa uwekezaji wa passiki kama vile fedha za pande zote.
Orodha ya Orodha ya Wawekezaji
- Mara kwa mara kufuatilia na kurekebisha utendaji wa akaunti
- Jaza uchambuzi wa ada ya kawaida
- Uwe na ujasiri katika uwezo wako wa kufanya maamuzi muhimu ya uwekezaji
- Fanya ugawaji wa ugawaji wa uwekezaji
- Mara kwa mara utafute maelezo ya hisa za watu binafsi, fedha za pamoja, ETFs, au uwekezaji mwingine.
- Nia ya kujenga kwingineko ambayo ni ufanisi wa kodi
- Kupanua uwekezaji kwa misingi ya kawaida
Kuna chaguo nyingi kwa wawekezaji wa kujifanya, ikiwa ni pamoja na akaunti za kustaafu za kibinafsi, makampuni ya ushuru wa discount, na makampuni ya huduma za fedha za chini ambapo unaweza kuwekeza mwenyewe au bila mshauri.
Wawekezaji wa Mikono
Wawekezaji wa mikono hutafuta ufumbuzi rahisi wa uwekezaji. Fikiria juu yake kama upendeleo kwa ununuzi wa moja-stop. Matokeo yake, wawekezaji wa mikono ni uwezekano wa kutafuta bandari za ugawaji wa mali kabla ya mchanganyiko.
Mifano maarufu ya uwekezaji unaostahili kiwanja hiki ni pamoja na misaada ya tarehe ya kustaafu, fedha za ugawaji wa mali, portfolios zilizosimamia kitaaluma, au matumizi ya jukwaa la uwekezaji mtandaoni au kinachojulikana kama " mshauri wa robo ". Mipango hii ya uwekezaji zaidi ya mikono hutegemea mwongozo wa kitaaluma ili kuweka mkakati wa uwekezaji wa kwingineko na kurekebisha upya. Njia hii inaonekana kuwa suti nzuri kwa watu ambao wanapendelea zaidi "kuweka na kusahau" mbinu ya kusimamia kwingineko ya uwekezaji na ambao tu mpango wa kufanya mabadiliko machache tu juu ya muda. Fedha za fedha za kuheshimiana ambazo hazijasimamiwa au fedha za kustaafu za tarehe ni muhimu kwa uwekezaji wa mikono kwa sababu hawahitaji ufuatiliaji wa mara kwa mara.
Orodha ya Orodha ya Wawekezaji wa Mikono
- Je, si kawaida kuangalia akaunti yako mara kwa mara
- Usiwe na ujasiri katika uwezo wako wa kuchagua uwekezaji wako mwenyewe
- Pendelea kwingineko kabla ya mchanganyiko au kuweka na kufuatilia mbinu
- Kwa ujumla haijulikani na muundo wa hisa za watu binafsi, fedha za pamoja, ETFs, au uwekezaji mwingine.
- Mara kwa mara hufanya sasisho za ugawaji wa mali au mabadiliko
- Usihesabu akaunti yako mara kwa mara
- Sio wasiwasi kuhusu ufanisi wa kodi
Kwa mwekezaji wa mikono, fikiria kutumia mkakati wa uwekezaji wa gharama nafuu, unaozingatia ugawaji wa mali (au jinsi unavyogawanya akaunti yako katika madarasa ya mali kama vile hifadhi, vifungo, mali halisi, na fedha). Hii mara nyingi itafanya kazi bora zaidi kuliko kujaribu tu kuchukua waimbaji kutoka juu ya miaka iliyopita au kugawa mchango wako katika kila moja ya chaguzi zako za uwekezaji katika mpango wa 401 (k) . Jambo lingine la kuokoa mikono ili kusaidia kupata kwingineko tofauti ambayo pia hutoa mwongozo wa wataalamu ni kuchagua mfuko wa mgawanyo wa mali ambayo inakabiliwa na uvumilivu wako wa hatari. Kushindwa kwa njia hii ya kimya ni kuwa uvumilivu wako wa hatari hubadilika kama malengo kama vile kustaafu karibu na unahitaji kurekebisha uwekezaji wako hatua kwa hatua baada ya muda. Kama mbadala, mfuko wa kustaafu wa tarehe ya lengo hutoa njia ya glide-njia ya uwekezaji ambayo hubadilishana moja kwa moja ili uwekezaji zaidi kwa uangalifu unapopata kustaafu.
Ikiwa ungependa kuwa na kocha wa kifedha, fikiria kufanya kazi na Msaidizi wa Fedha tu wa CERTIFIED, mtaalamu ambaye analipwa tu na wateja na si kwa ada au ada za udalali. Ni muhimu kuangalia historia ya mshauri wako na FINRA au na SEC ikiwa wanafanya kazi kama mshauri wa uwekezaji aliyesajiliwa. Unapaswa pia kuangalia na mwajiri wako kuona kama wanatoa mpango wa ustawi wa kifedha ambao hutoa huduma za uongozi au ushauri wa uwekezaji.