Ikiwa una akaunti ya ukusanyaji unayotunza , lakini hauwezi kulipa kikamilifu, unaweza kuweza kulipa malipo ya gharama nafuu zaidi kwa mtoza deni. Hata kama huwezi kupata mtoza kukubaliana kukubali malipo ya chini, unaweza kufanya mpangilio wa kulipia deni kwa awamu. Kujua jinsi ya kuzungumza na watoza wa madeni itakusaidia kufanya suluhisho la kulipia linalofanya kazi kwako na kuitunza akaunti ya ukusanyaji wa madeni kwa manufaa.
1. Kuelewa Kazi ya Wakusanyaji wa Madeni
Makusanyo ya madeni yanaweza kutokea hata kwa watumiaji wengi wenye ufanisi wa kifedha. Muswada huo unaweza kufungia mawazo yako, unaweza kuwa na mgogoro na mkopo kwa kiasi gani unadaiwa kweli, au taarifa za kulipa zinaweza kupotea katika barua kabla haujui kwamba deni hilo lipo. Wakati mwingine, watoza madeni hufanya madeni ya ziada na kujaribu kuwatesa watumiaji katika kulipa.
Haijalishi ni kiasi gani unapuuza kupuuza ukusanyaji , kutunza akaunti za kukusanya kwa kawaida ni bora kwako na alama yako ya mkopo kwa muda mrefu. Mara unapolipa, utaacha wito na barua za mkusanyiko kwa manufaa, kuboresha historia yako ya mkopo, na kuondoa hatari ya kushtakiwa kwa madeni.
Kama ilivyo na mazungumzo yoyote, kujua kama unavyoweza juu ya chama kingine inakuweka nafasi nzuri ya kupata kile unachotaka nje ya mpango huo. Lengo la mtoza deni ni kufanya fedha nyingi iwezekanavyo kutoka kukusanya deni na kufanya hivyo kwa njia mbili.
Watoza ushuru wanaweza kuongeza ada juu ya deni kama kuruhusiwa na sheria ya serikali. Au, wanunuzi wa madeni isiyo na faida hupata faida kwa madeni waliyokuwa wakinunulia kwa pennies tu juu ya dola.
Watozaji hufanya pesa wakati watumiaji kulipa deni. Hawawezi kuimarisha mali au kuchukua pesa kutoka kwa akaunti za benki walaji isipokuwa wanamshtaki na kupata hukumu ya mahakama na ruhusa ya kupamba mshahara wa mteja .
2. Jua Haki zako
Kabla ya kuzungumza na mtoza deni, ujue na haki zako . Vinginevyo, watoza madeni ambao ni wajanja zaidi na wenye ujuzi zaidi kuliko unaweza kupata faida yako kwa urahisi.
Hapa kuna mambo machache unapaswa kujua:
- Watoza madeni wanaweza kukuita kati ya 8am na 9pm.
- Hawezi kukuvutisha au kutumia lugha isiyofaa wakati akizungumza na wewe.
- Hawezi kutishia kuchukua hatua ambazo halali haramu au kwamba hawana nia ya kufuata.
- Watoza ushuru wanaweza tu kuwasiliana na mwajiri wako , wanafamilia, na marafiki ili wasiliana na habari kuhusu wewe.
Watozaji wa madeni wanaweza kujaribu kukusanya kutoka kwenu kwa kukuita, kutuma barua, na kuorodhesha madeni kwenye ripoti yako ya mikopo wakati mkopo ulipo ndani ya kikomo cha wakati wa kutoa mikopo. Unaweza kuacha wito na barua kwa kumwomba mtoza deni kukusike. Hata hivyo, kwa kawaida huwezi kuondoa mkusanyiko kutoka ripoti ya mikopo yako isipokuwa ni sahihi au zaidi ya kikomo cha wakati wa kutoa mikopo .
3. Uhakikishe kuwa ni deni lako
Usichukue wazi kwamba mtoza deni ambaye anawasiliana nawe ni kutafuta madeni halali. Watozaji wa madeni wamejulikana kutekeleza madeni ya udanganyifu au hata kujaribu kukusanya madeni ambayo tayari yamepwa.
Pata makusanyo yote ya madeni na kipimo cha afya cha wasiwasi.
Una haki ya kuuliza mtoza deni ili kuthibitisha kwamba deni ni yako na kwamba ni mamlaka ya kukusanya. Utaratibu huu unajulikana kama uthibitishaji wa madeni . Una siku 30 kutoka kuwasiliana na mtoza deni kwa kuomba, kwa maandishi, kwamba mtoza deni atakutumie uthibitisho wa madeni. Mara baada ya mtoza kupata ombi la uthibitisho wako wa deni, hawawezi kuendelea kukusanya kutoka kwako hadi watakapotuma ushahidi uliouomba.
Mara baada ya mtoza kupeleka uthibitisho na unastahili deni ni halali, unaweza kuendelea na mazungumzo yote. Vinginevyo, kama mtoza hawatumie ushahidi wa kutosha, tuma mtoza ushuru na kuacha barua ya kuuliza wasiache kukuwasiliana na kupigana madeni na huduma za mikopo.
4. Pata Baadhi ya Wastani
Kuna mambo machache ambayo yanaweza kufanya kazi kwa kibali chako unapozungumza na mtoza deni. Kwanza, kama mtoza deni ana nafasi ndogo ya kushinda kesi dhidi yako, wanaweza kuwa zaidi ya kukubali malipo ya sehemu.
Sheria ya mapungufu huathiri ni muda ambao deni linatakiwa kutekelezwa. Mara baada ya amri ya kupitisha, mtoza deni atakuwa na muda mgumu kupata mahakama ili kukushazimishe kulipa deni, ikiwa unatumia kikomo cha muda wa muda kama ulinzi wa mahakama. Hakikisha kuwa haujali upya sheria ya mapungufu kwa kukubali deni au kufanya malipo ya sehemu. Sheria ya mapungufu inatofautiana na hali na aina ya deni na huanza na shughuli yako ya mwisho kwenye akaunti.
Kipindi kingine ambacho kinaweza kufanya kazi kwa neema yako ni kikomo cha wakati wa taarifa ya mikopo. Kipindi hiki kinaathiri kama deni linaweza kuorodheshwa kwenye ripoti ya mikopo yako. Ikiwa deni limeshuka ripoti yako ya mkopo, au imepangwa kuanguka hivi karibuni, kuna msukumo mdogo kwako kulipa - haiathiri tena mkopo wako. Hata hivyo, unaweza kujisikia kuhamasishwa kulipa madeni kwa sababu ya wajibu wa maadili, kuacha washuru wa deni kukusisimua juu ya madeni ya mema, au kuondoa hatari ya kuhukumiwa. Kutumia kikomo cha muda wa kutoa mikopo ya muda mrefu kama ufuatiliaji unaweza kuhamasisha mtoza deni kufanya kazi na bajeti yako.
Kwa kawaida, mzee wa zamani, uwezekano mkubwa zaidi ni kwamba unaweza kumshawishi mtoza deni kukubali chini ya malipo kamili. Utafiti na uhakikishe sheria zote za mapungufu na kikomo cha wakati wa taarifa ya mikopo kabla ya kuanza kuzungumza na mtoza deni.
5. Mchoro Kati Unachoweza Kulipa
Kulipa mkusanyiko wako wa madeni ni muhimu, hasa ikiwa inakuhifadhi kutoka kuboresha mkopo wako au kuidhinishwa kwa kadi nyingine za mkopo na mikopo. Kabla ya kutoa malipo kwa mtoza deni, fikiria majukumu mengine ya kifedha. Angalia bajeti yako - mapato na gharama zako - kujua nini unaweza kumudu kulipa deni. Fikiria ikiwa unaweza kulipa yote kwa pesa moja au kuivunja katika malipo machache. Kumbuka, watoza deni wanahitaji kukusanya kama wanavyoweza haraka iwezekanavyo, hivyo kueneza malipo yako zaidi ya miezi michache haitakuwa chaguo.
Unaweza, kwa mfano, kutoa kulipa kiasi cha $ 3,000 kwa madeni ya $ 5,000. Utaomba kwamba mtoza deni awe heshima ya malipo yako kama kuridhika kamili ya madeni, ambayo inamaanisha mtoza anachukua $ 2,000 iliyobaki. Au, unaweza kutoa malipo ya kila mwezi ya dola 1,250 ili kulipa deni kabisa. Hakikisha unaweza kumudu kulipa kile umetoa. Mara mtoza deni anapokubali, unaweza kuwa na dirisha ndogo tu ya kulipa. Utaratibu huu unajulikana kama makazi ya madeni .
6. Jua jinsi Malipo yako yatakayoathiri
Tambua kile ambacho chawadi yako ina maana kwako. Malipo yako yatabiriwa kwenye ofisi za mikopo ikiwa deni bado ni ndani ya kikomo cha wakati wa kutoa taarifa ya mikopo - ambayo ni miaka saba kwa madeni mengi. Kulipa kikamilifu inaonekana vizuri zaidi kuliko kutatua madeni yako, lakini malipo yanaonekana bora zaidi kuliko malipo yasiyo ya malipo.
Malipo yoyote juu ya madeni yatayarisha sheria ya mapungufu kwenye madeni ambayo huwapa mtoza deni deni zaidi ya kukushtaki. Ni muhimu kwamba uweze makubaliano ambayo itasimamia madeni na kuondoa hatari ya kuhukumiwa siku zijazo.
Kuweka madeni yako inaweza kuwa na matokeo ya kodi. Ikiwa zaidi ya dola 600 ya madeni yako imekwisha kufutwa, mtoza atasema ripoti ya kufutwa kwa IRS. Utatumwa Fomu ya 1099-C ili kuingiza deni la kufutwa kama kipato kwenye kurudi kwa kodi yako ijayo.
7. Kuwa tayari kwa Counteroffer
Anza majadiliano kwa kutoa malipo kidogo chini kuliko yale unayotaka kulipa. Mtoza deni anaweza kukabiliana na kiasi cha juu kuliko kutoa au anaweza hata kusisitiza kulipa kiasi kamili. Lengo ni hatimaye kupata mkusanyaji wa madeni kukubaliana kiasi au chini ya kile ulichoamua kuwa unaweza kulipa.
8. Simama Chanzo chako
Watoza madeni hutumia taarifa yoyote wanayoweza kupata kuhusu wewe kukusanya madeni kutoka kwenu - hivyo kuwa makini juu ya kile unachotangaza katika mazungumzo yako. Endelea udhibiti wa hisia zako bila kujali nini na kuzungumza tu kuhusu utoaji wako. Epuka kujadili mapato yako au majukumu mengine ya kifedha isipokuwa una uhakika kuwa kutoa maelezo haya utafaidi mazungumzo yako.
Jihadharini kuwa watoza wa deni wanapata ripoti ya mikopo yako na wanaweza kutumia habari ndani yake - kama mikopo mpya au malipo ya wakati kwa akaunti zako nyingine - kukuchochea kulipa zaidi ya uliyoitoa. Endelea udhibiti wa mazungumzo na simama imara katika kile unacho tayari na uweza kulipa. Usiruhusu mtoza kukuchukiza katika kuruhusu majukumu yako mengine ya kifedha ya slide.
Huenda ukawasiliana na mtoza deni kabla ya kufikia makubaliano. Usishangae ikiwa unakaribia kuzungumza na watu kadhaa tofauti katika shirika la kukusanya. Weka maelezo ya mawasiliano yako yote na washuru wa deni, akibainisha ambaye umesema na maelezo kuhusu mazungumzo.
9. Pata Mkataba wa Kuandika
Mara baada ya wewe na mkusanyaji wa deni umefika kwa kiwango cha kulipa kinachofanya kazi kwa wote wawili, pata makubaliano kwa maandishi. Hii ni muhimu hasa ikiwa umefanya utaratibu wa malipo au kiasi cha malipo. Usifanye malipo hadi uwe na makubaliano yaliyoandikwa kutoka kwa mtoza deni.
Weka nakala ya makubaliano na uthibitisho wa malipo unayofanya tu ikiwa kuna wakati wowote swali kuhusu kama umeridhika deni.
Kwa wengine, ni rahisi kuandika hundi kwa kiasi kamili na kufanyika kwa madeni kabisa. Lakini, ikiwa unatafuta kuokoa fedha kwenye madeni au huwezi tu kulipa kikamilifu, kujadiliana kidogo malipo ni thamani ya jitihada. Unaweza kufanya hivyo peke yako, hata kama unapaswa kuandika barua ili uanze mazungumzo. Ni ghali zaidi kuliko kukodisha kampuni ya misaada ya madeni kujadili kwa niaba yako.