Kama keki ya safu, mikakati yenye ufanisi wa kodi inaweza kuingizwa
1. Mfuko wa Ufanisi wa Ushuru wa Malipo katika Hesabu za Kustaafu
"Wawekezaji wengine wanashangaa kupata kwamba wanapaswa kulipa kodi kwa faida kubwa na mgawanyiko wa mgawanyo kutoka kwa fedha zao za pamoja na ETF, hata kama hawakuuza fedha zao wakati wa mwaka.
Kwa kweli, zaidi ya miaka 10 iliyopita, gharama ya kodi ya kila mwaka kwa mfuko wa pamoja ilikuwa 1.3%. 1. "
Chanzo: Morningstar kama ya 3/31/14. "Gharama ya Kodi" ni kipimo cha Morningstar cha athari za kodi kwa faida ya kipato na mgawanyo wa mapato kwenye utendaji. Wastani wa hesabu hutumia darasa la zamani zaidi la ushirikiano wa fedha zote za pamoja zilizopangwa wazi za mwisho zinazopatikana Marekani (bila ya kifungo cha manispaa na fedha za soko la fedha) na kumbukumbu za kufuatilia miaka 10 kama 3/31/14.
Fedha zingine za pande zote zina mauzo makubwa ambayo husababisha mgawanyiko wa faida ya muda mfupi kila mwaka. Mgawanyiko huo hulipwa kwa kiwango cha juu cha kodi kuliko faida ya muda mrefu ya muda mrefu au gawio zilizostahili. Kwa kuchagua fedha za fedha au fedha zilizosimamiwa na kodi katika akaunti zisizo za kustaafu unaweza kupunguza muswada wako wa ushuru.
2. Tumia Mfumo unaoitwa Mahali ya Mali
Unaweza kupata uwekezaji wako wa uwekezaji katika akaunti za ushuru zilizopoteza dhidi ya kodi kwa njia ili kupunguza kiasi cha mapato yanayopaswa kulipwa kila mwaka.
Hapa ni seti ya generic ya sheria za eneo la mali ya kuzingatia:
- Wekeza uwekezaji una uwezo wa kurudi juu ndani ya akaunti yako ya Roth. Hii ingekuwa iko kama kamba ndogo na masoko ya kujitokeza.
- Shika uwekezaji unaozalisha faida za muda mrefu na gawia zilizofaa katika akaunti zisizo za kustaafu. Hii itakuwa vitu kama mfuko wa index wa S & P au hisa za kulipa mgawanyiko.
- Weka mapato ya kudumu na uwekezaji wa juu wa mauzo katika akaunti za jadi zilizorejeshwa kodi. Hii itakuwa vitu kama fedha za bidhaa, fedha za mali isiyohamishika, fedha zilizosimamiwa kikamilifu), na fedha za dhamana.
- Masaada ya kodi ya juu yanapaswa kufikiria kutumia vifungo vya manispaa kwa mapato ya kudumu yaliyofanyika katika akaunti zisizo za kustaafu.
3. Mavuno na hasara kulingana na hali yako ya kodi
Ikiwa bracket yako ya kodi ni ya chini (15% au chini) unaweza kuanguka kwa asilimia ya asilimia ya mshahara wa kodi ya faida - kwa maana huwezi kulipa kodi kwa faida iliyopatikana. Unaweza kutumia makadirio ya kodi ili kuona miaka gani hii inaweza kutokea faida kwa makusudi katika miaka ambayo haitatayarishwa.
Watu wa kipato cha juu wanapaswa kutambua hasara yoyote ya mji mkuu kila mwaka wakati hasara hiyo inaweza kutumika dhidi ya mapato ya kawaida. Pia unaweza kuvuna hasara ili kukomesha faida nyingine ya mitaji ambayo unaweza kuwa nayo.
4. Akaunti ya kustaafu ya mfuko kulingana na bracket yako ya ushuru
Ukuaji wa kodi isiyo ya ushuru ni vigumu kupata na Akaunti za Akiba ya Afya na Roth akaunti hutoa uwezo wa kukua fedha bila malipo, kwa hiyo, kwa kawaida, nadhani kila mtu anayestahili kufanya hivyo lazima afadhili aina hizi za akaunti. Pia ni busara kufadhili akaunti za kampuni kwa kiasi cha kutosha kupata mechi kamili.
Mechi ya kampuni inarudi kurudi kwa uwekezaji.
Mara baada ya vitu vilivyopo, baki yako ya kodi sasa na katika siku zijazo huamua nini unapaswa kulipatia kando ijayo. Chini ni seti ya jumla ya miongozo ya kifedha:
- Mfuko wa Mfuko wakati baki yako ya kodi ya chini ya sasa ni sawa au chini kuliko kiwango chako cha chini cha kutarajia katika kustaafu.
- Akaunti za fedha zilizopunguzwa wakati kiwango chako cha sasa cha juu ni cha juu kuliko kiwango chako cha chini cha kustaafu.
- Funga kikamilifu aina zote za akaunti ili kupata ulinzi mdogo wa mikopo. Katika baadhi ya majimbo, kwa faida kubwa ya mapato / hatari, hii inaweza kujumuisha malipo ya fedha na thamani ya bima ya maisha.
5. Kuondoa kodi kwa ufanisi kwa kustaafu
Usalama wa Jamii ni chanzo cha kodi cha kupendeza kodi. Kwa zaidi ya 85% ya faida za kustaafu za Jamii ya kustaafu itakuwa chini ya kodi ya mapato .
Hii huongeza manufaa ya kuchelewesha tarehe ya kuanza ya Usalama wa Jamii ili uweze kupata mapato zaidi ya maisha ambayo ni ya kupendezwa kwa kodi.
Katika hali fulani, mara nyingi hutokea kwa wale ambao hawana mapato mengi ya pensheni na kwa wastani wa mizani ya akaunti ya IRA, wakitumia mapato ya IRA mapema wakati wa kustaafu wakati kuchelewesha Usalama wa Jamii inaweza kuwa na manufaa kabisa na kuboresha matokeo yako ikilinganishwa na mikakati mingine ya uondoaji.
6. Mpango wa msingi wa dhana ya jumla ya mawazo
Watu wengi hufanya mawazo kuhusu bracket yao ya kodi sasa na kile wanachofikiri itaonekana kama katika kustaafu. Wapangaji wengi wa fedha pia hutumia mawazo ya kawaida. Hii ni bora zaidi kuliko kutengeneza mipangilio hata kidogo, lakini nadhani seti iliyopendekezwa ya mawazo daima ni bora zaidi kuliko kutumia utawala wa kidole wa kawaida. Mpangilio bora unatoka kwa kutekeleza makadirio ya kodi ya muda mrefu na kupata ushauri kulingana na hali yako binafsi.
Makala hii imejaa sheria za kawaida - usifanye kazi kwa upofu. Sijui hali yako ya kibinafsi na huenda ukawa na hali ambazo zina maana ya miongozo iliyopendekezwa katika makala hii haikufaa kwako. Hakuna kitabu, makala au ushauri wa mtandaoni unaoweza kupanua thamani ya kuwa uchambuzi wa kibinafsi uliofanywa na mpangaji mwenye kifedha au mshauri wa kodi anaweza kutoa.
Panga kulingana na makadirio ya kodi ya kibinafsi
Kushangaza kwa kutosha, wengi ambao walidhani kiwango cha kodi yao itakuwa chini katika kustaafu kujua kwamba si kweli. Hii hutokea mara kwa mara kwa wale ambao wameamini kwa uaminifu mipango ya kustaafu kodi na kuishia na fedha nyingi katika IRAs na 401 (k) s.
Makadirio ya kodi ya muda mrefu yangeonyesha njia yao ya kodi ya baadaye na iliwasaidia wafanye maamuzi mapema ambayo yangeweza kuboresha uwiano wao kati ya akiba kabla ya kodi na baada ya kodi. Kwa wengi, hutaki kufikia kustaafu na mali zako zote katika mipango ya kustaafu ya kodi . Hii itamaanisha kila dola unayotakiwa kuiondoa itatayarishwa, kwa hivyo huenda ukaondoa dola 1.40 au zaidi kwa kila dola unayotumia. Wale ambao wana kiasi kikubwa cha utulivu wa kifedha katika kustaafu kwa kawaida wana usawa wa akiba katika aina mbalimbali za akaunti.