Revers mortgage si neno chafu
Nadharia ya kawaida ya rehani ya rehani; watoto wengi wa wazazi ambao wanazingatia rehani ya reverse wanaogopa urithi wao huweza kupungua ikiwa mama au baba huchukua mikopo hiyo.
Kwa kweli, kutumia usawa wa nyumba badala ya kutumia zaidi mali za IRA zinaweza kuhifadhi mali zaidi kwa warithi. Katika hali nyingine, inaweza pia kutoa faida ya ziada ya kodi kwa warithi. Kwa mfano, kama wazazi wanaagiza kisheria wanataka nyumba kwenda kwa watoto kwa ajili ya kuuza baadaye, warithi watapata urithi wa kodi kwa maslahi ya kulipwa bila kulipwa. Hii ni mojawapo ya "faida" zisizojulikana za mikopo ya reverse. Pros zaidi na hasara ni chini.
Reverse faida ya mikopo
- Hakuna malipo ya kila mwezi inavyotakiwa
- Hakuna mahitaji ya mapato au ya mali
- Hakuna alama ya chini ya mkopo
- Hakuna vikwazo juu ya matumizi ya mapato
- Inatoa kipato cha bure
- Mkopo huo sio wajibu: huwezi kamwe deni zaidi ya thamani ya mali
- Hakuna dhamana ya kibinafsi inahitajika
- Inaweza kuwa na jina lako katika uaminifu wako au mali ya uhai (kama vile uaminifu wa kuishi au uaminifu usiofaa)
- Inatoa mapato ya uhakika kwa maisha.
- Mipango ya rehani ya uhamisho ni mamlaka ya shirikisho, hivyo gharama na maneno ni thabiti kwa wakopaji
- Serikali inakuhakikishia rehani yako ya reverse hivyo ikiwa thamani yako ya mikopo huenda juu ya thamani ya nyumba yako mkopeshaji hawezi kuchukua nyumba yako na huna deni, wala familia yako
- Unapouuza nyumba yako, kama vile kwa mikopo yoyote, mikopo hulipwa na usawa wowote wa ziada ni yako
- Unaweza kukopa mahali fulani kati ya 55% na 70% ya thamani ya nyumba yako
- Rejea za reverse haziathiri alama yako ya mkopo
- Unamiliki mali wakati wote
Matumizi ya rehani ya reverse
- Kama mstari wa mikopo kutoa usafi
- Ili kupunguza hatari ya mali za kupoteza
- Kutoa fedha ili uweze kufuta tarehe yako ya kuanza kwa Usalama wa Jamii
- Kutoa bima ya huduma ya muda mrefu
- Kulipa mikopo yako iliyopo na kuondoa malipo yako ya mikopo
- Ili kulipa huduma ya ndani ya nyumba baadaye katika maisha
Reverse mortgage cons
- Ikiwa unahamia ndani ya miaka michache ya kuchukua rehani yako ya rejea ada unazolipa huenda haifai manufaa unayopokea
- Lazima kulipa kodi yako ya mali isiyohamishika na kudumisha nyumba au mkopo unaweza kuitwa
- Lazima uwe na angalau 62 kuchukua mikopo ya reverse (kwa ajili ya wanandoa, umri ni kuamua na mdogo wa wawili)
Wakati rehani ya reverse si wazo nzuri
- Unakufa kesho
- Unaenda wiki ijayo
- Unatumia kutumia sana, labda kwa kutoa watoto wako na hivyo huenda ukaishi usiweze kuendeleza kulipa kodi ya siku siku moja
- Ikiwa unastahiki Medicaid, katika baadhi ya matukio yanayotokana na rehani ya reverse inaweza kuathiri ustahili wako, hivyo kufanya kazi yako ya nyumbani kwanza.
Je! Mkopo wako wa mikopo ya reverse unapaswa kuwa lini?
- Kama tu ya mikopo yoyote wakati mali inauzwa
- Wakati akopaye anapotea (mkopo aliyebaki wa mwisho) basi mali ina hadi mwaka mmoja kulipa mkopo
- Wakati akopaye hana tena nyumba kwa zaidi ya miezi 12 basi una hadi mwaka mmoja kulipa mkopo kwa kuuza nyumba, kusafisha, au kulipa tu mkopo.
Mambo 3 yanaamua kiasi gani unaweza kupata
- Umri wa akopaye - mdogo wewe ni mdogo unayoweza kupokea
- Thamani ya mali - kiwango cha juu cha thamani ya $ 625,500 kutumika
- Aina ya mpango wa rehani ya reverse unayochagua
Tathmini ya kiasi gani unaweza kupata na calculator reverse mortgage.
Je! Fedha kutoka kwa rehani yako ya rejea imepokeaje?
- Kizuizi
- Malipo ya kila mwezi
- Mstari wa mikopo
- Au mchanganyiko wowote wa hapo juu
Watu wengine wanasema moja ya rehani mortgage con ni kwamba ni ghali
Ikiwa umesikia kwamba rehani ya nyuma ni ghali, unahitaji kuuliza "ghali ikilinganishwa na nini"?
Ni chombo cha kutumia usawa wa nyumba uliyo nayo. Kuuza nyumba ni chombo kingine unachoweza kutumia ili uondoe usawa wa nyumbani. Kuuza ni ghali pia. Chini ni makadirio ya gharama za kuuza nyumba $ 400,000:
Gharama zilizohesabiwa za kuuza nyumba $ 400,000:
- Realtor @ 5%: $ 20,000
- Matengenezo ya nyumbani: $ 10,000
- Uhamishaji wa gharama: $ 5,000
- Jumla: $ 35,000
Linganisha hiyo kwa gharama za makadirio ya mikopo ya reverse kwenye nyumba ya $ 400,000:
- HUD "MIP" @ 2%: $ 8,000 (hii ni malipo ya bima ya bima ya juu ya HUD)
- Pointi (sliding wadogo): $ 6,000
- Gharama za kufunga: $ 3,500
- Jumla: $ 17,500
Unapofanya kodi, kodi ya rehani inaweza pia kuwa chini ya uwekezaji wa fedha au kuondoa fedha nyingi kutoka IRA.
Kumbuka, kabla ya kufanya rehani ya reverse , fanya utafiti wako na hakikisha unaelewa jinsi inavyofanya kazi. Kwa muda mrefu kama kuelewa, hakuna sababu inapaswa kuchukuliwa kuwa mbaya au hatari.