Refinancing Mortgage Katika Kustaafu ina Faida na Hasara
Refinancing Mortgage katika Pros Retirement
Kwa kawaida, kufadhiliwa mikopo hutoa faida kadhaa kwa wamiliki wa nyumba. Kwanza, refinancing inaweza kukusaidia kupata kiwango cha chini cha riba kwa mkopo. Kiwango cha chini kinaweza pia kulipa malipo ya chini ya kila mwezi, na kufanya gharama za nyumba husababishwa na bajeti yako. Unaweza pia kufikia malipo ya chini kwa kusafishia mikopo kwa muda mrefu wa mkopo.
Kwa upande mwingine, kusafirisha mikopo katika mkopo mdogo kukuwezesha kulipa haraka zaidi. Malipo yako ya kila mwezi yanaweza kuwa ya juu lakini unaweza kutambua akiba ya riba, kulingana na muda gani umekuwa na mikopo. Ikiwa una usawa mkubwa nyumbani , hiyo ni sababu nyingine ya kufikiria refinancing. Refinance ya nje ya fedha itawawezesha kugonga usawa wako na pia uwezekano wa kupunguza kiwango cha mikopo yako.
Faida hizi zinaweza kuomba kwa mmiliki wa nyumba yoyote lakini kutokana na mtazamo wa kustaafu, kuna sababu kadhaa nzuri za kuzingatia upyaji wa mikopo.
Kwanza ni matarajio ya kupunguza gharama za nyumba za kila mwezi. Bodi ya Marekani ya Takwimu ya Kazi inakadiria kwamba kawaida mwenye umri wa miaka 65 hadi 74 ana wastani wa asilimia 32.4 ya kipato cha kaya kwa nyumba kila mwaka. Ikiwa yai yako ya kustaafu yai si kubwa kama unavyopenda kuwa, kupungua kwa kiwango cha chini, au katika kipindi cha muda mrefu cha mikopo, inaweza kupunguza malipo yako na kuongeza dola muhimu katika mtiririko wako wa kila mwezi.
Pesa hizo zinaweza kukubalika ikiwa kustaafu inafanana na gharama za huduma za afya zinazoongezeka . Wazazi wa umri wa miaka 65 wanahitaji takriban dola 275,000 kufikia gharama za huduma za afya kwa kustaafu, kwa mujibu wa ripoti ya Uwekezaji wa Uaminifu wa 2017. Kiasi hicho hakijumuishi gharama ya utunzaji wa muda mrefu, ambayo haijafunikwa na Medicare. Medicaid hulipa gharama hizi lakini tu baada ya kustaafu imetumia mali zao.
Refinance ya nje ya fedha inaweza kutumika kwa kusudi sawa. Inaweza pia kukupa fedha ili kufidia gharama za kila siku au kufanya matengenezo muhimu au maboresho ya nyumbani ambayo inaweza kuongeza thamani yake. Hiyo inaweza kuwa ya manufaa ikiwa ungependa kuuza nyumba wakati fulani katika kustaafu. Ikiwa unafikiria kusafirisha mikopo kwa kuondokana na usawa wako ni muhimu kuwa wazi jinsi fedha hiyo itatumika. Kukamilisha refi ya kifedha kwenda kwenye likizo au kusaidia watoto wazima, kwa mfano, haitoi faida yoyote ya kifedha inayoonekana kwa kustaafu kwako.
Refinancing Mortgage katika Msaada wa Kustaafu
Kufungua upya mikopo ya kustaafu inaweza kuwa na upungufu fulani, kulingana na jinsi unavyoiangalia. Kwa mfano, ikiwa ungeweza kuingia katika kipindi cha muda mrefu cha mkopo inaweza kutoa misaada ya kifedha ya haraka kwa njia ya malipo ya chini lakini unapaswa kuzingatia jinsi endelevu hiyo ni kwa bajeti yako.
Kwa mujibu wa Utawala wa Usalama wa Jamii, mwenye umri wa miaka 65 anayestaafu leo anaweza kutarajia kuishi miaka 20. Mmoja kati ya wastaafu wanne wataishi umri wa miaka 90 na mmoja kati ya 10 ataishi miaka 95 iliyopita.
Ikiwa unatokana na mikopo ya miaka 15 hadi mikopo ya miaka 30 ya kustaafu, unapaswa kuwa na hakika kwamba akiba yako na mapato kutoka kwa vyanzo vingine, kama vile Usalama wa Jamii , zitatosha kuendelea na malipo hayo na mengine yako gharama kwa miaka miwili hadi miwili ijayo. Malipo yako ya mikopo inaweza kuacha $ 300 kwa mwezi lakini unafikiri juu ya gharama ya jumla ya mikopo ya maisha ya mkopo mpya.
Kufungua upya kwa muda mfupi wa mkopo pia unaweza kurudi nyuma ikiwa mapato yako ya kustaafu na akiba haitoshi kuendeleza malipo makubwa. Ikiwa unakua suala kubwa la afya, kwa mfano, unaweza kujifanyia kulipa zaidi mfukoni kwa bili za matibabu.
Gharama hizo zinaweza kufanya usaidizi mkubwa wa malipo ya mikopo kwa bajeti yako.
Maswali ya Kuuliza Kabla ya Kufungua Fedha
Ikiwa unakaribia kustaafu au umepata ustaafu hivi karibuni na refinancing ni juu ya meza, kujiuliza maswali sahihi inaweza kukusaidia kuamua kama ni ya maana. Kwa mfano:
- Je! Ungependa kukaa nyumbani kwa muda gani? Ni miaka ngapi iliyobaki kwenye mikopo?
- Je, utapitia nyumba hii kwa watoto wako unapopita? Ikiwa ndivyo, mali yako yana mali ya kutosha ili kulipa usawa wowote wa rehani?
- Nini lengo la kusafishia? Kupunguza kiwango chako? Kupunguza malipo yako ya kila mwezi? Kuondoa usawa?
- Fedha ngapi ingeweza kurejesha tena kwenye bajeti yako ya kila mwezi ikiwa unapata malipo ya chini?
- Ikiwa unafadhiliwa katika mkopo mfupi, ni jinsi gani itaathiri bajeti yako?
- Ikiwa refinance ya nje ya fedha iko kwenye kadi, fedha hiyo ingetumiwaje?
- Je, gharama ya refinance itakuwa kiasi gani, kwa mujibu wa ada za kufunga ? Je! Fedha hii itatolewa nje ya mfukoni au imewekwa kwenye mkopo? Je, gharama za mkopo zinaweza kuathiri malipo ya kila mwezi?
- Ni kiwango cha riba gani unachostahiki, kulingana na maelezo yako ya mkopo? Je! Hii inalinganisha na kiwango gani unacholipa sasa?
Kufikiria juu ya masuala haya yote kunaweza kukusaidia kupata uelewa mzuri wa kusafirisha mikopo kwa kustaafu ni chaguo sahihi.