Kuelewa Hesabu za Kimataifa na Malipo
Je, ni Usimamizi wa Kimataifa Ni Nini na Kwa nini Wawekezaji Wanapaswa Kuwajali
Unapotununua hisa, dhamana, au usalama mwingine, broker ya uchaguzi wako hufanya biashara . Inashughulikia makaratasi, inarekodi maelezo ya bei ambayo ilikubaliana kati ya vyama, na hupanga kubadilisha fedha kwa cheti cha hisa (au, siku hizi, kuingia kwa umeme) kwenye vitabu vya shirika kupitia wakala wa uhamisho unaonyesha kwamba sasa una mali.
Kwa kawaida, biashara hukaa katika siku tatu za biashara hapa nchini Marekani. Hiyo inamaanisha kwa wakati wa mwisho, unapaswa kuonyesha na sehemu yako ya mkataba - katika kesi hii, fedha za kioevu ili kukamilisha ununuzi - na chama kingine lazima uonyeshe na sehemu yao ya mpango - mali ambayo ni kwa kuhamishiwa kwa jina lako. Kushindwa kutoa au kutatua kunaweza kusababisha adhabu, ada, na matatizo na miili ya udhibiti.
Wawekezaji wadogo hawapati mchakato huu kwa sababu ya makampuni ya uuzaji wa hisa za rejareja karibu wote, bila ubaguzi, ulinzi wa wanandoa na huduma za utekelezaji.
Ikiwa utaweka dola 10,000 kwa akaunti kwenye broker ya discount kama E-Biashara, unaweka fedha katika akaunti yako ya udalali, ingiza biashara, angalia pesa zilizochukuliwa kwako mara moja, na hisa zimewekwa kwenye kiwanja chako cha akaunti.
Hiyo sio kweli, nini kinachotokea.E-Biashara inachukua pesa yako na kuiweka mpaka tarehe ya uhamisho, kisha kuchukua milki yako kwa ajili yako.
Karibu na matukio yote, hawatashughulikia hata hisa katika jina lako moja kwa moja, lakini badala yake, wataingia kwa jina lao huku wakikurekodi kama mmiliki wa manufaa.
Katika hali hiyo, inasemwa hisa yako inafanyika "kwa jina la mitaani" tangu kampuni uliyo nayo haijui wewe ni nani. Wao tu wanaona kampuni yako ya udalali kwenye orodha ya wamiliki kama wanaiweka kwa niaba yako.
Hii ina faida zote. Inafanya maisha rahisi kwa wewe, mwekezaji. Unaweza mara nyingi kununua na kuuza kwa moyo. Unaweza mara moja kutoa madeni ya margin dhidi ya hifadhi yako na vifungo, ukitumia dhamana kama dhamana ikiwa unataka kuja na fedha haraka bila kutambua faida yako ya mitaji na kupoteza faida ya kodi iliyopungua .
Hata bora, vidogo vingi vinasimamiwa kwa wawekezaji wadogo kwa sababu kama kampuni yako ya udalali inashindwa kufilisika, na ni mwanachama wa SIPC, hakuna sababu kubwa ya kuwa na wasiwasi katika matukio mengi kutokana na mizani ya akaunti ya hadi $ 500,000 ni bima dhidi ya kushindwa kwa kampuni (kipengele cha fedha ni cha chini hivyo uwe makini).
Mfumo huu ulianzishwa nyuma ya miaka ya 1970 kufuatia matokeo ya kushindwa kwa nyumba za udalali ambazo wawekezaji walioharibika na kutuma mshtuko kupitia jamii ya kifedha.
Ilikuwa mbaya sana wakati baba wa thamani ya uwekezaji na mshauri kwa Warren Buffett , Benjamin Graham, aliandika katika kitabu chake cha classic The Investor Intelligent kwamba kila mwekezaji anapaswa kufikiria kutumia akaunti ya ulinzi katika benki ya ndani ili kujilinda mwenyewe.
Kwa wawekezaji wenye kiasi cha zaidi ya dola 500,000 na ambao wanataka mali zao zote zimefanyika mahali sawa, kwa taarifa moja; ambao wanataka uhuru wa kuajiri mshauri wa uwekezaji aliyesajiliwa , kuwekeza katika ushirikiano mdogo , kushikilia vifungo vya Hazina ya Marekani, na vitu vingine vya thamani, wakati usiogopa kuhusu kikomo cha bima ya $ 500,000; utaratibu wa ulinzi wa kimataifa, ikiwezekana na idara ya uaminifu wa benki (ina sheria kali zaidi kuliko wafanyabiashara wa uuzaji ambao hukukinga ikiwa hali ya kushindwa kwa taasisi), ndiyo njia ya kwenda.
Unaweza hata kulipa kuwa na kila nafasi moja iliyosajiliwa moja kwa moja kwa jina lako kupitia DRS, au Mfumo wa Usajili wa moja kwa moja . Unaweka fedha, soko la pesa , au akaunti nyingine za ukwasi ili kufadhili manunuzi yako yote au kupokea mgawanyo wa mapato yako yote, na unafundisha mtunzaji wako wa kimataifa kukubali ununuzi wowote unaokuja au kuuza amri kutoka kwa wakaguzi ambao wamekubaliwa na ambao unafanya kazi.
Broker hufanya ununuzi wowote au kuuza amri unayoiambia kutekeleza (ikiwa imeamini wewe ni mzuri kwa ajili ya biashara - kumbuka, haifai dhamana ili iweze kuangalia na mhifadhi ili uhakikishe utaendelea mwisho wako wa biashara) na mtunzaji anatuma pesa au anapokea mali. Kwa wakati huo, mtunzaji hushikilia majukumu mengine mengine makubwa, inayojulikana kama "huduma ya mali". Majukumu haya mara nyingi hujumuisha, lakini si lazima iwe mdogo kwa:
- Kutoa historia ya bei ya kila siku au kila mwezi ili uweze kuona thamani ya kushikilia muda wako kwa kauli zako za akaunti.
- Kuhakikisha kuwa mgao wako na maslahi yanapokelewa kulingana na matangazo ya ushirika ambayo yamefanywa.
- Kukujulisha vitendo vya ushirika na kushughulikia makaratasi yoyote muhimu (kwa mfano, kugawanywa kwa hisa , zabuni za mapendekezo, mapendekezo ya kuunganisha).
- Hifadhi ya kufuatilia iliyotokana na akaunti zako mbalimbali.
- Kutoa snapshots ya ukwasi ili uweze kujua kiasi gani cha bure, kilichozuiliwa kinapatikana wakati wowote.
- Kuanzisha njia ya ukaguzi ili kuzuia udanganyifu au kuwa na dhamana zako zilizoibiwa.
- Kuwezesha mikopo ya dhamana ikiwa unataka kufanya fedha za ziada kwa kuruhusu wauzaji mfupi wawepe kukopa hisa zako.
- Pima takwimu za kiwango cha ukuaji wa kila mwaka kwa takwimu kwa muda ili uweze kuona jinsi ambazo umiliki wako unafanya.
Sehemu ya "kimataifa" ya ulinzi wa kimataifa inaongeza faida zaidi kwa wawekezaji ambao wanataka kushikilia mali nje ya Marekani.
- Mizani ya fedha inaweza kufuatiliwa, na kukabiliwa na makazi, katika sarafu nyingi za kimataifa kwa kubadilishana nyingi za hisa za kimataifa.
- Kukusanya mapato katika sarafu nyingine kama vile maslahi ya vifungo vya kigeni .
- Uanzishwaji wa sarafu ya ripoti ya msingi inakuwezesha kutafsiri thamani sawa ya kushikilia na fedha zako za kigeni kwa wakati wowote ili uweze kujua uwezo wa kununua katika nchi yako.
- Kusimamia masuala ya mkataba wa kodi kwa kupokea gawio la kimataifa. Kwa mfano, wawekezaji wa Marekani wana haki ya kiwango cha chini cha asilimia 15 cha ushuru wa kodi kwenye gawio zilizolipwa na makampuni ya Uswisi kama vile Nestlé. Ikiwa unashiriki sehemu za ushirika wa chakula moja kwa moja nchini Uswisi, badala ya kupitia ADR, hutaki serikali ya Uswisi kuzingatia pesa yako zaidi kuliko ingekuwa ina haki ya kuweka, hata kwa muda (unaweza kupata kipato cha ziada zaidi juu ya fedha hizo!). Msaidizi wa kimataifa anaandika ripoti yako ya mikopo ya kigeni ya kodi ili kumpeleka kwa mhasibu wako wakati unapofika wakati wa kufungua mapato yako na IRS ili uweze kudai kulipia zaidi au kushughulika na mamlaka ya ushuru wa Uswisi ili kiwango cha chini cha asilimia 15 kinachukuliwa ndani ya kwanza mahali.
Baadhi ya Walezaji Mkuu wa Hesabu za Kudhibiti na Huduma za Usimamizi wa Kimataifa
Benki ya New York, State Street, Fidelity, Charles Schwab, TD Ameritrade, Scottrade, UMB Bank, Marekani Bancorp, Northern Trust, JPMorgan Chase, Citigroup, na Mellon Financial ni wachache tu wa watoa huduma kubwa ya kimataifa ya ulinzi nchini Marekani . Uswisi, Credit Suisse na UBS ni miongoni mwa taasisi kubwa zinazotolewa na huduma. Kwingineko huko Ulaya, HSBC ni mlinzi mkuu wa kimataifa.
Je, ni kiasi kikubwa cha Gharama za Hesabu za Usimamizi wa Kimataifa?
Kama huduma za usimamizi wa uwekezaji, huduma za uhifadhi wa kimataifa mara nyingi zinaambukizwa kwa misingi ya majadiliano kulingana na kiwango cha mali unazo na utata wa mahitaji yako. Fedha za pensheni za Manispaa, kwa mfano, mara nyingi zinaweza kupata huduma za ulinzi ambazo zina malipo kidogo kama 1/2 ya msingi mmoja wa msingi - ni 1 / 1,000th ya 1% - kwa hisa ya Marekani kwa kila mwaka, pamoja na bucks chache wakati huo ya utekelezaji wa biashara (juu kwa ajili ya ushuru wa kigeni kulingana na maendeleo ya taifa; kwa mfano, utaenda kulipa kidogo kwa hisa ya Kifaransa kuliko wewe ni moja katika nchi ya tatu). Nyingine, vidogo, akaunti za kibinadamu za kimataifa zinaweza kuhusisha ada ya kila mwaka ya dola machache, au dola elfu chache, kwa mwaka pamoja na malipo yaliyowekwa kwa kila nafasi pamoja na pointi nyingi za msingi.
Ratiba moja ya benki ya ulinzi wa kimataifa ya ulinzi niliyoona mapema leo iliomba ada ya kila mwaka ya dola 500 kwa akaunti pamoja na pointi za msingi za mali kwa kila mwaka na ada ya chini ya $ 6,000 kila mwaka kwenye akaunti hadi dola 50,000,000 (ada zote zinahesabiwa kwa kiwango cha chini). Akaunti ya uhifadhi wa kimataifa ya dola 50,000,000 hadi $ 100,000,000 walishtakiwa pointi 2.5 msingi kwa mwaka juu ya ada kwa kila akaunti.
Kwa familia yenye mafanikio ambayo imekusanya dola milioni kadhaa, hii ni kosa la mviringo na hakika inalazimika amani ya akili na urahisi wa kuwa na kila kitu mahali pengine, akijua kuwa haujapungukiwa na kushindwa kwa taasisi. Haijalishi wangapi mameneja, washauri, au mawakala ambao unatumia, mji mkuu wako umehifadhiwa salama katika akaunti ya ulinzi; hifadhi kuu ya hazina ambayo shughuli zote hupita.
Bila shaka, mimi huonyesha sijaribu kwenda kwa utaratibu wa huduma ya chini ya ulinzi lakini badala ya huduma. Msaidizi mzuri hufanya maisha iwe rahisi zaidi, ikiwa ni pamoja na wasimamizi wa utajiri. Fikiria mtu fulani alinikaribia kesho na akasema, "Yoshua, nataka udhibiti $ 25,000,000 ya bahati yangu ya familia pamoja na familia yako mwenyewe.
Mimi nitakulipa gorofa 1.00% kwa mwaka ili kukusanya mkusanyiko tofauti wa hisa za kimataifa na msisitizo juu ya Ulaya, Amerika ya Kaskazini, na Asia, vikwazo vyote vya sarafu havipunguzwa, kila mtaji wa soko unachukuliwa lakini, ndani ya nchi, upendeleo kwa makampuni madogo. "Pamoja na utaratibu wa akaunti ya ulinzi wa kimataifa, sijawahi kuwa na wasiwasi juu ya dhima au uhifadhi wa fedha hizo au ukiangalia mipaka ya bima katika makampuni mengi ya udalali.
Kwa kweli, siwezi kuigusa. Badala yake, nina uwezo wa kuongoza uwekezaji na kuagiza broker kununua au kuuza hisa, vifungo, REIT , na mali nyingine. Msaidizi anaenda tu kutoa fedha wakati wa kupata uthibitisho wa biashara niliyoweka. Kwa mwaka mzima, pro-ratafee yangu atakuondolewa na wakala wa ulinzi na kupelekwa kwa benki yangu, ananipa kwa huduma zangu.
Mwekezaji ataona mtiririko wa fedha zote na anajua hasa kinachoendelea na akaunti yake. Ni kushinda-kushinda kwa kila mtu aliyehusika. Inaruhusu vyama vyote kulala bora usiku. Sio mtu yeyote anayepaswa kuzingatia mzigo.