Vikwazo, Wanachama, Athari kwenye Uchumi
FDIC iliundwa na 1933 Sheria ya Kioo-Steagall . Lengo lake lilikuwa kuzuia kushindwa kwa benki wakati wa Unyogovu Mkuu . Kushindwa kwa benki kadhaa kulikuwa na hofu kubwa katika hofu ya benki.
Wahamasishaji walidai tena fedha zao. Hata mabenki ya sauti huwa tu kuweka moja ya kumi ya amana zao kwa mkono. Wanatoa mikopo kwa wengine katika kiwango cha riba cha faida. Faida inaruhusu wao kulipa riba kwa amana. Mara nyingi, mabenki wanahitaji tu kuweka asilimia 10 kwa mkono ili kuweka depositors yao 'ya furaha. Katika kukimbia kwa benki, wanapaswa kupata haraka fedha. Walipokuwa hawawezi, walishindwa.
Mabenki mengi yamefunga kwamba Rais Roosevelt alitangaza likizo ya benki kuacha hofu. Machi 6, siku tatu baada ya kuchukua ofisi, alifunga mabenki yote ya Marekani. Congress ilipitisha kioo-Steagall Machi 9 ili kurejesha ujasiri kabla ya mabenki kufunguliwa. Walipoufunguliwa, walitoa tu depositors senti 10 kwa kila dola. Pesa hizo zilikwenda wapi? Benki nyingi ziliwekeza katika soko la hisa, ambalo lilianguka mwaka wa 1929 . Wakati depositors 'walipopata, wote walimkimbia kwenye mabenki yao ili kuondoa amana zao.
Leo, hatupaswi kuwa na wasiwasi juu ya kukimbia kwa benki kwa sababu FDIC inahakikisha amana zote. Kwa kuwa watu wanajua kuwa watapata fedha zao, kwa kawaida hawaogope na kutengeneza benki. Uliopita ni wakati Washington Mutual ilifungwa mnamo mwaka 2008. Wachuuzi waliunda benki kukimbia kwa sababu hawakufikiri walindwa na FDIC.
Sheria ya Mabenki ya 1935 ilichagua FDIC kama shirika la serikali rasmi. Bodi ya wakurugenzi watano inasimamia FDIC.
Nini FDIC Ina
FDIC inahakikisha akiba, kuangalia na akaunti nyingine za amana. Haihakiki hifadhi, vifungo, au fedha za pamoja. Wakati wa mgogoro wa kifedha wa 2008, FDIC iliimarisha kikomo cha juu hadi $ 250,000 kwa kila akaunti ($ 500,000 kwa akaunti ya pamoja). Mwaka 2010, Sheria ya Marekebisho ya Dodd-Frank Wall Street ilifanya kikomo kipya cha kudumu.
FDIC pia inachunguza na kusimamia mabenki 5,250, zaidi ya nusu ya mfumo wa jumla. Wakati benki inashindwa, FDIC huingia mara moja. Ni kawaida kuuza benki kwa mwingine na kuhamisha depositors kwenye benki ya ununuzi. Mara nyingi, mabadiliko hayajajitokeza kwa mtazamo wa mteja.
Jinsi ya Kupata Benki ya Mwanachama
FDIC inahakikisha mabenki zaidi ya 6,300 (kama ya Septemba 10, 2015). Mabenki haya yalifikia dola bilioni 15.8 katika mali na karibu dola bilioni 12 katika amana. Ili kupata mabenki ya wanachama, ingiza jiji lako na hali au zip code, kwenye tovuti ya FDIC BankFind. Mabenki makubwa zaidi, kama Benki ya Amerika, JPMorgan Chase, na Wells Fargo, ni bima. Unaweza pia kuingia habari za benki yako ili kujua kama ni bima.
Shirikisho la Shirikisho la Benki ya Bunge linahitaji mabenki yake yote kuwa FDIC-bima.
Jinsi FDIC inavyoathiri Uchumi
Bima ya FDIC inaleta wasiwasi mkubwa wa benki kwa kudumisha ujasiri katika mfumo wa benki.
Maporomoko ya soko la hisa ya mwaka wa 1929 yaliwafukuza mabenki fulani nje ya biashara. Depositors katika mabenki hayo walipoteza akiba zao zote. Depositors katika benki nyingine waliogopa. Walipoacha amana zao, mabenki yao yalitoka nje ya biashara. Watu waliziba fedha zao chini ya magorofa yao. Hiyo ilichukua fedha nyingi nje ya mzunguko na zaidi ilizidisha Unyogovu.
FDIC inathibitisha depositors kwamba haitapoteza akiba yao ya maisha ikiwa benki inashindwa. Kwa kuzuia hofu za benki, FDIC inasaidia kuzuia mwingine Unyogovu Mkuu.
Kushangaa, bima ya FDIC haikuacha kukimbia kwa benki ya Washington Mutual. Wakati Lehman Brothers alitangaza kufilisika mwezi Septemba 2008.
Wafanyakazi wa WaMu waliogopa waliondoka dola bilioni 16.7 kutoka kwa akaunti zao katika siku kumi tu. Hiyo ilikuwa asilimia 10 ya amana ya WaMu. FDIC iliifunga benki hiyo Ijumaa ijayo kwa sababu haikuwa na fedha za kutosha kufanya biashara ya kila siku. JP Morgan Chase alinunua WaMu Septemba 26, 2008, kwa $ 1.9 bilioni. Kwa zaidi, angalia jinsi WaMU Ilivyopoteza .
Jinsi Inalinda Akiba Yako
FDIC inathibitisha hati za Amana na soko la fedha kwa hadi $ 250,000 kwa kila akaunti kwenye benki. Kwa baadhi ya akaunti za pamoja, FDIC inahakikisha $ 250,000 kwa kila mmiliki. Inatumika kwa akaunti za kustaafu, akaunti za amana za pamoja, na akaunti za uaminifu.
Ikiwa uhifadhi zaidi ya dola 250,000, uiweka katika benki tofauti hivyo ni bima. Lakini watu wengi ambao wana kiasi hiki katika kuokoa wanatumia kwa kustaafu. Katika hali hiyo, ungependa kuwekeza katika mali za riskier kuliko CDs ili waweze kupata kiwango cha juu cha kurudi. Akiba ya kustaafu inahitaji kuacha mfumuko wa bei. Hifadhi ya historia imekuwa njia bora ya kufanya hivyo.
FDIC haifai dhamana au fedha za pamoja hata kama zinazotolewa na benki. Pia haina kulinda thamani ya sera za bima ya maisha, vikwazo, au vifungo vya manispaa. Hiyo ina maana kwamba wengi wa mabenki katika akaunti zako za kustaafu hawana bima. Lakini yake inahakikisha akaunti za soko la fedha na CD zilizobaki katika IRAs zako.