Angalia Mfuko Bora wa Vanguard Kuweka Kodi za Chini, Zaidi ya Fedha Kuepuka
Kwa nini kulipa kodi zaidi kuliko muhimu? Ili kupata zaidi ya kwingineko ya fedha za pamoja katika akaunti inayoweza kulipwa, kuna zaidi ya lengo la uwekezaji, historia ya utendaji, na gharama za kuchambua.
Ikiwa unajua jinsi ya kutambua fedha za ufanisi wa kodi, ambazo Vanguard hutoa, unaweza kupata utendaji zaidi kutoka kwingineko yako kwa kupunguza gharama za mfuko, pamoja na gharama za kodi.
Kwa bahati nzuri Vanguard Uwekezaji hutoa baadhi ya fedha bora ya kodi ya ufanisi inapatikana kwenye soko. Lakini kabla ya kuangalia fedha bora za Vanguard kwa akaunti zilizopaswa kulipwa, hebu tuangalie jinsi ya kutambua aina mbaya zaidi za fedha kwa ajili ya akaunti zinazoweza kulipwa na nini cha kuangalia katika aina bora za fedha kwa ajili ya akaunti zinazoweza kulipwa.
Aina mbaya ya Mfuko wa Hesabu za Kuweza Kuweza
Mara nyingi, katika ulimwengu wa uwekezaji, mkakati bora wa kushinda kwa muda mrefu ni kuepuka kupoteza kwa muda mfupi. Na njia ya haraka zaidi ya kupoteza akaunti za ushuru ni kwa kuwekeza katika fedha za pamoja zinazozalisha zaidi kodi. Kumbuka kwamba uwekezaji uliofanyika katika akaunti ya udalali mara kwa mara hupakiwa kwa faida kubwa na kwa mapato ya riba (gawio) . Kwa hiyo unapotuza mfuko wa pamoja kwa bei ( NAV ) ya juu kuliko bei uliyoinunua, utakuwa na faida kubwa ya kulipa kodi.
Pia, mapato yoyote ya riba (gawio) zilizopatikana kwenye uwekezaji katika akaunti ya udalali ni kodi kama mapato ya kawaida, kama vile ni wakati wa kupokea kulipa kutoka kwa mwajiri.
Kuwekeza kwa ufanisi katika akaunti zinazopaswa kuhitajika pia inahitaji uelewa wa mgawanyo mkuu wa faida , ambayo yanazalishwa wakati meneja wa mfuko wa pamoja unauza hisa za dhamana ndani ya mfuko wa pamoja na kisha hupunguza faida hizo (na hivyo kodi) kwa wanahisa.
Kwa kuzingatia hali ya fedha zinazozalisha zaidi mgawanyo wa faida na mapato ya riba, aina mbaya zaidi za fedha zinazohusika katika akaunti inayoweza kulipwa ni pamoja na fedha zilizosimamia kikamilifu na uwiano wa mauzo ya juu, fedha zinazolipa gawio la juu zaidi, na aina nyingi za fedha za dhamana .
Kwa wawekezaji hao wanaohitaji kuzalisha mapato kutoka kwa fedha za pamoja katika akaunti za ushuru, kuna mikakati yenye ufanisi wa ushuru, kama vile kuvuna ushuru wa kodi na mbinu ya mfumo wa ndoo, ambayo inaweza kutekelezwa.
Aina Bora za Fedha za Hesabu za Kulipwa
Kwa kuwa unajua ni aina gani za fedha ili kuepuka akaunti za ushuru, unaweza kuwa na wazo nzuri kuhusu fedha bora za kushikilia. Mifano ni pamoja na fedha za fedha na fedha ambazo hazilipa kiasi kikubwa au gawio, kama vile fedha za kukua ndogo.
Ikiwa unatafuta fedha za kuzalisha mapato, kama vile fedha za dhamana, unaweza kufikiria kununua fedha za dhamana za manispaa , ambazo hazina kodi katika ngazi ya shirikisho na labda katika kiwango cha serikali.
Unapotafuta fedha bora za kununua kwa akaunti zinazoweza kutolewa, unaweza pia kuangalia kitu kinachojulikana kama uwiano wa gharama ya ushuru, ambao unaonyesha kiasi gani cha kurudi kwa mfuko kinapungua kwa kodi. Kwa hiyo, uangalie uwiano wa gharama nafuu zaidi wakati unununua fedha za pamoja kwa akaunti zinazopaswa kumiliki!
Mfuko Bora wa Vanguard kwa Hesabu za Kulipwa
Bila ya ado zaidi, na kwa utaratibu wowote, hebu tuangalie fedha bora za Vanguard kwa akaunti zilizopaswa kuhusika:
- Vanguard Jumla ya Soko la Soko la hisa (VTSMX): Ikiwa unatafuta msingi wa msingi unaozingatia vizuri sana na ufanisi wa kodi, huwezi kupata bora kuliko VTSMX. Ingawa mfuko huu sio ufanisi zaidi wa kodi katika mfuko wa mfuko wa Vanguard, wawekezaji wanaweza kutarajia VTSMX kuondokana na Vanguard 500 Index (VFINX) kwa faida bora za kurejesha ushuru. Hii ni kwa sababu VTSMX inajumuisha vifungo vidogo (VFINX haipati) na hii huelekea kuongeza kasi ya kurudi kwa muda mrefu na kupunguza kodi ya muda mfupi kutoka kwa gawio. Uwiano wa gharama kwa VTSMX ni asilimia 0.16 na uwekezaji mdogo wa awali ni $ 3,000.
- Mfuko wa Ufahamu wa Vanguard wa Usimamizi wa Kodi (VTCLX): Vanguard huwapa wawekezaji fedha nyingi za ushirikiano wa kodi na moja ambayo hutoa wazi zaidi kwa hifadhi ni VTCLX. Mfuko unawekeza katika hifadhi ya katikati na kubwa ya Marekani, kwa kutumia mtindo wa kipekee wa kuwekeza index ambayo sio tu kuweka gharama za kodi chini lakini pia hupunguza gharama zake zote. Uwiano wa gharama kwa VTMFX ni asilimia 0.11 na uwekezaji mdogo wa awali ni $ 10,000.
- Mfuko wa Uwiano wa Vanguard wa Vanguard (VTMFX): Wawekezaji wanaotafuta suluhisho moja la mfuko kwa akaunti yao ya kulipwa ni busara kuchunguza VTMFX ili kukidhi mahitaji yao. Kwingineko la mfuko lina takriban asilimia 50 ya katikati na safu kubwa ya hisa za Marekani, na asilimia 50 nyingine imewekeza katika vifungo vya manispaa vya ushuru wa shirikisho. Uwiano wa gharama kwa VTMFX ni asilimia 0.11 na uwekezaji mdogo wa awali ni $ 10,000.
- Mfuko wa Punguzo la Msamaha wa Vanguard wa Kiasi (VWITX): Hali ya kuzalisha mapato ya fedha za dhamana zinaweza kutoa kodi zisizohitajika katika akaunti inayoweza kulipwa lakini fedha za kifedha kama VWITX zinaweza kuwa hoja nzuri kwa wawekezaji na akaunti zinazoweza kutolewa. VWITX inavyoingiza katika vifungo vya manispaa vya juu, ambavyo ni msamaha wa kodi katika ngazi ya shirikisho. Mchanganyiko wa ubora na ushuru wa ufanisi hutoa wanahisa kwa mchanganyiko smart wa utulivu na utofauti. Uwiano wa gharama kwa VWITX ni asilimia 0.20 na uwekezaji mdogo wa awali ni $ 3,000.
- Vanguard Tax- Exempt Bond Index (VTEBX): Wawekezaji wanaotafuta mfuko wa dhamana bora zaidi ambao hutoa utoaji mpana na ufanisi wa kodi watapenda kile wanachokiona katika VTEBX. Ili kufikia lengo lake la utofauti na kupunguza kodi, mfuko unawekeza katika vifungo vya manispaa ya daraja la uwekezaji wa vifungo vyote (vifungo vya muda mfupi, vya kati, na vya muda mrefu). Hii inafanya VTEBX uwezekano wa mfuko wa dhamana bora kwa wawekezaji wa muda mrefu na akaunti zinazoweza kulipwa. Uwiano wa gharama kwa VTEBX ni asilimia 0.20 na uwekezaji mdogo wa awali ni $ 3,000.
Maneno Machache Zaidi ya Mfuko wa Vanguard na Ufanisi wa Kodi
Kwa ujumla, fedha za ripoti ni ufanisi zaidi wa kodi kuliko fedha zilizosimamiwa kikamilifu kwa sababu fedha za index zinaweza kusimamiwa. Hii inamaanisha kuwa fedha za ripoti zinazingatia index ya benchmark, ambayo inatafsiri kwa mauzo ya chini sana ikilinganishwa na fedha zilizosimamiwa kikamilifu. Mauzo ni wakati dhamana (hifadhi na / au vifungo) vinununuliwa na kuuzwa ndani ya kwingineko. Mauzo ya chini ya asili na fedha za ripoti ina maana kuwa kuna faida ndogo ndogo inayozalishwa ikilinganishwa na fedha zilizosimamiwa kikamilifu, ambazo huwa na mauzo makubwa zaidi kuliko fedha. Ikiwa unataka kujua kiwango cha mauzo ya mfuko wa kila mwaka, unaweza kuangalia uwiano wa mauzo ya mfuko wa pamoja .
Wawekezaji pia wanataka kuzingatia fedha za biashara za kubadilishana Vanguard ( ETFs ), ambazo kwa asili ni uwekezaji usiofuatiliaji kufuatilia index. Kama fedha za pande zote, ETF zina uwiano wa mauzo mno sana, kwa kawaida ni chini ya asilimia 5, na zina kawaida za kiwango cha chini sana, mara nyingi chini ya asilimia 0.20, hasa hizo ETF zinapatikana huko Vanguard.
Kama ilivyo na uamuzi wowote wa uwekezaji, kuchagua fedha bora zaidi kwa unapaswa kuanza na lengo lako la uwekezaji na uvumilivu wa hatari. Mara unapojua ni fedha gani zinazofaa kwa malengo yako, utafutaji wa fedha bora za pamoja zinaweza kutokea huko. Kwa muhtasari, nini kinachofaa kwako na malengo yako ya uwekezaji ni muhimu zaidi kuliko ufanisi wa kodi na fedha za pamoja.
Kwa zaidi juu ya usimamizi wa mfuko wa pamoja na ujenzi wa kwingineko, hakikisha kuangalia makala yetu juu ya nini cha kufanya kabla ya kujenga kwingineko ya fedha za pamoja .
Kutoa kikwazo: Taarifa kwenye tovuti hii hutolewa kwa madhumuni ya majadiliano tu, na haipaswi kuwa mbaya kama ushauri wa uwekezaji. Chini hali hakuna taarifa hii inawakilisha mapendekezo ya kununua au kuuza dhamana.