Washauri wa Robo wamekuwa wakubwa wa kupata watu wengi kuzungumza vidole vyao kwenye soko la hisa kwa njia ya gharama nafuu za uwekezaji. Unachopata na mshauri wa robo ni kwingineko iliyokusanyika na mahitaji yako katika akili , lakini kwa algorithm katika gurudumu. Kwa hakika, taratibu hizi zimejengwa na, na zinaendeshwa na wataalamu wa kifedha. Lakini ni uingiliaji wa kompyuta unaokuwezesha kupata ushauri wa kitaalamu kwa kiasi kidogo.
Kuna mengi mema katika mfano huu. Je, demokrasia soko la usimamizi wa uwekezaji, anasema Will Trout, mwandishi wa ripoti mpya, Akiangalia Chini ya Hood: Ushauri wa Robo, Hatari ya Mazingira na Udhibiti. "Huhitaji tena kuwa na dola milioni 5 ili uangalie mshauri wa soko - unaweza kuwa na milenia na $ 10,000."
Lakini unaweza pia kuwa na hatari ya kuhamia mbali. "Kwa vikapu hivi vya vyombo vya kufuatilia soko-kama vile masoko yanaendelea kuongezeka-wao ni mema," anasema Trout. "Kwa hiyo, swali ni: Ni nini kitatokea ikiwa una mgogoro wa kutosha wa soko na pots hizi hupungua kwa thamani? Je, wajumbe wa robo huwafanya wateja wao wapi, au hawazuie kufanya hatua za kukimbilia kwa pesa zao? "
Scott Smith, mkurugenzi wa Cerulli Associates, kampuni ya utafiti ambayo ni mtaalamu wa usimamizi wa mali na usambazaji wa usambazaji wa ardhi, inasema sio kiasi kwamba washauri wa robo kwa ujumla ni makosa, lakini kwamba wanaweza kuwa na makosa kwako.
"Ikiwa kuna matarajio yasiyofaa, sio kwamba robo haifai kitu chochote kibaya-kwamba mwekezaji haipaswi kuwa na robo mahali pa kwanza."
Hapa ni nini cha kukumbuka wakati unakwenda robo.
Wao ni fiduciaries ya rangi tofauti.
Kuna mjadala unaoendelea wa kuwa washauri wa robo wanaweza kutenda kama fiduciaries-yaani, ni nini masharti yao ya kisheria yatatumika kwa manufaa ya wateja wao.
Kwa kihistoria, kumekuwa na viwango viwili tofauti vya ushauri wa kifedha:
- Kiwango cha chini, kustahili , ambayo inaruhusu wafanyabiashara (kwa mfano) kukuuza bidhaa za kifedha zinazofaa tu kwa mahitaji yako.
- Kisha kuna ushauri wa imani , ambayo huja na viwango vya juu. Sio tu ushauri unaohitajika, lakini pia ni katika maslahi yako bora .
Tume ya Usalama na Exchange hutambua washauri wa robo kama fiduciaries, lakini pia huwahimiza kuwa wazi na jinsi ambavyo taratibu zao zinapendekeza portfolios. Na inasisitiza umuhimu wao kupata kujua wateja wao kupitia maswali yao.
Kama mtumiaji, "jaribu kuelewa falsafa ya uwekezaji au mbinu iliyo chini ya hood," anasema Sylvia Kwan, afisa wa uwekezaji mkuu wa Ellevest, jukwaa la uwekezaji wa digital kwa wanawake. "Katika matukio mengi, automatiska inaweza kuwa mkakati mkubwa, lakini kwa sababu wote washauri wa robo huendeshwa na algorithm-ambayo hutengenezwa na watu-algorithm inaonyesha kampuni."
Wote huweka hatari kwa tofauti kidogo.
Je! Unatafuta kununua gari katika miaka mitano ijayo? Nyumba katika kumi? Au unafikiri zaidi ya muda mrefu, na kustaafu na elimu ya watoto wako katika akili?
Tambua lengo lako na upeo wa wakati, kwa sababu unataka kukamilisha kwa pesa yako, na wakati gani, unapaswa kuamua kuzingatia jinsi ya kujifurahisha au fujo profile yako ya hatari ni-na jinsi unavyojibu swali lako la robo.
Washauri wengi wa robo watachukua mahitaji haya, na kujaribu kukukuta kufanya maamuzi sahihi ya ugawaji wa mali kwa mahitaji yako. Lakini si wote wanafanya hivyo kwa njia sawa. "Ikiwa unapohifadhi chuo cha mtoto wako, tutakupa pendekezo-tunawaita bendi za uvumilivu-na unaweza kuacha pointi chache juu au chini," anasema Nick Holeman, CFP na Betterment (ambayo ilizindua awali kama mshauri safi wa robo, lakini tangu hapo aliongeza binadamu kwa sadaka zake). "Ikiwa tunapendekeza hisa 50% na kuchagua 55%, kwa sababu wewe ni riskier, tutakuacha. Ikiwa unapoanza kupoteza mengi, kama 80%, tutaweza kushindwa nyuma kidogo: 'Hey inaonekana kama unachukua hatari kubwa sana.
Una uhakika bado unataka kufanya hivyo? '"
Hao ni suluhisho moja-inafaa-yote.
Trout inasema aina ndogo ya mali inayotolewa na washauri wa robo kwa ujumla ni sababu ya kutosha kuwa na hakika kuwa hutunza mayai yako yote kwenye kikapu cha robo. "Unataka kueneza mali zako katika aina mbalimbali za uwekezaji, si tu hifadhi na dhamana zilizofanywa na washauri wa robo," anasema. "Mipangilio inayotolewa na washauri wa robo sio nguvu sana." Ingawa washauri wa robo hutoa soko la hisa kubwa, hata kwa kuvuna upatanisho na kupoteza ushuru, una hatari ya kupoteza fedha. Ndiyo sababu unataka kuchanganya aina yako ya uwekezaji katika madarasa mbalimbali ya mali, ambayo ina maana pia kuwa na pesa yako kwa fedha, mali isiyohamishika na labda bidhaa.
Wanaweza kuchukua hatua za haraka wakati wa shida bila kukuambia.
Mwaka jana, Biashara bora imesimamishwa wakati wa tatizo la "Brexit" la soko ili kuzuia wateja wake wasiwe na maamuzi ya msuguano kwa fedha zao-Mkurugenzi Mtendaji wa Shirika la Jon Stein aliendelea kwenye rekodi ya kusema alikuwa mzuri kufanya. Kwa sehemu kubwa, robos ni magari ya kuendesha gari ambayo inakuwezesha kunyakua gurudumu unapotaka kuiweka katika mwelekeo tofauti. Kwa hoja hii, Uboreshaji ulikuwa umeendeshwa na mikoba ya hewa, imefungua kabisa wawekezaji wao. "Mawasiliano ingekuwa wazi," anasema msemaji Msaidizi Arielle Sobel. "Tunasimama nyuma-wateja wetu walifurahi sana na kile kilichotokea."
Labda. Lakini fikiria kuwa watoa huduma tofauti watashughulikia hali hizi kwa njia tofauti. Wakati masoko yanapotokea, washauri wengine-wanadamu au robo-watatuma barua pepe au vifungo vya blanketi. Wengine hawana, wakidhani kwamba aina hii ya mawasiliano inaweza kuungua kama wateja wengine hawakuwa na wasiwasi mahali pa kwanza. "Mkakati ambao tumeichukuliwa ni tendaji zaidi kuliko kazi," anaelezea Holeman. "Ikiwa ungeingia wakati wa Brexit, kwa mfano, utaona taarifa, lakini ikiwa huingia, hautaiona."
Njia nyingi za washauri wa robo (ikiwa ni pamoja na Bora) kupunguza kupungua kwao ni kitu cha kuzingatia, pia. Wakati soko linapokuanguka, washauri wengi wa robo watapanua moja kwa moja mkobaji wako na kuajiri kupoteza ushuru wa kodi. "Mikakati hiyo husaidia kutumia downturns kwa faida yako kurekebisha kwingineko yako ... Lakini hakuna njia ya kuzuia hasara," anasema Holeman. Ikiwa, wakati huu wa dhiki ya soko, unataka kushiriki na kutoa pembejeo, basi robo inaweza kuwa chombo sahihi kwako.
Wanaweza kuwa na mtazamo mdogo wa picha yako ya kifedha.
Katika hatari ya kusema wazi: Ni vizuri sana robo inakujua wewe na uvumilivu wako wa hatari kwa njia ya hoja ya maswali yake itaamua jinsi ya kufadhiliwa kwingineko yako. "Ikiwa unapitia na kujaza maswali ya swali tano, kuna uhakika mdogo kwamba akaunti hiyo imefanywa kwa ajili ya mahitaji na mahitaji yako [mtu binafsi]," anasema Smith. "Tunapaswa kutenganisha mipango ya fedha kutoka usimamizi wa kwingineko. [Portfolio] usimamizi ni sehemu ya kupanga, lakini ni sehemu moja tu. "
Ndiyo sababu viongozi zaidi wa sekta wanaanza kutoa huduma za jumla kwa wateja wao. Mshauri wa Robo Ufuatiliaji wa mali, kwa mfano, umeanzisha Njia, kipengele cha mipangilio ya kifedha inayowezesha wateja kuzingatia maswali kama:
Je! Nataka mtu aangalie fedha zangu, au nataka kuwa na uwezo wa kuzungumza kuhusu fedha yangu, pia? Je! Nataka chombo cha usimamizi wa uwekezaji, au nataka chombo cha usimamizi wa uwekezaji na uhusiano wa mipango ya kifedha?
Kwa sababu hiyo hiyo, Bora huleta ushauri wa kibinadamu tena kwenye mchanganyiko. "Pia tumegundua fedha ni mada nyeti," anasema Sobel. "Na ili kuamini kampuni unaweka pesa na ... Uaminifu huja mara nyingi wakati wa kuzungumza na mwanadamu."
Ikiwa hujui mwenyewe, wala hawezi kujitokeza.
Kutekeleza kile unachotaka kinaweza kupatikana tu kwa kujua nani wewe ni mwekezaji. Ili kudhibiti kikamilifu kile mshauri wa robo anavyofanya kwa pesa zako, unapaswa kutafakari na uaminifu linapokuja kujaza maswali. "Wakati wa kupitia maswali yao, watu wanahitaji kufikiria wenyewe na kuhakikisha wanajibu jibu lao-sio wanayofikiri robo au kampuni inataka kujisikia."
Inaweza kuonekana kuwa isiyo na maana, lakini fikiria kujibu maswali kwa kihisia, badala ya mantiki. Kwa mfano, ikiwa soko linakwenda chini, unaweza kuelewa ni fursa ya kununua, lakini ikiwa mawazo ya soko hupungua hupata kupigia adrenaline (na si kwa njia nzuri), basi ni jambo ambalo unahitaji kushughulikia.