Sahihi au Makosa?
Malipo ya muda mfupi yanaonekana katika ripoti zako za mikopo wakati wakopaji wanasema kwamba ulilipa marehemu.
Hiyo inaweza kutokea kwa moja ya njia mbili:
- Kwa kweli kulipwa marehemu, na mkopeshaji anasema kweli.
- Haujawahi kulipwa mwishoni mwa muda, na mwenyekiti au ofisi ya mikopo alifanya makosa na kuongeza malipo kwa ripoti yako.
Ikiwa ripoti hiyo ni sahihi , itakuwa vigumu zaidi na kutumia wakati ili kupata malipo kutoka kwenye ripoti zako - na huenda hata iwezekanavyo.
Ikiwa malipo ya marehemu ni kosa , inapaswa kuwa rahisi kurekebisha kosa : fungua mjadala unaelezea kwamba kuna kosa, na unataka kuwa malipo yameondolewa. Tumia barua pepe (kama FedEx au UPS) au tuma barua kwa USPS na ombi la Kurudi kwa Rejeipt. Wafanyabiashara wanatakiwa kurekebisha makosa, na kushindwa kufanya hivyo ni ukiukwaji wa Sheria ya Uwekezaji wa Haki ya Fedha (FCRA). Kurekebisha hitilafu inaweza kuchukua wiki kadhaa, lakini unaweza kuharakisha mchakato kwa kutumia upya haraka . Kulipa kwa kurekebisha kasi kwa kawaida kuna maana tu ikiwa uko katikati ya ununuzi wa nyumba au shughuli nyingine muhimu.
Jinsi ya Kupata Malipo ya Marehemu Imeondolewa
Ikiwa malipo ya marehemu ni sahihi, bado unaweza kuuliza wafadhili kuondoa malipo kutoka kwa ripoti zako za mikopo. Hawatakiwi kufanya hivyo, lakini wanaweza kuwa tayari kukubali ombi lako, hasa ikiwa moja au zaidi ya yafuatayo yanahusu:
- Una sababu ya halali ya kulipa marehemu (hospitali, maafa, makosa ya benki).
- Unaweza kuwapa kitu kwa kurudi.
- Badala kulipa bili zako kwa wakati (au umekuwa una kulipa kwa muda hivi karibuni).
Mbali na mambo hapo juu, utapata matokeo bora ikiwa ukiuliza kwa uzuri. Kumbuka kwamba unauliza mwanadamu mwingine kukusaidia kwa kitu ambacho - kitaalam - hahitajiki. Hii ni hali ya kusumbua na muhimu kwako, ambayo inafanya kuwa vigumu hasa, lakini tabia zako ni bora zaidi ikiwa unaweza kuelezea kwa upole kesi yako na kuomba msaada.
Kuuliza tu: Njia rahisi ni kuuliza tu wakopeshaji yako kuchukua malipo ya marehemu mbali ripoti yako ya mikopo. Hiyo inapaswa kuondosha maelezo kutoka kwa chanzo chake ili itarudi baadaye. Kuna njia mbili za kufanya ombi hili:
- Piga simu yako mkopeshaji kwenye simu na uombe ili malipo yamefutwa. Mtu wa kwanza unayezungumza na uwezekano mkubwa hawezi kukusaidia. Usikilize kwa hiari kueneza suala hilo na kuzungumza na meneja au idara ambayo inaweza kuidhinisha ombi lako. Mara baada ya kuwa na simu, fanya kesi yako kwa upole.
- Andika barua na uombe kuondolewa. Mara nyingi hujulikana kama waraka wa wema , maombi haya yanawawezesha kufafanua rasmi kwa nini malipo lazima yameondolewa, na ni rahisi kuingiza ushahidi unaounga mkono kesi yako. Uthibitisho zaidi, ni bora zaidi.
Kujadiliana: Unaweza pia kuwa na mafanikio ikiwa unatoa lender yako kitu ambacho wanataka. Kwa mfano, ikiwa ni nyuma ya malipo, unaweza kupendekeza kulipa kila kitu ambacho unadaiwa mara moja (ikiwa ni pamoja na ada za adhabu) badala ya kupata malipo ya kuchelewa kuondolewa. Vinginevyo, unaweza kutoa kuanzisha malipo ya moja kwa moja ili kuhakikisha kuwa malipo yanafika wakati ujao. Pata mikataba yoyote kwa maandishi kabla ya kutuma malipo makubwa kwa wakopaji wako.
Kulipa: Chaguo jingine rahisi ni kupata tu juu (au kulipa deni ulilopa). Hata hivyo, malipo ya marehemu katika historia yako ya mkopo itabaki kwa miaka saba, na hivyo iwe vigumu kupata kibali cha mikopo bora na viwango vya bima. Baada ya wakati huo, malipo "yatatoka" ripoti zako za mikopo - hazitaonyeshwa tena kwa wengine, na hawatakuwa sehemu ya alama yako ya mkopo.
Ikiwa ni chaguo pekee unavyo, ni bora kuwa na malipo machache ya marehemu (ambayo hatimaye umepata) kuliko malipo ya malipo.
Pata usaidizi wa kisheria: Baadhi ya hali ni ngumu sana kwamba unahitaji msaada wa kitaaluma. Mwanasheria wa mitaa anaweza kupitia kesi yako na kutoa mwongozo juu ya chaguzi za ziada ambazo zinaweza kupatikana chini ya sheria za shirikisho na serikali.
Ikiwa Hufanikiwa
Jaribu tena: Omba lako la awali haliwezi kufanikiwa. Hiyo ni sawa - uulize mara kadhaa kwa sababu unaweza kuwa na bahati zaidi na mtu tofauti. Hatimaye, huenda usiweze kupata malipo hayo kuondolewa, na utahitaji tu kuishi nao.
Tengeneza mkopo wako: Hasa na malipo ya marehemu katika ripoti zako, utahitaji kuweka kazi fulani katika kujenga upya mkopo wako. Jambo muhimu zaidi unaweza kufanya ni kuepuka malipo ya ziada ya marehemu - kupata malipo yako kwa wakati. Kuwapeleka kwa siku chache mapema, na ujiandikishe kwa malipo ya elektroniki (angalau kwa malipo ya chini) ili kuzuia matatizo. Kuongeza mikopo mpya ya malipo na kulipa kwa wakati pia inaweza kusaidia, lakini tu kukopa ikiwa ni jambo lenye kukopa - usijifanye tu kujaribu na mchezo mfumo wa mikopo.
Kukopa kwa mikopo mbaya: alama zako zitakuwa za chini kama malipo hayo ya marehemu yatazunguka, lakini hiyo haimaanishi huwezi kukopa. Funguo ni kuepuka wakopaji wadanganyifu (kama vile wakopeshaji wa kulipia) ambao wanapa ada kubwa na viwango vya riba.
- Mikopo ya FHA inaweza kutoa fedha kununua nyumba , hata kama huna mkopo kamilifu. Huwezi kuwa na malipo yoyote ya marehemu ndani ya miezi 12 iliyopita kwenye ripoti zako za mikopo (miezi 24 ni bora), lakini masuala machache katika siku za nyuma haipaswi kufuta maombi yako ya mkopo.
- Mwongozo wa maandishi unaruhusu wakopaji kuidhinisha mikopo ambayo haipaswi kupitishwa. Badala ya kuwa na programu iliyochaguliwa na kompyuta (kwa sababu ya malipo ya marehemu), unaweza kuwa na mtu halisi anayeangalia hali yako . Maelezo ya ziada, kama hali ya kupanua na ukweli kwamba unalipa kodi yako na bili kwa wakati, inaweza kufanya tofauti na kusababisha uidhinisho.
- Msaidizi anaweza kukusaidia kupata kibali kwa mikopo ya kibinafsi na mikopo ya mwanafunzi. Mshirikishi anaomba kwa mkopo na wewe na anaahidi kufanya malipo ikiwa unashindwa kufanya malipo kwa wakati. Wakopeshaji wataangalia alama za mikopo ya mshirika na mapato na kutathmini maombi ya mkopo kulingana na uwezo wa mshirika wako wa kulipa mkopo. Kwa maelezo zaidi, angalia jinsi ushirikiano unavyofanya kazi .
Je! Malipo ya Malipo ya Mwisho?
Historia yako ya malipo ni kipande muhimu zaidi cha alama yako ya mikopo ya FICO, na asilimia 35 ya uzito . Hata kama ripoti yako ya mikopo ni nzuri, malipo ya marehemu yanaweza kuharibu mkopo wako, na wale "bahati" watakaa katika ripoti zako za mikopo kwa miaka saba isipokuwa utafanya kitu juu yao.
Athari kubwa: Wakopeshaji wanatathmini mkopo wako ili kupitisha au kupungua maombi ya mkopo, lakini mikopo yako inaonyesha pia katika maeneo mengine. Mkopo mkali unaweza kufanya iwe rahisi kupata kazi, kununua bima ya bei nafuu, na kukodisha nyumba au ghorofa.
Ni pointi ngapi? Athari ya malipo moja ya marehemu yanategemea mambo kadhaa, ikiwa ni pamoja na ikiwa wakopaji wako wanasema malipo ya marehemu kwa bureaus za mikopo.
- Jinsi ya kuchelewa? Malipo chini ya siku 30 marehemu haitawezekani kuonekana katika ripoti yako ya mikopo. Baada ya hapo, malipo yanapangwa kikundi (siku 30, siku 60, siku 90, na kadhalika, mpaka mkopeshaji atakapopiga malipo kamili). Kulipa siku 90 marehemu kuna athari kali zaidi kuliko kulipa siku 30 marehemu. Kulipa siku chache kuchelewa hakuweza kuathiri mkopo wako, lakini huenda unapaswa kulipa adhabu kwa mkopo wako, na uwezekano wa kuwa akaunti yako imefungwa.
- Mara ngapi? Malipo moja au mbili marehemu hakika kuharibu mkopo wako, lakini uharibifu ni mdogo ikiwa unepuka kufanya tabia hiyo. Ikiwa unapolipa mara kwa mara au una malipo ya marehemu kwa mikopo nyingi, athari ni kubwa zaidi.
- Jinsi ya hivi karibuni? Malipo ya marehemu yana athari ya haraka kwa alama yako ya mkopo kwa sababu alama zinaundwa kutabiri baadaye, na umeongeza maelezo mapya kwenye mfano wa bao. Hata hivyo, inaweza kuwa na manufaa ya kuondoa malipo ya marehemu ambayo yana umri wa miaka kadhaa kwa sababu vitu vyenye hasi katika mkopo wako vitazidi alama zako.
Equifax, mojawapo ya mashirika makuu makubwa ya kutoa ripoti ya mikopo, inaripoti kuwa walaji na mkopo mzuri wanaweza kuona kushuka kwa hatua ya kwanza mara ya kwanza wanapolipa siku 30 marehemu (alama hiyo inatoka 780 hadi 680). Ikiwa tayari una alama ya 680 na malipo ya marehemu moja au mawili, alama zako zinaweza kuanguka pointi 70 zaidi ikiwa unaongeza malipo mengine ya siku 30. Kulingana na namba hizo, kufuta malipo ambayo yalisababisha kushuka kwa hatua ya 100 ina thamani ya simu na wachache simu.