Shift mapato ya riba kwa akaunti za kustaafu ili kupunguza mapato yanayopaswa
- Maslahi yenyewe huzalisha uwekezaji ndani ya akaunti za ustaafu bila malipo na kodi.
- Upatikanaji wa mtaji wa kibinafsi na uwekezaji unaostahili wa kuzalisha uwekezaji nje ya akaunti za kustaafu.
Utaratibu huu wa kuchagua aina gani za akaunti ambazo zina uwekezaji ambayo huitwa eneo la mali.
Kwa nini mabadiliko ya eneo la uwekezaji hupunguza mapato yanayopaswa?
Kuna sababu kadhaa ambazo mikakati ya eneo la mali hufanya kazi ili kupunguza mapato yanayopatikana.
- Mapato ya mapato na faida ya muda mfupi ya kodi ni kodi kwa kiwango cha juu kuliko faida ya muda mrefu na mapato ya faida ya gawio.
- Mapato ya riba na faida ya muda mfupi katika akaunti ya kustaafu sio taarifa kama mapato yanayopaswa kwa kila mwaka. Wakati pekee unayoripoti mapato yanayopaswa kutoka akaunti ya kustaafu ni wakati unachukua uondoaji. (Kuondoa na uhamisho wakati uliofanywa vizuri usihesabu kama uondoaji.)
- Ikiwa inayomilikiwa nje ya akaunti za kustaafu, uwekezaji unaoweza kupoteza unaweza kuuzwa ili kuzalisha upotevu wa mji mkuu ambao utaondoa faida nyingine. Huwezi kuzalisha hasara ya mji mkuu kutoka kwa uwekezaji wakati wanapatikana ndani ya akaunti za kustaafu.
- Unapokuwa na uwekezaji unaozalisha gawio na sifa za muda mrefu ndani ya akaunti za kustaafu za kodi, hupata faida ya chini ya kodi ya mapato kwa aina hii ya mapato ya uwekezaji, kwa kuwa wote wanaopotea kutoka kwa akaunti za kustaafu kodi hupakiwa kwa kiwango cha kawaida cha ushuru wa mapato.
Chini ni mfano mzuri ulioonyesha mtu aliye na mgao wa fedha 50% za hisa / hisa na vifungo 50 / CD. Katika kesi hiyo, wao wana mali zote za hisa / hisa za fedha katika IRA yao, na vifungo vyote / CD katika akaunti zisizo za kustaafu.
Mfano rahisi wa jinsi eneo la mali linapunguza muswada wako wa kodi
Eneo la Mkakati 1 - Kwingineko isiyo na kodi ya ufanisi:
- Akaunti ya IRA: $ 100,000 katika hisa / hisa za fedha za pamoja.
- Akaunti ya Kustaafu: $ 100,000 katika vifungo / CD ya kujitolea kwa wastani wa 5% (Ahhh, usipenda siku ambazo CD za kulipwa 5%?)
-Hii $ 100,000 huzalisha $ 5,000 ya mapato yanayopaswa kuingia kwa njia ya kurudi kodi kwa kila mwaka. Lazima kulipa kodi kwa $ 5,000.
Eneo la Mkakati 2 - Kwingineko kwa ufanisi wa kodi:
- Akaunti ya IRA: $ 100,000 katika vifungo au CD zinazozalisha wastani wa 5%.
-Hapo, hakuna mapato yanayopaswa kuhesabiwa yanavyoripotiwa kila mwaka, isipokuwa ukichagua kuchukua pesa kutoka akaunti yako ya IRA. - Akaunti ya Ustaafu: $ 100,000 katika hisa / hisa za fedha za pamoja.
- Faida za kifedha zinapaswa kuorodheshwa kila mwaka, lakini sasa wakati kuna hasara zinaweza kutumiwa kukomesha faida ya faida. Kwa zaidi, unaweza kutarajia kuhusu thamani ya dola 3,000 ya jumla ya muda mrefu / mgao unaostahiki kwa dola 100k zilizowekeza katika mfuko wa index mkuu.
-Katika faida ya muda mrefu ya kodi ni kodi ya kiwango cha chini kuliko mapato ya riba, na katika baadhi ya kesi haijatakiwa kulipwa.
-Unaweza kutumia fedha za ripoti zisizodilika ambazo zinaweza kupunguza mgawanyo mkuu wa kila mwaka wa mji mkuu.
Fikiria mtu yuko katika bracket ya kodi ya 25%. Katika kwingineko ya kwanza, wangelipa $ 1,250 kwa mwaka kwa kodi ya mapato ya dola 5,000 ya dola.
Katika kwingineko ya pili, $ 3,000 ya faida ya muda mrefu ya muda mrefu / gawio la waliohitimu litapaswa kulipwa kwa asilimia 15, hivyo ungelipa dola 450 tu kwa faida.
Hiyo ni dola 800 kwa mwaka wa akiba - na kama akaunti zinazokua kubwa, akiba ya kodi huongezeka.
Lakini kusubiri, kuweka akiba yako kuweka kando
Bila shaka, akili ya kawaida inasema huwezi kuwekeza pesa zote za akaunti yako isiyo ya kustaafu katika hifadhi / hisa za fedha za pamoja. Lazima uwe na kiasi cha kutosha cha fedha katika akiba ya fedha katika akaunti zisizo za ustaafu kama mfuko wa dharura.
Hifadhi ya fedha / fedha za dharura zinawekeza katika mambo kama masoko ya fedha, CD na uwekezaji mwingine salama ambao utazalisha kipato cha kodi.