Je, ni Mkopo unaojitokeza?
Kutoa mikopo ni aina ya mikopo ambayo inaweza kutumika mara kwa mara mpaka kikomo fulani wakati akaunti itafunguliwa na malipo yanafanywa kwa wakati. Pamoja na mkopo unaoendelea, kiasi cha mkopo inapatikana , usawa, na malipo ya chini huenda juu na chini kulingana na ununuzi na malipo yaliyotolewa kwenye akaunti.
Malipo yanafanywa kwa kuzingatia kiasi kilichokopwa, pamoja na malipo ya riba kulingana na usawa.
Kwa mkopo unaoendelea, una uchaguzi wa kulipa uwiano kwa kipindi cha muda au mara moja. Ikiwa unapochagua kulipa mizani yako kwa muda, unapaswa kulipa tu malipo ya kiwango cha chini kinachohitajika na mtoaji wa kadi ya mkopo.
Labda tayari umejifunza aina mbili za kawaida za mkopo unaozunguka: kadi za mkopo na mistari ya mkopo.
Jinsi Matendo ya Mikopo Yanayotumika
Unaweza kupata kadi ya mkopo na ACME Bank na kikomo cha $ 1000 cha mikopo. Una uwezo wa kufanya manunuzi kwenye kadi wakati wowote kwa muda mrefu kama unashikilia masharti (kwa mfano usiende juu ya kikomo na ufanye malipo ya chini kwa wakati).
Katika mwezi wa kwanza, unafanya ununuzi wa $ 100. Ungekuwa na $ 900 ya mikopo iliyopatikana iliyoachwa kwa ununuzi mwingine. Unaweza kulipa uwiano wako wote wa dola 100, unaweza kufanya malipo ya chini yaliyowekwa kwenye taarifa yako ya kulipa , au unaweza kulipa kiasi kati ya malipo ya chini na usawa wako kamili.
Hebu sema unachagua kufanya malipo ya chini ya dola 25 na usawa wako unaendelea hadi $ 75 na mikopo yako inapatikana hadi $ 925.
Unapoanza mwezi mbili, una $ 75 na $ 925 ya mkopo unaopatikana. Umeshtakiwa $ 10 kwa gharama za fedha kwa sababu haukulipa usawa wako mwezi uliopita. Unafanya mwingine $ 100 katika ununuzi, kuleta usawa wako $ 185 (usawa uliopita + malipo yako mpya) na mikopo yako inapatikana ni $ 815.
Tena, una uchaguzi wa kulipa usawa kamili au kufanya malipo ya chini. Unachagua kulipa kikamilifu wakati huu. Unalipa usawa mzima wa $ 185, uleta usawa wako hadi $ 0 na mikopo yako inapatikana hadi $ 1,000 ili kuanza mwezi wa tatu.
Kumbuka kuwa kadi za malipo zinaondoka kidogo kutoka kwenye ufafanuzi wa mkopo unaoendelea. Wakati unaweza kutumia mkopo wako unaorudiwa mara kwa mara, huwezi kurekebisha mizani miezi kadhaa bila kukabiliana na adhabu kali. Kadi za malipo zinahitaji uwalipe kikamilifu kila mwezi.
Mikopo isiyo ya Kurekebisha Imetafsiriwa
Mkopo usio na mikopo ni mkopo ambao hauwezi kutumika tena baada ya kulipwa. Mifano ni mikopo ya wanafunzi na mikopo ya kibinafsi ambazo haziwezi kutumiwa mara moja baada ya kulipwa. Unapoanza kukopa pesa, unakubaliana na kiwango cha riba na ratiba ya ulipaji uliowekwa. Lazima ufanye malipo kila mwezi kulipa mkopo kulingana na makubaliano. Kulingana na mkataba wako wa mkopo, kunaweza kuwa na adhabu ya kulipa usawa wako kabla ya ratiba.
Bidhaa zisizo za mikopo za mikopo mara nyingi zina kiwango cha chini cha riba ikilinganishwa na mkopo unaoendelea. Hii inatokana na hatari ya chini inayohusishwa na bidhaa zisizo za mikopo, ambazo mara nyingi zimefungwa kwa dhamana ambayo mkopeshaji anaweza kumtia ikiwa wewe ni malipo ya malipo.
Kwa mfano, mortgage yako imefungwa kwa mali isiyohamishika ambayo mkopeshaji anaweza kusonga mbele ikiwa unashika nyuma kwa malipo yako ya mkopo.
Mara tu unapolipa akaunti isiyo na mikopo ya akaunti, akaunti imefungwa na haiwezi kutumika tena. Utahitaji kufanya programu nyingine na kupitia njia ya idhini ya kukopa fedha za ziada.
Mapambano dhidi ya Mikopo isiyo ya Kurejea
Wakati mikopo isiyo ya kawaida mara nyingi ina kiwango cha chini cha riba na ratiba ya malipo ya kutabirika, haina ubadilikaji wa mkopo unaoendelea. Unaweza kutumia mkopo unaoendelea kwa ununuzi wa aina nyingi kwa muda mrefu kama unabakia masharti ya kadi ya mkopo.
Kwa upande mwingine, mikopo isiyo ya kumiliki ina nguvu nyingi za ununuzi kwa sababu unaweza kupitishwa kwa kiasi kikubwa, kulingana na mapato yako, historia ya mikopo, na mambo mengine. Kwa sababu ya hatari inayohusika, benki mara nyingi hupunguza kiasi ambacho unaweza kukopa kwenye mkopo unaozunguka.
Huwezi kununua nyumba kwenye kadi ya mkopo kwa sababu huenda hauwezi kupitishwa kwa kikomo cha mkopo kikubwa cha kutosha kwa ununuzi.
Aina zote mbili za akaunti za mikopo zinafaa katika hali tofauti. Hakikisha kuchagua chaguo bora zaidi kwa ununuzi unayofanya. Ikiwa unachagua mkopo unaozunguka au usio na ufuatiliaji, fikiria kwa makini suala na gharama ya kukopa na ushikamishe makubaliano ya kulipa ili usijeruhi mkopo wako.