- Ugawaji wa mali ya hisa yako, dhamana na uwekezaji mwingine, kulingana na kiwango chako cha hatari
- Ugawanishaji wa ugawaji wa moja kwa moja
- Uvunjaji wa kodi ya hasara kwa akaunti zinazoweza kutolewa
- Vifaa vya uwekezaji wa elimu ikiwa ni pamoja na kustaafu na mipango ya elimu
Washauri wa Robo , ikiwa ni pamoja na Utawala wa Mali na Uboreshaji, una lengo la kuchukua washauri wa jadi wa kifedha.
Kwa hiyo wanajiwekaje?
Wapi Robo-Advisors Wanaangaza
Kuna maeneo ambapo robot (au, kwa usahihi, jukwaa la usimamizi wa fedha linalopelekezwa na algorithm ya kisasa) ni meneja bora zaidi wa fedha kuliko ama DIYer au mshauri wa kifedha.
Malipo na Vipimo vingi
Washauri wengi wa kifedha wanatoa malipo zaidi ya asilimia moja ya AUM (mali chini ya usimamizi) kushughulikia kwingineko yako ya uwekezaji. Kwa upande mwingine, ada za washauri wa robo huanzia sifuri, kwa Wafanyabiashara wa WiseBanyan na Schwab Intelligent Portfolio kwa 0.89 kwa ajili ya Capital Capital ya kibinafsi. Zaidi ya hayo, washauri wengi watahitaji wateja wawe na usawa wa chini wa akaunti; Kwa kulinganisha, Malipo ya Malipo yatakuwezesha mlango na $ 500 tu na Uboreshaji hauna kiwango cha chini cha kufungua akaunti.
Kupatanisha
Utafiti huo unaonyesha kuwa ugawaji wa fedha kwa uwekezaji wa kwingineko nyuma ya ugawaji wa mali uliopendekezwa mara kwa mara huboresha anarudi na hupunguza tete. Kupatanisha ni mkakati wa kuweka asilimia yako imewekeza katika hifadhi, dhamana na fedha nyingine mara kwa mara na kulingana na mapendekezo yako.
Unaweza kufanya hivyo peke yako, au kuwa na mshauri wako wa uwekezaji kufanya kazi hii, lakini mshauri wa robo anafanya kazi nzuri ya kuimarisha kazi hii ya uwekezaji yenye kuchochea.
Mechi ya Mechi inarudi kwa alama zao
Ijapokuwa marudio yanayolingana na soko haifai kupendeza, fedha nyingi za kuheshimiana zinashindwa kufikia metrics hizo.
Vanguard na wasomi wasio na hesabu wamelinganisha kurudi kwa mameneja wa mfuko wa kazi na indeba za soko. Wamegundua kwamba mameneja wengi wa mfuko wa kushindwa wanashindwa kuwapiga indeba za soko, na kwamba wale ambao wanaweza kuondokana na mwaka mmoja hawana kuendelea kurudi kwa kurudi kwa soko.
Nini Washauri wa Robo Hawezi Kufanya (Zaidi ya Wakati)
Pamoja na faida za washauri wa robo, kuna kazi nzuri zaidi ya kushoto kwa mwanadamu, hasa ikiwa wewe ni tajiri sana na / au una mahitaji ya kifedha ngumu. Hapa ndio ambapo wapokezi wa robo hupungukiwa (muda mwingi).
Unda Mpango wa Fedha Kamili
Ikiwa una thamani ya sita au saba ya thamani, mshauri wa robo hawezi kutosha kwako. Utahitaji mshauri wa kifedha anayeaminika ambaye anaweza kuchunguza picha yako yote ya fedha, ikiwa ni pamoja na mali, kodi, matumaini, na masuala ya bima ya maisha. Mshauri kamili wa huduma za kifedha na msimamo wa washauri wanaohusiana wanaweza kuwa bora kwa wasiwasi wako wa kiuchumi.
Baadhi ya washauri wa robo, kama Bora, hutoa msaada wa kibinadamu. Lakini kuna sadaka za kutosha haziwezi kupunguzwa na njia, njia kamili ya mazoezi ya mipango ya kifedha.
Chagua Mali maalum ya Fedha
Ikiwa unataka kuwekeza katika mikopo ya wenzao, ushirika mdogo mdogo, fedha za mwisho zimefungwa, hisa za kibinafsi, vifungo, sarafu, chaguzi na zaidi, basi mshauri wa robo hawezi kufanya kazi.
Washauri wengi wa robo ni mdogo katika aina zao za uwekezaji zilizopo. Kwa kweli, kuna wengi washauri wa robo ambao hutoa upatikanaji wa fedha zaidi ya 12-25.
Ikiwa wewe ni mkotaji wa hisa na unataka kufanya kazi na mshauri wa kifedha kwa jitihada za kuondokana na masoko, mshauri wa robo sio kwako. Vifaa vingi vya automatiska haviwe rahisi kwa wawekezaji ambao wanataka kuchukua mali zao wenyewe.
Amesema, kuna washauri wa uwekezaji wa robo kama wachache wenye kubadilika zaidi ya uwekezaji, kama vile Motif au M1 Fedha. Na udalali wa jadi kama Charles Schwab wameanza kutoa huduma za mshauri wa kibinafsi, kuruhusu wamiliki wa akaunti kutumia mshauri wa robo huku wakitumia pia uwekezaji wa jadi zaidi unaotolewa na udalali.
Piga Soko
Washauri wengi wa robo hufuata mkakati wa uwekezaji wa mfuko wa index, maana yake kwamba watakufananisha utendaji wa soko-lakini hawataipiga.
Huduma zingine, ikiwa ni pamoja na Hedgeable, Q plum, na mikakati ya Biashara Bora ya Beta, zina mikakati ya kipekee ambayo hujaribu kupiga soko. Lakini matokeo ya utendaji bado yanatoka.
Algorithm ya kisasa au la, mshauri wako wa robo labda hawezi kuwapiga soko la hisa. Lakini tena, wala mshauri wako wa kibinadamu.
Barbara A. Friedberg ni meneja wa zamani wa kwingineko na mwandishi wa Kuwekeza na Kuwapiga Pro-Kujenga na Kusimamia Kwingineko Mafanikio ya Uwekezaji . Maandiko yake yanaonekana kwenye tovuti mbalimbali ikiwa ni pamoja na Robo-Advisor Pros.com na Barbara Friedberg Personal Finance.com.