Akaunti ya Uwekezaji Iliyotokana na Ushuru ni nini?

Akaunti zilizochapishwa kwa kodi zinaweka wakati upande wako

Uhifadhi uliopungua kwa kodi hutokea unapotumia akaunti maalum, au chaguo la uwekezaji, ambayo haihitaji kudai mapato ya uwekezaji yaliyopatikana ndani ya akaunti kila mwaka kwenye kurudi kwa kodi yako. Badala yake, unapata kufuta kipato hiki cha uwekezaji hadi ukichagua kuchukua uondoaji kutoka kwa akaunti ya akiba ya kodi iliyosababishwa na ushuru au hata ufikia fedha katika uwekezaji.

Kutumia akaunti za uwekezaji zilizosababishwa na kodi hufanya maana zaidi ikiwa uko katika baki ya kodi ya sasa sasa na ufikiri utakuwa kwenye baki ya chini ya kodi wakati ujao utakapoondoa.

Wazo ni kuweka wakati upande wako, kuruhusu miaka ya mapato ya uwekezaji kuchanganya , bila ya kulipa kodi juu yake.

Unaweza kukusanya akiba iliyotolewa kwa kodi kwa njia kadhaa:

1. Akaunti ya kufungua kodi ya mfuko kama mpango wa kustaafu wa IRA au wajiri (kama vile mpango wa 401 (k), 457 au 403 (b). Ndani ya akaunti hizi, unaweza kununua aina tofauti za uwekezaji.
2. Weka pesa katika kodi iliyotokana na ushuru ambayo ni mkataba wa bima ambayo inakuwezesha kukusanya uhifadhi wa kodi. Mikopo iliyotabiriwa kwa kodi inaweza kudumu, ambayo inatoa kiwango cha uhakika, au kutofautiana, ambapo inakuwezesha kuchagua kutoka kwa uwekezaji mbalimbali.
3. Kukusanya pesa ndani ya sera ya bima ya maisha yote, au mfuko wa Roth IRAs, Akaunti za Akiba ya Afya, au kwa kutumia aina fulani za vifungo vya serikali kama Bonds ya EE au Bonds.

Mfano wa Jinsi Kazi ya Usambazaji wa Kodi

• Unawekeza dola 1,000 kwa akaunti ya akiba iliyotolewa kwa kodi ya kodi (kama mpango wa 401 (k), au akaunti ya IRA), au kutumia matumizi ya kodi ya kurudi kodi.

• Inapata 5% katika mapato ya uwekezaji.
• Mwishoni mwa mwaka, uwekezaji una thamani ya $ 1,050.
• Huna haja ya kudai $ 50 kama mapato ya uwekezaji kwa kurudi kwa kodi ya mwaka wa sasa tangu ilipatikana ndani ya akaunti iliyosaidiwa na kodi au kodi iliyotokana na kodi.
• Mwaka ujao, $ 1,000 ya awali na $ 50 ya riba ni wote wanaopata riba zaidi kwako.

Kuondoa Mapema

Unapotumia akaunti ambazo zinakuwezesha kufuta kodi mpaka baadaye, mapato ya uwekezaji kabla ya umri wa miaka 59 ½ huwa chini ya kodi ya 10%. Adhabu hii ni pamoja na kodi ya mapato ya kawaida. Fikiria kama hii: IRS inakuwezesha kukuza kodi yako ya kodi inayorudiwa kama msukumo ili kukuhimiza kuokoa kwa kustaafu, lakini wanakuadhibu ikiwa unatumia fedha mapema sana.

Sio aina zote za chaguo zilizochapishwa kwa kodi zina adhabu ya kuondolewa mapema. Kwa mfano, sera zote za bima ya maisha zinawawezesha kukopa fedha nje. Unapokopesha fedha, hakuna kodi au adhabu za kutosha. Pamoja na I-Bonds kulipa kodi wakati wewe fedha katika vifungo, na kwamba inaweza kutokea wakati wowote - hakuna adhabu kama wewe fedha yao kabla ya umri 59 1/2.

Nini kulipa kodi?

Wakati unapoondoa akaunti kutoka kwa akaunti ya akiba ya kodi, utalipa kodi kwa kiwango cha kawaida cha kodi ya mapato kwa faida yoyote ya uwekezaji ambayo imeondolewa. Ikiwa mchango wako kwenye akaunti pia ulipunguzwa kwa kodi , basi utalipa kodi kwa kiasi kamili cha uondoaji wako, si tu sehemu ya uwekezaji.

Aina za Akaunti zilizochaguliwa kwa Kodi

Chini ni orodha ya aina za akaunti ambazo zina hali ya kurudi kodi.

Ndani ya akaunti hizi, unaweza kumiliki tu kuhusu aina yoyote ya uwekezaji unayeweza kufikiria; fedha za pande zote, hifadhi, vifungo, vyeti vya amana, malipo ya kudumu, annuities tofauti, nk.

• IRAs za jadi - uwekezaji ndani ya IRA ya jadi kukua kodi iliyorejeshwa. Michango yako kwa IRA ya jadi inaweza pia kuwa punguzo la kodi kama unakidhi mipaka ya mchango wa IRA na mahitaji ya sheria.
• Mipangilio ya kustaafu kama akaunti 401 (k), 403 (b) mipango na mipango 457 - uwekezaji ndani ya mipango ya kustaafu ya waajiri kwa kawaida hukua kodi iliyopelekwa hadi uondoe. Mchango pia unaweza kuwa punguzo la kodi.
  Unapobadilisha waajiri, unaweza kuepuka uondoaji wa kodi kwa kutumia rollover ya IRA kusonga fedha moja kwa moja kutoka kwenye mpango wako kwenye akaunti ya IRA, au kwa kuhamisha fedha moja kwa moja kwenye mpango na mwajiri wako mpya.

• Roth IRAs - uwekezaji wa ndani ya Roth IRA ni bora hata kuliko kufungua kodi; wanakua bure ya kodi bila ukifuata sheria za uondoaji wa Roth IRA.

Vipengele vingine na Ufafanuzi wa Kodi

• Malipo yaliyotafsiriwa yaliyohamishika - riba iliyopatikana kwa mwaka uliowekwa ni kodi iliyorejeshwa hadi uondoe.
• Vikwazo vinavyoweza kutofautiana - mapato ya uwekezaji yaliyopatikana ndani ya annuity ya kutofautiana ni kodi iliyotafsiriwa mpaka utachukua hatua.
• Mimi Bonds au Bonds ya EE - riba imeongezeka ni kodi iliyorejeshwa hadi uwepo fedha katika vifungo.
• Bima ya maisha yote - riba iliyopatikana ni kodi iliyorejeshwa hadi utafikia fedha katika sera ya bima, au kuchukua uondoaji unaojumuisha faida zilizopatikana kwa thamani yako ya fedha.