Kwa mujibu wa Chama cha Mabenki ya Marekani (ABA), wengi wa watumiaji wa Marekani hawawalii ada yoyote kwa benki yao. Je, wewe ni sehemu ya kundi hilo?
Benki bado hupata pesa nyingi , na ada ni chanzo muhimu cha faida. Hiyo ina maana kwamba watu ambao hulipa ada huwapa kila mtu mwingine - wakati mwingine kulipa mamia ya dola au zaidi kila mwaka. Ikiwa unalipa ada kwa benki yako, tafuta ni nini, ni nini kinakugharimu, na jinsi gani unaweza kukomesha gharama hizo.
Malipo ya Matengenezo ya 01
Dawa za matengenezo ni rahisi kuepuka. Unaweza:
- Tumia benki ambayo haina malipo ya ada za matengenezo, au
- Fidia kwa ajili ya malipo ya ada ili ada zisipaswi
Benki ya bure bado ni kweli. Baada ya mgogoro wa kifedha, mabenki makubwa yalifanya habari njema kwa kukata akaunti za malipo bila malipo (na kuongeza ada za matengenezo). Hata hivyo, benki nyingi bado hutoa ukaguzi wa bure. Mabenki ya mtandaoni ni chanzo cha haraka na rahisi kwa benki ya bure, kwa sababu hawana mahitaji ya chini au ada ya kila mwezi . Ikiwa unataka faida za benki ya matofali na ya matofali ( matawi ya benki bado ni muhimu ), angalia taasisi ndogo za mitaa kama mabenki ya kikanda. Vyama vya mikopo, vinavyomilikiwa na wateja wao, pia ni chaguo kubwa kwa kuangalia bure.
Malipo ya ada ni sawa: ikiwa unakidhi vigezo fulani, benki haitashughulikia ada za matengenezo. Vigezo vya kawaida ambavyo vinakuwezesha kurejesha ada ni pamoja na:
- Kuweka amana ya moja kwa moja ya kulipa kwako kwenye akaunti yako ya benki (wakati mwingine chini ya $ 500 kwa mwezi inahitajika)
- Kuweka usawa wa akaunti yako juu ya kiwango fulani ($ 1,000, kwa mfano)
- Kujiandikisha kwa taarifa zisizo na karatasi
- Kutumia huduma tofauti kutoka benki moja (kupata mikopo kutoka benki hiyo ambapo unashika akaunti yako ya kuangalia, kwa mfano)
02 Overdraft na Msaada wa Mfuko
Halafu ya ada ya ziada ni mara nyingi karibu na $ 35 kwa ushindani. Kwa mfano, ikiwa akaunti yako ina dola 1, lakini unatumia dola 4 kwa kadi yako ya debit (na umejiunga na programu ya ulinzi wa benki yako), utalipa $ 35 tu kwa kukopa $ 3. Punguza fedha kutoka kwa ATM baada ya hayo, na unaweza kukabiliana na malipo ya $ 35.
Kwa bahati nzuri, ada za overdraft ni chaguo. Benki ilikusajili kwa ulinzi wa overdraft moja kwa moja, lakini sasa unahitaji kuingia kwa huduma. Katika matukio mengi, ungependa tu kuwa na kadi yako imeshuka (unaweza pengine kulipa kwa fedha au kadi nyingine, kujiokoa $ 35). Ikiwa una nia ya ulinzi wa overdraft, ni muhimu kutafiti chaguzi. Baadhi ya benki zitahamisha fedha kutoka akaunti yako ya akiba kwenye akaunti yako ya kuangalia kwa dola 10 au zaidi, na wengine kutoa mstari wa mkopo wa ziada (ambayo hulipa riba kwa kiasi ambacho "hukopa" badala ya ada ya juu ya kiwango cha gorofa kwa shughuli).
Opting Out Haitoshi
Unaweza kufikiri wewe ni wazi kama haujawahi kuingia katika ulinzi wa overdraft. Lakini bado utaendelea kulipa ada ikiwa uwiano wa akaunti yako unatumika hadi sifuri na mashtaka kuambukizwa akaunti yako. Kwa mfano, huenda umeanzisha mikopo ya moja kwa moja au malipo ya bima kutoka akaunti yako ya kuangalia (hivyo biller wako anatoa fedha kila mwezi). Malipo hayo yanashughulikiwa tofauti - kukimbia nje ya ulinzi wa overdraft hukuzuia uondokeze zaidi na kadi yako ya debit .
Ikiwa shughuli zinaunda usawa wa akaunti yako chini ya sifuri, benki yako itatoza ada kwa fedha nyingi . Malipo hayo pia huwa karibu na $ 35 kwa shughuli zisizoweza.
Unaweza kufanya nini
Unawezaje kuepuka ada za overdraft na NSF? Jibu rahisi ni kuweka fedha za kutosha katika akaunti yako. Lakini ni vigumu kuiondoa wakati pesa ni imara na shughuli za umeme zinavuta pesa bila kujua.
Weka wimbo wa kiasi gani cha akaunti yako, na hata kiasi gani utakacho nacho katika akaunti yako wiki ijayo. Ikiwa unapatanisha akaunti yako mara kwa mara, utajua ni masuala gani tayari yamekwenda na yale ambayo bado unasubiri. Benki yako inaweza kuonyesha kwamba una kiasi fulani cha pesa kinachopatikana - lakini utajua kuwa sio bili zako zote zilizogonga akaunti yako bado. Kwa maelezo zaidi, ikiwa ni pamoja na fomu na vidokezo vya sahajedwali, angalia jinsi ya kusawazisha Akaunti yako .
Inasaidia pia kuanzisha tahadhari. Je, uandishi wako wa benki wakati uwiano wa akaunti yako unapita chini . Utajua kwamba unahitaji kubadilisha au kufuta malipo, au uhamishe fedha kutoka akaunti ya akiba.
Kama wavu wa usalama, unaweza pia kutaka kuanzisha mstari wa mikopo ya overdraft. Tunatarajia, huwezi kufanya tabia ya kutumia , lakini ni njia ya gharama kubwa ya kushughulikia makosa ya mara kwa mara.
03 ATM za ada
Ikiwa unatumia mara nyingi ATM, unahitaji njia ya kuepuka ada hizo. Njia bora ni kutumia ATM ambazo zinamiliki au zinahusiana na benki yako . Huwezi kulipa ada ya ATM ya "kigeni", wala utalipa ada ya ziada kwa operator ATM. Tumia programu ya simu ya benki yako ili kupata ATM za bure.
Ikiwa unatumia umoja wa mikopo - hata umoja mdogo wa mikopo - unaweza kuwa na upatikanaji zaidi wa ATM za bure kuliko unavyofikiri. Vyama vya vyama vyama vya mikopo vinashiriki katika ushirika wa pamoja . Hii inaruhusu utumie huduma za tawi (na ATM) katika vyama vya mikopo tofauti - si tu muungano wako wa mikopo. Pata kujua kama mshirika wako wa mikopo unashiriki, na uone mahali ambapo ATM zinazofaa zaidi.
04 Orodha Inaendelea
Uhamisho wa waya : uhamisho wa waya ni mzuri kwa kutuma pesa haraka , lakini sio nafuu. Ikiwa huhitaji kweli kutuma waya, pata njia ya chini ya kutuma fedha kwa njia ya umeme .
Malipo ya kufungwa kwa Akaunti: mabenki yanakuunganisha unapofunga akaunti baada ya kufungua. Ikiwa umebadilisha mawazo yako kuhusu benki, jaribu angalau miezi mitatu hadi sita kabla ya kufunga akaunti yako ili kuepuka ada.
Uhamisho wa ziada: baadhi ya akaunti hupunguza idadi ya shughuli (hasa huhamishwa nje ya akaunti) kuruhusiwa kwa mwezi. Akaunti ya soko la fedha, ambayo hutoa baadhi ya faida ya akaunti zote za kuangalia na kuhifadhi , zinaweza kukuzuia uondoaji wa tatu kwa mwezi. Akaunti za akiba, kutokana na Udhibiti D, hupunguza aina fulani za uondoaji kwa sita kwa mwezi . Ikiwa utaenda kutumia pesa kutoka kwa akaunti hizo, tengeneza mbele na uhamishe pesa kwenye akaunti yako ya kuangalia katika chunks kubwa.
Mapitio ya uondoaji wa awali: vyeti vya amana (CD) mara nyingi hulipa viwango vya juu vya riba kuliko akaunti za akiba. Biasharaoff? Unahitaji kujitolea kuacha fedha zako katika akaunti kwa muda mrefu. Ikiwa utaondoa mapema, utalipa adhabu . Ili kuokoa pesa hiyo, fungua ngazi ya CD ili uwe na daima fedha zinazoja bure au kutumia CD ya kioevu ambayo inaruhusu kuondolewa mapema .