Kuelewa Mapato Kuwekeza na Aina ya Wawekezaji Wanaoitumia
Hizi zinajulikana kama mamlaka ya uwekezaji . Ni uwekezaji wa mwisho wa mapato - ambayo nataka kuzungumza na wewe juu ya makala hii.
Mkakati wa uwekezaji ni kipi? Inafanyaje kazi? Ni faida gani na mapungufu yake? Kwa nini mtu anachagua juu ya njia mbadala? Maswali makuu, yote. Hebu tuchunguze ndani yao ili iweze kujitokeza kwa uelewa bora wa aina za uwekezaji ambazo zinaweza kufanyika katika kwingineko ya mkakati wa mapato, pamoja na gharama ya fursa utakayotokana na kutochaguliwa kwa njia moja ya kawaida.
1. Nini Mkakati wa Uwekezaji wa Mapato?
Maneno "mkakati wa uwekezaji wa mapato" inamaanisha kuweka pamoja na kwingineko ya mali maalum inayolengwa ili kuongeza mapato ya kila mwaka yasiyo ya kipato yanayotokana na ushiki . Kwa kiwango kidogo, kudumisha nguvu za kununua baada ya marekebisho ya mfumuko wa bei ni muhimu . Wasiwasi wa juu ni ukuaji hivyo mgawanyiko halisi halisi , riba, na kodi zinaongezeka kwa kasi zaidi kuliko kiwango cha mfumuko wa bei.
2. Nini Lengo la Mkakati wa Uwekezaji wa Mapato?
Sababu wawekezaji kuweka pamoja kwingineko ya mapato ni kuzalisha mkondo wa mara kwa mara wa fedha ambazo zinaweza kutumika leo, zimepigwa kutoka kwenye ukusanyaji wa mali ya juu kuliko ya wastani ya kujitoa; fedha ambazo zinaweza kutumika kulipa bili, kununua maduka, kununua dawa, sababu za usaidizi , kifuniko cha mshirika wa familia, au kusudi lingine lolote.
3. Ni aina gani za uwekezaji zinazotumiwa kujenga Mfumo wa Mfuko wa Mapato?
Ugawaji maalum wa mali kati ya madarasa mbalimbali ya mali zitatofautiana na ukubwa wa kwingineko, viwango vya riba inapatikana wakati wa kwingineko hujengwa , na jeshi la mambo mengine, lakini kwa ujumla, mkakati wa mapato utahitaji mchanganyiko wa:
- Salama, salama, hisa za malipo ya bluu za mgawanyiko na karatasi za usawa za kihafidhina ambazo zina historia ndefu ya kudumisha au kuongezeka kwa mgawanyiko kwa kila hisa hata wakati wa kushuka kwa uchumi na kutisha kwa soko la hisa
- Vifungo na dhamana nyingine za mapato ikiwa ni pamoja na vifungo vya hazina, vifungo vya kampuni , na vifungo vya manispaa kama inaweza kuwa sahihi kulingana na sifa za kodi za akaunti (kwa mfano, hutaweza kushikilia vifungo vya manispaa bila malipo ya kodi katika Roth IRA au makazi mengine ya kodi chini ya karibu seti yoyote ya kufikiri ya mazingira )
- Mali isiyohamishika ikiwa ni pamoja na umiliki wa mali isiyohamishika (labda kwa njia ya kampuni ndogo ya dhima ) au kwa njia ya matumaini ya uwekezaji wa mali isiyohamishika, inayojulikana kama REIT . Mwisho huo una maelezo mazuri ya hatari na mwekezaji anaweza kuondokana na usawa wake ikiwa timu ya usimamizi sio kihafidhina lakini REIT inayoununuliwa inaweza kusababisha uumbaji mkubwa wa utajiri. Kwa mfano, wakati wa kuanguka kwa soko la mwisho mwaka 2008-2009, baadhi ya REIT walipoteza 60%, 70%, 80% + ya thamani yao ya soko kama mgao wa kukodisha ulikatwa. Wawekezaji ambao walinunua dhamana hizi kama ulimwengu ulikuwa umeanguka, tayari, katika baadhi ya matukio, waliondoa bei yao yote ya ununuzi katika mgawanyiko wa fedha taslimu (kusimamia kazi kwa haraka iliwazuia upya wakati hali ilibadilika kama inavyotakiwa na sheria kusambaza 90% ya mapato yao ya wavu ili kustahili kupata msamaha kutoka kodi ya ushirika) na sasa wanakusanya mapato kwa gharama ya asilimia 15% au 20% +
- Mshikamano mdogo mdogo, au MLPs . Hizi ni maalum za ushirikiano mdogo wa biashara ambao huweza kuwa ngumu isiyo ya kawaida kutoka kwa mtazamo wa kodi, kutoa uwezo wa kuzingatia mgawanyoko kutokana na kodi kutokana na vitu kama kushuka kwa thamani au posho za kupungua. MLP ni hasa, ingawa sio peke yake, hupatikana katika viwanda vya bidii, hasa katika nishati na karibu na nishati kama vile mabomba na raffineries. Wawekezaji wa mapato wanapaswa kuwa waangalifu sana juu ya kufanya MLPs katika akaunti ya udalali ambayo ina uwezo wa margin kwa sababu ya hali ambayo inaweza kuendeleza ambayo huna kuuzwa mali yako lakini, kwa ajili ya kodi, inachukuliwa kuwa kuuzwa, na kusababisha kodi ya faida ya mitaji na kulazimisha wewe kuongeza fedha. Maelezo ni mbali zaidi ya upeo wa makala hii lakini ikiwa unashikilia MLPs, unda udalali wa fedha za pekee au akaunti ya uhifadhi. (Ikiwa una thamani halisi ya ukubwa, na ni hatari kubwa sana, huenda hata unataka kuwashikilia kupitia kampuni ya dhima ya mdogo.)
- Matumaini ya kitengo cha Ufalme. Haya ni fedha za uaminifu zinazotumiwa hadharani (tofauti na matumaini ya uwekezaji wa kitengo cha msingi) ambazo, katika hali nyingi, hazikubaliki kukua lakini badala yake zinashikilia ukusanyaji wa mali ambazo zinaweza kusimamiwa na mapato yanayosambazwa na mdhamini, mara nyingi benki. Matumaini haya huwa na haki ya misaada juu ya visima vya mafuta na gesi ya asili, na kuwafanya kuwa tete sana. Aidha, wana maisha ya mwisho. Kuna atakuja hatua ambayo yatakufa na kutoweka kwa hivyo unapaswa kuwa na uhakika kabisa kwamba unalipa bei ya busara kuhusiana na hifadhi zilizohakikishiwa katika makadirio ya kihafidhina ya thamani ya uwezekano wa kupokea kwa bidhaa wakati unauzwa. Hii ni eneo ambalo ni bora kusisimamia isipokuwa wewe ni mtaalam kwa sababu huenda unapoteza pesa. Bado, wanaweza kuwa zana nzuri katika hali nzuri, kwa bei nzuri, kwa mtu ambaye ana ufahamu wa kina wa masoko ya nishati, madini, au bidhaa.
- Akaunti ya soko la fedha , fedha za pande zote za soko la pesa , na njia zao . Ingawa sio kitu kimoja - akaunti ya soko la fedha ni aina ya bidhaa za bima ya FDIC zinazotolewa na benki wakati mfuko wa pande zote za soko la pesa ni mfuko wa pamoja wa pamoja ambao unawekeza katika aina fulani za mali na ambayo bei ya hisa hutumiwa hadi $ 1.00 - wakati viwango vya riba ni kiasi kikubwa kwa bei ya mfumuko wa bei, njia hizi mbili za fedha zinaweza kuwa njia nzuri ya kuifunga fedha za ziada. Kwa miaka ya 1990, kwa mfano, unaweza kuweka kwa urahisi 10%, 20%, 30% + ya kwingineko yako katika fedha za soko la fedha na kukusanya 4% au 5% + kwa pesa yako bila kuchukua hatari yoyote unayokutana katika hifadhi, halisi mali, au madarasa mengine ya mali.
- Mali isiyohamishika au isiyo ya kiwango kama vile vyeti vya ushuru wa kodi au hati miliki (hati miliki, alama za biashara, vibali na mikataba ya leseni) inaweza kuwa dhahabu kwa aina ya mtu anayeelewa anayofanya. Hivi karibuni nimefanya utafiti wa kesi kwenye blogu yangu binafsi ya mwandishi wa nyimbo Dolly Parton, ambaye ametumia bahati ya mtu inakadiriwa kati ya dola milioni 450 na $ 900,000,000, hasa nyuma ya kwingineko ya haki miliki 3,000 za wimbo, ambazo alitumia kufadhili ufalme wa hifadhi ya mandhari sasa hupiga fedha katika mifuko yake kutoka kwa mauzo ya tiketi, makao ya hoteli, migahawa, haki za leseni, na zawadi. Usipanduke hapa isipokuwa unajua unachofanya kwa sababu inaweza kuwa mbaya.
- Hifadhi ya fedha, mara nyingi yenye ukaguzi wa bima ya FDIC na akaunti za akiba na / au bili za Hazina za Marekani, ambazo ni sawa tu kukubalika kiasi kikubwa cha fedha wakati usalama kamili wa mkuu hauwezi kuzingatiwa. Kwa kweli, kwingineko ya mkakati wa mapato itakuwa na fedha za kutosha kwa mkono ili kudumisha malipo ya miaka 3 ikiwa mali nyingine huacha kuzalisha gawio, riba, kodi, kodi, mapato, au mgawanyiko mwingine.
4. Je, Faida na Hifadhi ya Mfuko wa Kuwekeza Mkakati wa Uwekezaji?
Faida kubwa ya kuchagua kwa mkakati wa mapato ni kupata zaidi ya fedha taslimu. Hasara kubwa ni wewe unasababisha utajiri mwingi wa siku zijazo tangu wamiliki wako wanakutumia pesa za pesa kwako, si kuifanya upya kwa ukuaji. Ni vigumu sana kwa kampuni kama AT & T au Verizon, ambayo inaruhusu faida nyingi nje ya mlango katika mgawanyiko wa fedha hivyo ni zaidi ya mara mbili inayotolewa kwenye soko la hisa kwa ujumla, kukua haraka kama biashara kama Chipotle Mexican Grill, ambayo ni ndogo sana na inaendelea mapato yake kufungua maeneo mapya.
Zaidi ya hayo, ni vigumu zaidi kwa mwekezaji wa mkakati wa mapato kutumia faida kama vile upunguzaji wa kodi iliyosafirishwa kwa sababu mapato mengi yatakuja kwa njia ya malipo ya fedha leo, maana ya malipo ya kodi kwa mwaka uliopokea.
5. Wawekezaji wa aina gani watakugua Pendekezo la Mkakati wa Mapato?
Kwa kupendeza, wale wanaopendelea mbinu ya mkakati wa mapato huanguka katika kambi moja ya makambi mawili. Mtu wa kwanza ni mtu ambaye anastaafu na anataka kuishi mbali na pesa yake kwa kiwango cha juu iwezekanavyo bila kuathiri mkuu sana. Kwa kuchagua kwa kukua kwa kasi, hifadhi ya juu-kulipa, vifungo , mali isiyohamishika , na mali nyingine, anaweza kufikia hili.
Ya pili ni mtu ambaye anapata pesa nyingi kwa aina fulani ya upepo-kuuza biashara, kushinda bahati nasibu, kurithi kutoka jamaa, chochote. Ikiwa pesa inaweza kufanya tofauti kubwa katika hali yao ya maisha lakini wanataka kuhakikisha kuwa ni huko kwa maisha yao yote, wanaweza kuchagua mkakati wa mapato kutumikia kama aina ya malipo ya pili au ya tatu ya kulipa nyumbani. Piga picha mwalimu aliyepata $ 40,000 aliyeoa ndoa na meneja wa ofisi akipata $ 45,000. Pamoja, wanafanya $ 95,000 kabla ya kodi. Sasa fikiria kwamba kwa namna fulani huja $ 1,000,000. Kwa kwenda na mkakati wa mapato unaozalisha, wanasema, malipo ya kila mwaka ya 4%, wanaweza kuchukua hundi ya $ 40,000 kutoka mwaka wao wa kwingineko, kuongeza mapato yao ya kaya kwa $ 135,000, au zaidi ya 42%. Hiyo itafanya tofauti kubwa kwa kiwango chao cha maisha na wanafikiri watafurahia zaidi kuliko kuwa na mitaji zaidi wakati wao ni wakubwa. $ 1,000,000 hutumika kama aina ya mishahara ya familia, kama vile chuo au chuo kikuu; fedha ambazo hazijawahi kutumika lakini zinajitolea tu kuzalisha fedha zinazotumika kwa madhumuni mengine.