Kuepuka kosa la kawaida la uwekezaji
Inakuja chini ya hisabati ya msingi.
Malipo ya Manispaa ya Manispaa Yasiyo na Kodi Hazizidi Bondani Zote za Kulipa
Ni truism kwamba dhamana ya manispaa ya misaada ya kodi haina mazao chini ya wenzao wa kodi (vifungo vya kampuni, vifungo vya hazina, na kadhalika). Kuwaweka kwa usawa, lazima uhesabu kitu kinachojulikana kama mazao sawa ya kodi, ambayo unaweza kusoma zaidi kuhusu . Kufikia mwaka wa 2016, vifungo vya kampuni ya AAA ya miaka 20, ambavyo vinaweza kutolewa kwa ujumla, vinazalisha 3.90%, wakati vifungo vya manispaa ya AAA ya miaka 20 hazipa kodi 2.19%.
Tofauti hiyo ya 1.71% sio muhimu.
Fikiria una $ 100,000 katika Roth IRA yako, umejengwa zaidi ya miaka ya kuokoa fedha kwa uangalifu. Faida kuu ya Roth IRA yako ni kwamba karibu kila kipato kilichopatikana ndani ya shell yake ya kinga ni bure kutoka kwa kodi. Hakuna kodi ya mgawanyiko, kodi ya riba, kodi ya kodi, na hakuna kodi ya kupata kodi . Katika kesi hii, ungekuwa unatazama vifungo viwili, ambavyo vyote vilivyohesabiwa AAA, na viwili vilivyokua kwa miaka 20.
Hata hivyo, dhamana ya ushirika itakulipa $ 3,900 kwa riba kila mwaka, wakati dhamana ya manispaa itakulipa $ 2,190 kwa riba kila mwaka. Hakuna mtu mwenye busara ataacha $ 1,710 kwa fedha za bure ambazo ziko kwenye meza. Nguvu ya Roth IRA yako ni kubwa sana ambayo inafanya vifungo vya ushirika bila malipo, pia!
Jihadharini na Positioning ya Mali Kama Una Roth IRA
Kuna aina ya mkakati wa usimamizi wa kwingineko inayoitwa uwekaji wa mali ambayo ni mambo katika hali hizi, ambazo nyingi hutegemea Roth IRA. Kwa kuangalia mahali unapozalisha kipato chako cha passifu , na kuangalia ni aina gani za kipato ambazo hupangwa kulingana na jinsi ambazo zimefanyika, mtu anayefanya nafasi ya mali atapanga maisha yake ya kifedha ili kuongeza fedha za jumla baada ya kodi ambayo angeweza Weka.
Jijione mwenyewe bila mali isipokuwa dola $ 500,000 na $ 250,000 katika Roth IRA na $ 250,000 katika akaunti ya udalali . Una uwekezaji wawili tu. Ya kwanza ni mkusanyiko wa vifungo vinavyolipa 5% kwa mwaka, au jumla ya dola 12,500 kila mwaka. Ya pili ni mkusanyiko wa hisa za bluu za chipu ambazo hulipa gawio.
Ikiwa utaweka hifadhi isiyo ya mgawanyiko wa hisa katika Roth IRA, ulifanya vifungo vinavyoweza kulipwa katika akaunti ya udalali, na wewe ni kwenye bracket ya 35%, utafikia $ 8,125 kwa kipato cha fedha kwa mwaka.
Hata hivyo, ikiwa ukibadilisha uwekezaji wawili na kuweka vifungo vinavyotokana na Roth IRA na hisa zisizo za gawili kulipa akaunti ya udalali, utaenda kufikia $ 12,500. Hiyo ni $ 4,375 ya ziada, au fedha 53.85% zaidi kuliko ungekuwa na vinginevyo, kwa sababu ya jinsi ulivyofanya nafasi zako za uwekezaji.
Mambo haya madogo yanafaa, hasa kwa muda mrefu. $ 4,375 ya ziada iliyopatikana kwa 10% kwa miaka 50 ni karibu $ 5,100,000. Inalipa, kabisa halisi, kushika jicho si tu mali maalum uliyo nayo, lakini unapoweka vitu hivyo.
Sheria kuu ya Uwekezaji wa Roth IRA
Ingawa hali ya kila mtu binafsi ni tofauti, na inapaswa kuzingatiwa wakati wa kufanya maamuzi ya kifedha, utawala wa kidole cha jumla kwa uwekezaji wa Roth IRA ni kwamba unapaswa kujitahidi kuweka uwekaji wa dhamana na ufanisi wa kodi kwa IRA yenyewe, wakati unavyoshikilia zaidi ya dhamana ya ufanisi wa kodi na mali kwa njia nyingine, aina zaidi za akaunti, ikiwa ni pamoja na usajili wa moja kwa moja , DRIPs , na akaunti za udalali.
Mali ambazo hupenda kufahamu ni ya kawaida ya kodi-faida ikilinganishwa na wale ambao kutupa mbali zaidi ya mali ya uumbaji kwa njia ya fedha.
Vifungo vya mara kwa mara vya ushirika mara nyingi ni chaguo nzuri kwa Roth IRA, kama ni hifadhi ya juu ya kugawa mgawanyiko na amana za uwekezaji wa mali isiyohamishika .