15/50 Sheria ya Msaada Inasaidia Wawekezaji Kupiga Usawa kati ya Hatari na Mshahara
Nini njia nzuri zaidi kwa mwekezaji wastani kuzingatia hatari dhidi ya tuzo bora?
Kwa miaka, washauri wa kifedha walijibu, "Uweze Umri wako katika Bondani."
Weka Umri wako katika Bonds (OYAIB) inasema kwamba asilimia ya vifungo katika kwingineko yako lazima iwe sawa na umri wako. Ikiwa wewe ni 25, asilimia 25 tu ya pesa yako inapaswa kuwa katika vifungo. Ikiwa wewe ni 60, basi asilimia 60 ya mali yako lazima iwe mifungo. OYAIB inategemea wazo kwamba tunapoendelea karibu na kustaafu, tunataka kuchukua nafasi ya uwezekano wa ukuaji na hatari ya hifadhi na utabiri wa uhusiano wa vifungo bora.
Kutokana na mabadiliko katika mazingira ya uwekezaji, naamini ni wakati wa mwongozo mpya wa kuchukua nafasi ya OYAIB.
OYAIB imepungua sana leo na mabadiliko makubwa yanayotokea katika soko la dhamana. Kama viwango vya riba vinaanguka, vifungo vinaendelea. Leo, baada ya miongo mitatu ya kushuka kwa kasi, viwango vya riba vimeanza kuongezeka polepole kutoka kwa muda wote. Mwelekeo wa kiwango cha riba ni vigumu sana kutabiri, lakini tunaweza kuwa na miaka 20 au 30 ya viwango vya kupanda kwa polepole. Hiyo inamaanisha kurudi kwa asilimia 8 kila mwaka ambazo vifungo vilivyopungua tangu 1976 bila uwezekano.
Na fikiria maisha ya muda mrefu ya maisha. Sio kawaida leo mtu astaafu kwa miaka 25 au 30. Kulipa kwa miaka hiyo labda inahitaji kukuta hatari zaidi kwa kustaafu kuliko wazazi wako. Hiyo ina maana ya kumiliki hifadhi zaidi, ambayo hutoa uwezekano wa ukuaji na tete ya juu.
Ikiwa una angalau uvumilivu wa hatari, kusahau kuhusu OYAIB na utekeleze kile ninachokiita 15/50 Stock Rule.
Ikiwa unaamini una zaidi ya miaka 15 duniani, kwingineko yako inapaswa kuwa na angalau asilimia 50 ya hisa, na usawa uliobaki katika vifungo na fedha. Njia hii inakusaidia kudumisha usawa kati ya hatari na malipo.
Hii sio wazo jipya. Maoni ya kwingineko 50/50 yamekuwa karibu kwa miongo kadhaa.
Profesa wa Shule ya Biashara ya Columbia, Benjamin Graham, ambaye alikuwa mshauri wa Warren Buffet, alisisitiza falsafa hii, kama vile mwanzilishi wa Vanguard John Bogle.
Hifadhi katika kwingineko yako ya 15/50 inaweza kuwa ama walipaji wa mgawanyiko (upendeleo wangu) au hifadhi za ukuaji. Tazama ugawaji wako karibu na uwezekano wa kuhamasisha kama muhimu ili kuzuia hifadhi kutoka kwa kuzunguka zaidi ya alama ya asilimia 50. Kama Benjamin Graham alivyoelezea, "Wakati mabadiliko katika kiwango cha soko yameinua sehemu ya kawaida ya hisa, sema, asilimia 55 usawa utarejeshwa kwa kuuza moja ya kumi na moja ya kwingineko ya hisa na uhamisho wa mapato ya kifungo. Kinyume chake, kuanguka kwa hisa ya kawaida kwa asilimia 45 kutaomba matumizi ya moja ya kumi na moja ya mfuko wa dhamana kununua usawa wa ziada. "
Kwingineko la 15/50 la Mfuko wa Hifadhi inahitaji uvumilivu zaidi kuliko moja kulingana na OYAIB, hasa ikiwa uko katika miaka 70. Lakini kwa sababu nilizoainishwa, naamini ni falsafa ambayo hutoa usawa bora wa hatari dhidi ya thawabu sasa na katika miaka ijayo.