Ufafanuzi na Ufafanuzi wa Mkakati wa Kuzingatia Mali / Uwezo
Katika utangulizi huu mfupi, nataka kukutembea kupitia ufafanuzi wa msingi wa mlinganisho wa mali / dhima, kuelezea jinsi inaweza kutumika katika ulimwengu wa kweli, na kuelezea, kwa vigezo vingi vya kitaaluma, wachache wa manufaa ya kuingiza njia katika mpango wa kifedha wa muda mrefu wakati na kama inafaa.
Ufafanuzi wa Mali / Uwajibikaji ni nini?
Katika fomu yake safi kabisa, vinavyolingana na mali / dhima ni mazoezi ya kujaribu kutekeleza muda maalum wa mahitaji ya kifedha, hususan outflows, na mwekezaji na kisha kufanya maamuzi ya ugawaji mkuu kwa njia ambayo inatia msisitizo kuongeza uwezekano kwamba mali katika kwingineko itakuwa kuuzwa au kushtakiwa, kuzalisha kipato cha kutosha cha kutosha, au kwa namna nyingine ya kukabiliana na tukio la ukwasi ambalo litakuwa na hakika kuwa vyema vya kijani viko pale wakati mwekezaji atakapokuja kufikia wakati wa mahitaji yake.
Sehemu na sehemu ya mpango unaozingatia mali / wajibu unaojenga akili unajaribu kuzalisha matokeo ya kuridhisha yanayosababishwa na hatari ndani ya vikwazo vinavyotokana na mahitaji ya muda wa mtiririko wa fedha.
Mifano ya Nini Malipo ya Kufanyika / Uwezo Mkakati Inaweza Kuonekana Kama Katika Dunia ya Kweli
Ikiwa umechanganyikiwa kuhusu jinsi hii itafanya kazi, hebu tuangalie matukio mawili ya uongo ambayo yanaweza kufanana na kitu ambacho ungependa kuona katika ulimwengu wa kweli, ukitembea kwa njia gani mkakati unaofanana wa mali / wajibu unaweza kuhusisha chini ya kila hali ya hali.
Mfano 1: Fikiria wewe ni mjasiriamali aliyefanikiwa. Una mtoto wa miaka 5 na binti mwenye umri wa miaka 2. Unataka kuweka kando sehemu ya faida zako kulipa elimu ya chuo cha watoto wako. Nini unahitaji ni mfululizo wa fedha taslimu ya kiasi cha kutosha kuwa inapatikana kwa tarehe maalum, na kwa wakati maalum, wakati ujao. Kwa mtoto wako, unahitaji kiasi cha pua kilichopatikana katika miaka 14 ili kujifungua mwaka wake wa chuo kikuu, jumla ya miaka 15 ili kufikia mwaka wake wa chuo kikuu, jumla ya miaka 16 ili kufikia mwaka wake wa chuo kikuu, na kiasi cha mfuko katika miaka 17 ili kufikia mwaka wake mwandamizi wa chuo. Mnamo mwaka wa 17, unahitaji pia mshahara wa kwanza kwa binti yako kumfunika mwanafunzi wake mpya wa chuo kikuu. Katika mwaka wa 18, mtoto wako anapaswa kuwa amehitimu na hawezi kukutegemea kwa msaada wa kifedha hivyo outflow tu inayotarajiwa lazima iwe mwaka wa sophomore wa binti yako. Katika mwaka wa 19, una umri wa binti yako wa chuo kikuu. Hatimaye, katika mwaka wa 20, una mwaka wa mwanamke mwandamizi wa chuo.
Mpangilio wa kumiliki mali / wajibu utahusisha kujenga kwingineko ambayo inaweza kushughulikia muda wa ukwasi. Kwa mfano, uchambuzi wa haki wa tabia ya kihistoria ya soko la hisa inakuambia kuwa hisa yoyote ya mtu, au kikundi cha hifadhi, inaweza kupunguzwa kwa urahisi kwa thamani ya soko kwa asilimia 33 au, kwa wakati mwingine, asilimia 50 au zaidi, kwa muda mfupi sana wa muda hata kama biashara ya msingi inakua.
Ni matokeo tu ya utaratibu wa mnada wa asili katika masoko ya mji mkuu; bei ambayo wawekezaji wanapaswa kulipa kwa fursa ya uwezekano wa kuunganisha utajiri wao kwa upande wa nguvu halisi ya ununuzi zaidi ya miongo . Kutokana na ukweli huu, haipo hali yoyote inayofaa ambayo inaweza kuonyesha ubaguzi ni kwa utaratibu, utawala mzuri wa kidole wakati unavyohusika na kijiko cha mtaji ambacho kinapaswa kusimamiwa kwa kutengwa ni kuepuka kuwa na fedha yoyote unayohitaji katika miezi sita ijayo (miaka mitano) imewekeza katika hisa ya kawaida au hisa iliyopendekezwa isipokuwa unapoamini mapato ya mgawanyiko peke yake yatatosha kufikia mahitaji ya kioevu hata ziko baadhi ya hifadhi katika kwingineko ili kupata mgawanyiko uliopangwa.
Mchoro wa 2: Fikiria wewe ni mtaalamu ambaye hujenga mali isiyohamishika upande. Ulizungumza ununuzi wa ofisi ya ofisi ya $ 2,000,000 huko Midwest na mmiliki wa zamani, ambaye alikuwezesha kununua mali kwa kuja na malipo ya dola 400,000 kisha kufanya malipo ya kila mwezi kwa dola 1,600,000 iliyobaki kama ni mikopo ya amortizing juu ya thelathini miaka.
Hata hivyo, baada ya miaka 7, usawa mzima uliobaki unafanyika kwa ukamilifu. Ungependa kulipa jengo kabisa wakati wa ukomavu wa puto na mpango wa kuchukua pesa yoyote ya ziada kutoka kwa mali, pamoja na vyanzo vingine vya mapato, na kuijenga ili iwe ni hasa tarehe ya kukomaa na unaweza kulipa deni kabisa bila kuhitaji kurekebisha mkopo na taasisi ya kifedha. Mbinu ya kuzingatia mali / kuhusika inaweza kuhusisha kuchagua uwekezaji, hata ikiwa inamaanisha uwekezaji wa chini, ambayo ilikupa fursa nzuri zaidi ya kuwa na uwezo wa kufanya mambo yote yanayozingatiwa.
Maelezo ya Baadhi ya Faida na Hifadhi ya Malipo / Uwezeshaji
Faida kubwa ya kutumia mbinu zinazohusiana na mali / usimamizi wa kwingineko ni kwamba inaweza kukuwezesha kupunguza kiasi kikubwa cha hatari ambazo unaweza kukabiliana na wewe kama mwekezaji ikiwa programu imeundwa na kutekelezwa kwa busara. Kwa mfano:
- Malipo Bora / Uwajibikaji Inaweza Kupunguza Hatari ya Kuboresha Upya: Hatari ya Kuajiriwa inahusu hatari kwamba huwezi kuimarisha ufikiaji wa fedha kutoka kwa uwekezaji kwa kiwango sawa au cha juu cha kurudi kama uwekezaji wa awali, na kusababisha kuongezeka kwa jumla kwa jumla kiwango cha zaidi kuliko ulivyotarajiwa au unahitaji. Kwa njia inayolinganisha mali / dhima, unaweza kuchagua kitu kama dhamana ya kondomu badala ya dhamana ya jadi . (Dhamana ya zero-coupon ina hatari zaidi ya muda kutokana na unyeti mkubwa kwa viwango vya riba lakini kwamba hatimaye haijalishi kuwa huna nia au haja ya kuuza mali kabla ya suala la ukomavu, bila shaka, kwa makaburi muhimu kuhusu ubora wa mkopo , mfumuko wa bei, nk)
- Uwezo Bora / Uwezeshaji Unaweza Kuondokana na Hatari ya Usalama: Kwa kuanzisha tarehe ya mwisho ya wakati ambapo fedha zinapaswa kuwepo, mkakati unaozingatia ufanisi / dhima huelekeza juu ya usalama wa mkuu, au uhifadhi wa mji mkuu , zaidi ya mamlaka ya uwekezaji wa wazi nguvu. Hii inaweza kusaidia mwekezaji au meneja wa kwingineko, katika kesi ya kitu kama akaunti ya kusimamiwa moja kwa moja au wakati wa kushughulika na kampuni ya usimamizi wa mali , kuamua bora aina gani za dhamana, maturities, na sifa nyingine za daraka fulani la usalama au rasilimali zinafaa zaidi . Bila shaka, hii sio daima isiyo na maana; kwa mfano, ushuhudia idadi ya wawekezaji ambao walijikuta wakichukua vitu kama dhamana ya kiwango cha mnada wakati wa Kuanguka kwa Kubwa Kuu kwa 2007-2009, ambao baadhi yao walipoteza mamilioni ya dola kwa kile ambacho walidhani vibaya kuwa ni sawa kiasi cha fedha .
- Uwezeshaji / Uwezeshaji Bora Unaweza Kusaidia Kutetea dhidi ya Bias ya Utekelezaji: Ukiwa umeanzisha na kutekeleza mpango unaohusika na vinavyolingana na mali / dhima, inaweza kuwa rahisi kwa kihisia kushughulikia tete kubwa ya soko kwa sababu macho yako yanatarajiwa tarehe ya mwisho. Hii inaweza kumaanisha kuepuka kufanya makosa ya bubu wakati mawingu ya kiuchumi yamekusanya; jambo muhimu sana ambalo wawekezaji wengi wanapunguzwa. Ikiwa una shaka jinsi hii inaweza kuwa yenye nguvu, fikiria takwimu moja yenye kutisha kutoka kwa mchana wa utafiti wa mchana wa Morningstar: Kulingana na hesabu zao nyuma mwaka 2014, mwekezaji wa kawaida alikuwa akipoteza asilimia 2.5 kwa mwaka kutokana na masuala ya muda wa fedha. (Sababu kama hizo ni moja ya sababu ambazo sekta kubwa ya Vanguard inakadiria "thamani inayoongeza" ya kukodisha meneja wa tajiri aliyehusika ambaye alifuata "mazoea bora katika utawala wa utajiri" katika "Karibu asilimia 3 katika malipo halisi" kwa mwaka, zaidi ya Kuzuia ada ya ushauri .. Karatasi nzima nyeupe ni ya thamani ya kusoma.Iliitwa Kuweka thamani juu ya thamani yako: Quantifying Alpha Vanguard Mshauri, Septemba 2016 na Francis M. Kinniry Jr., CFA, Colleen M. Jaconetti, CPA, CFP®, Michael A. DiJoseph, CFA, Yan Zilbering, na Donald G. Bennyhoff, CFA.Nata maalum iliyoelezea hapa ni Mchoro 1 kwenye ukurasa wa 4 wa 28).
- Uwezo Bora / Uwezeshaji wa Msaada Unaweza Kusaidia Kupunguza Hatari kutoka kwa Masharti ya Kiuchumi na ya Mitaji: Ikiwa unahitaji kuelewa kukata rufaa kwa vinavyolingana na uwekezaji / dhima, usione zaidi ya mapato yanayopatikana na makampuni mengi ya bima ulimwenguni kote kama nchi, hasa Japan na kama pamoja na nchi nyingi za Ulaya, hupambana na daima chini, na wakati mwingine, viwango vibaya, viwango vya riba. Makampuni haya ya bima yalifanya ahadi katika sera zao kwa kuzingatia mawazo fulani ya kurejea juu ya portfolios zao za dhamana ambazo zimeonekana kuwa nzuri kwa sababu ya uzoefu wote wa zamani lakini ambao haujaweza kutokea ulimwenguni ambako mitaji yao ya ziada haikuwa na uwezo wa kupata kiasi kikubwa kwa sera ya fedha ya benki kuu. Kwa kweli, ikiwa umewaambia watendaji wa makampuni haya kwamba wangeweza kwenda kuvunja, au kuteseka kwa uharibifu mkubwa wa faida, katika ulimwengu wa asilimia 1 isiyoonekana kutokuwa na mwisho au mavuno ya chini juu ya dhamana za madeni ya muda mfupi, wangekucheka. Hata hivyo, ndivyo kilichotokea. Kwa mpango unaozingatia mali / dhima, uamuzi unafanywa kuzingatia kuwa na uwezo wa kukidhi ahadi, zilizopimwa kwa nguvu za ununuzi wa majina, ambazo zilifanywa hivyo kiasi sahihi cha dola au Euro, pound sterling au Franc ya Uswisi, yen au chochote kingine sarafu iliyoashiria, inapatikana kwa kiasi cha kutosha wakati inahitajika.
Hali za kawaida ambazo Unaweza kufikiria Kuajiri Mkakati wa Kufanyika / Uwezeshaji
Hapa ni hali chache au mazingira ambayo unaweza kufikiria kuendeleza na kutekeleza mkakati unaozingatia mali / dhima:
- Kupanga kwa kustaafu; hasa, kuwa na akaunti yako ya mabadiliko kwa msisitizo wa kipato cha passi badala ya mkusanyiko wa mkusanyiko mkuu kama wewe karibu na tarehe ambayo unatarajia kuanza kuchukua pesa.
- Kufadhili elimu ya chuo kwa watoto wako, wajukuu, watoto wachanga, ndugu, au warithi wengine au wafadhili.
- Kupanga kwa ununuzi wa nyumba, nyumba ya pili, au mali ya uwekezaji.
- Kupanga kwa ukomavu wa mikopo au deni lingine ambalo lina sehemu ya malipo ya puto katika gazeti la ahadi.
- Kufanya zawadi za kawaida za ushuru hadi kwenye mipaka ya kodi ya zawadi kama sehemu ya mkakati wa kupunguza mitengo ya kodi ya miaka mingi au miongo kumi ili kupunguza thamani ya mali yako .
- Malipo ya kulipa fedha kwa ajili ya mashtaka au madai mengine ya dhima ambayo inaweza kuchukua miaka kutatua.
- Kuweka kando fedha za kulipa harusi ya mtoto hivyo wakati mtoto wako atakapokutana na mume au mke wake wa baadaye, au binti yako atakutana na mume au mke wake wa baadaye, gharama ya mapokezi na, pengine, wakati wa ndoa hufunikwa.
- Kujenga pool ya mji mkuu ambayo hatimaye itatumika kufadhili mwanzo wa biashara au uwekezaji unaotarajiwa.
- Kuweka hifadhi ya mtaji ambayo itatumika kutoa fedha kwa mpenzi katika ushirikiano mdogo , mwanachama katika kampuni ndogo ya dhima , au mwenye hisa katika shirika kwa wakati uliotanguliwa, kama vile kustaafu kwa daktari kwa karibu sana mazoezi ya matibabu au mpenzi katika kampuni ya kisheria.
- Kuweka kando fedha ili kutumiwa kulipa muswada wa kodi unaotarajiwa.
- Kuja na kiasi kikubwa cha uhakika au cha ahadi juu ya tarehe maalum kama sehemu ya mkakati wa derivatives.
Bila shaka, kuna mengi zaidi lakini hii inapaswa kukupa wazo pana juu ya jinsi chombo hiki cha usimamizi wa kwingineko kinatumiwa na wawekezaji wanaofanya kazi, washauri wa kifedha , na taasisi za fedha sawa.
Ili kujifunza zaidi kuhusu usimamizi wa kwingineko na uwekezaji mkuu, unaweza kutaka kuchunguza rasilimali zifuatazo:
- Mwongozo kamili wa Mwanzoni wa Kuwekeza katika Hifadhi
- Jinsi ya Kuandika Taarifa ya Sera ya Uwekezaji
- Majaribio saba ya Uchaguzi wa Hifadhi ya Ulinzi
- Jinsi Viwanda Zilizofanyika kwa Kihistoria katika Soko la Hifadhi
- Misingi ya Ugawaji wa Mali
- Kufanya Pesa na Kujenga Thamani Yako ya Nambari
- Aina sita za Mali ya Ufanisi wa Usimamizi wa Kwingineko
- Je, Kurudi Nzuri Kwa Uwekezaji Wako ni nini?
- Njia 7 za kuharibu mali yako na dhamana maisha ya umaskini
- Kuwekeza katika Mfuko wa Fedha kwa Watangulizi
Mizani haitoi kodi, uwekezaji, au huduma za kifedha na ushauri. Maelezo yanawasilishwa bila kuzingatia malengo ya uwekezaji, uvumilivu wa hatari, au hali ya kifedha ya mwekezaji yeyote maalum na inaweza kuwa halali kwa wawekezaji wote. Utendaji wa zamani sio dalili ya matokeo ya baadaye. Uwekezaji unahusisha hatari ikiwa ni pamoja na hasara iwezekanavyo ya mkuu.