Kumbuka, hata hivyo, kwamba fedha hizi haziwezekani kutoa kiasi cha mavuno.
Mfuko wa Bond muda mfupi ni nini?
Mfuko wa kifungo cha muda mfupi ni mfuko unaowekeza katika vifungo na maturities ya chini ya miaka mitano. Shirika lolote linaweza kutoa madeni ya muda mfupi, ikiwa ni pamoja na serikali, mashirika yaliyopimwa daraja la uwekezaji, na makampuni yalipimwa chini ya daraja la uwekezaji .
Hatari na Mazao
Vifungo vya muda mfupi katika jamii hii huwa na hatari ya chini ya kiwango cha riba kuliko vifungo vya kati au muda mrefu , hivyo huwa na kushikilia vizuri wakati hali ya soko haiwezekani. Kumbuka, hata hivyo, kwamba unaweza kupoteza mkuu katika mfuko wa kifungo cha muda mfupi.
Hapa ni mfano. Katika robo ya pili ya 2013, kwa mfano, soko la dhamana lilifanyika vibaya sana. Wakati huo, Vanguard Short Term Term Bond ETF (BSV) ilianguka -0.77%, lakini ilikuwa kubwa zaidi ya kurudi -4.11% ya Vanguard Intermediate-Term Bond ETF (BIV) na kurudi -5.94% ya Vanguard Intermediate-Term Bond ETF (BLV).
Hii inasaidia kuonyesha kwamba wakati vifungo vya muda mfupi vilianguka, hasara zao zilikuwa nyepesi ikilinganishwa na makundi mengine ya ukomavu. Flip upande huu, bila shaka, ni kwamba fedha za muda mrefu dhamana haifanyi kushiriki katika mshikamano soko kwa upande sawa na fedha za muda mrefu.
Usisahau kwamba sio fedha zote za muda mfupi za dhamana zinaundwa sawa.
Baadhi ya kuwekeza katika dhamana na hatari kubwa ya mkopo, kama vile vifungo vya mazao ya juu, wakati wengine wanaweza kutafuta kukomesha mazingira ya chini ya mavuno kwa kuingia katika dhamana za hatari. Kabla ya kununua mfuko, hakikisha uangalie mabadiliko yake ya hivi karibuni ya kila siku kuhusiana na wenzao. Ikiwa maonyesho ya juu ya wastani wa tete, hiyo ni dalili kwamba haiwezi kutoa usalama unaohusishwa na fedha za muda mfupi wa kifungo.
Kuzingatia nyingine ni kwamba fedha hizi, kwa sababu ya eneo lao katika mwisho wa hatari ya chini ya wigo wa hatari na kurudi, hutoa mavuno ya chini. (Endelea kukumbuka, hatari na mazao huenda kwa kawaida kwenda kwenye soko la dhamana). Mara nyingi, mavuno hayawezi kutosha kushinda athari za mfumuko wa bei . Hata hivyo, mavuno ya chini ni bei ambayo wawekezaji wanapaswa kulipa kufikia kiwango kikubwa cha usalama.
Mfuko wa Bonds wa muda mfupi dhidi ya Fedha za Soko la Fedha
Vifungo vya muda mfupi huchukuliwa kuwa ni hatua inayofuata juu ya wigo wa hatari kutoka kwa fedha za soko la fedha. Wakati fedha za dhamana za muda mfupi zina wastani wa bei ya ushirikiano wa fedha, fedha za soko la fedha zinabakia bei ya hisa, imara $ 1. Kwa kubadilishana hatari kubwa zaidi, fedha za muda mfupi wa dhamana hutoa mavuno makubwa kuliko fedha za soko la fedha.
Kwa sababu hii, fedha za muda mfupi zinaweza kuwa fursa kwa wale wenye upeo wa muda mrefu wa uwekezaji wa muda mrefu (miaka miwili hadi mitatu) ambayo inaruhusu waweze kiwango cha chini cha hatari badala ya mazao ya juu.
Sababu za Kuzingatia Mfuko wa Bondani za muda mfupi
Fedha za muda mfupi za kifungo hazitafanya mtu yeyote tajiri. Hata hivyo, wanaweza kutumika madhumuni kadhaa:
- Kama ilivyoelezwa hapo juu, wanaweza kutenda kama mbadala kwa chaguo mbalimbali ambazo sasa hutoa kidogo kwa njia ya mavuno.
- Wanaweza kutumika kama "nafasi ya maegesho" kwa fedha ambazo hazihitajiki kwa miaka miwili hadi mitatu.
- Wanatoa wawekezaji ambao wana wasiwasi kuhusu soko la kubeba iwezekanavyo katika vifungo na njia ya kukaa imewekeza katika soko la dhamana lakini kwa kufanya hivyo kwa kiwango cha chini cha hatari.
- Vifungo vya muda mfupi vina kumbukumbu ya kihistoria ya kutoa uwiano bora wa kurudi kwa kubadilishana kwa hatari ya mtumishi kuliko vifungo vya muda mrefu.
- Wao ni mdogo sana kwa kupanda kwa mfumuko wa bei kuliko vifungo vya kati na vya muda mrefu.
- Fedha za muda mfupi wa kifungo ni kioevu sana, maana inawapa wawekezaji upatikanaji rahisi wa fedha zao.
Mfuko wa Bond Short-Term: Returns Historia
Kuanzia Agosti 31, 2013, jamii ya Bondani ya muda mfupi ya Morningstar ilirudi wastani wa mwaka mmoja, wa tatu, wa tano na wa miaka ya 0.32%, 1.73%, 3.18%, na 3.01%. Kumbuka, hizi kurudi zinakuwa zimebadilika , na hazituambie chochote kuhusu matokeo ya baadaye. Hata hivyo, hii inatoa wazo la uwezekano wa kurudi kwa kiasi kikubwa kwa sehemu hii ya soko.
Jinsi ya Kuwekeza katika Mfuko wa Bondana wa muda mfupi
Wawekezaji wana chaguzi nyingi za uwekezaji katika jamii hii. Nyota za asubuhi hugawanya kundi katika makundi mawili, Fedha za muda mfupi za Bond, na Serikali Mifupi. Orodha ya fedha katika makundi haya mawili, pamoja na kurudi kwao kwa kihistoria, yanaweza kupatikana bila usajili.
Mbali na fedha za pande zote, wawekezaji wanaweza pia kununua fedha za muda mfupi za fedha za biashara za kifedha au ETFs .
Chini Chini
Fedha za muda mfupi za kifungo hazitakuja kurudi kurudi kubwa, lakini kwa hakika huweza kusudi la wawekezaji wanaohitaji usalama lakini ambao wanatafuta njia ya kupata mavuno zaidi kuliko yale yanayopatikana kwenye uwekezaji wa hatari ndogo.
Halafu : Maelezo kwenye tovuti hii hutolewa kwa madhumuni ya majadiliano tu, na haipaswi kuhesabiwa kama ushauri wa uwekezaji. Chini hali hakuna taarifa hii inawakilisha mapendekezo ya kununua au kuuza dhamana. Daima ushauriana na mshauri wa uwekezaji na mtaalamu wa kodi kabla ya kuwekeza.