Kuwapiga Vidokezo na Fedha Bora Bora

Fedha Zilizofaa Zinaweza Kupunguza Hatari ya Soko

Ikiwa unataka kununua fedha bora kwa soko tete, fedha za uwiano zinaweza kuwa chombo cha kuzingatia.

Na wakati soko la ng'ombe linapoanza kupata marekebisho, au soko la kuzaa la uvumilivu, tete (ups na kushuka kwa bei za usalama) mara nyingi huwa na fedha za uwazi na za usawa zinaweza kufunguka pande zote ili kupunguza tete.

Lakini fedha zenye usawa na jinsi gani zinawasaidia wawekezaji kupunguza hatari ya soko na kuendelea na tete kwa kiwango cha chini?

Mfuko wa Fedha Ufafanuzi

Pia huitwa fedha za mseto au fedha za mgawanyo wa mali, fedha za uwiano ni fedha za pande zote ambazo zinashikilia mchanganyiko wa mali ya msingi ya uwekezaji, kama vile hifadhi, vifungo, na fedha. Ugawaji wa mali , au "uwiano" wa mali, unabakia kuwa na fasta na hutumikia lengo linalojulikana au mtindo wa uwekezaji. Kwa mfano, mfuko wa uwiano wa kihafidhina unaweza kuwekeza katika mchanganyiko wa kihafidhina (chini ya hatari) ya msingi wa mali za uwekezaji, kama vile hisa 40%, vifungo 50%, na soko la pesa la 10%.

Jinsi Fedha Zilizozingatia Kupunguza Hatari ya Soko

Fedha za usawa zinahusu uwekezaji usio na wakati wa hekima ya utofauti. Unapofautisha na uwekezaji, ununua na unashikilia dhamana na tabia tofauti za utendaji na maelezo ya hatari. Mbinu nyingi za utofauti wa kawaida huhusisha ushiriki wa uwekezaji ambao hauhusiani sana. Kwa maneno tofauti, kufanya kazi nzuri ya kujenga kwingineko tofauti ya fedha za pamoja , unahitaji mchanganyiko wa aina za mfuko, kama vile hifadhi na vifungo kwa mfano rahisi, ambayo haifanyi sawa.

Hii ndiyo fedha za uwiano ambazo hufanya kwa wawekezaji: zinawawezesha kununua mfuko mmoja ambao tayari umewahi. Kazi pekee ya kweli inayohusika kwa wawekezaji ni kuchagua mfuko bora unaofaa unaofaa kwa lengo la uwekezaji na uvumilivu wa hatari.

Aina za Fedha za Uwiano

Kuna aina tatu za msingi za fedha za uwiano:

1. Mfuko wa Uwezeshaji wa Kihafidhina : Fedha hizi kwa kawaida zinazingatia usawa wa hifadhi, vifungo, na fedha ambazo ni sahihi kwa wawekezaji wa kihafidhina - wale ambao hawana hisia na kupigwa kwa bei kubwa. Ugawaji wa mali ya fedha za kihafidhina za uhamasishaji ni kawaida karibu na asilimia 35%, vifungo 60%, na 5% ya fedha.
2. Fedha Zilizo sawa : Fedha hizi huwa na usawa wa hifadhi, vifungo, na fedha ambazo ni sahihi kwa wawekezaji ambao hawajali mabadiliko ya bei lakini sio kama mfuko na mgao wa 100% kwa hifadhi. Ugawaji wa mali ya kawaida kwa mfuko wa usawa wa wastani ni hisa 65%, vifungo 30%, na 5% ya fedha.
3. Mfuko wa Kuwezesha Mbaya : Fedha hizi za uwiano zitakuwa na mgao mkubwa zaidi wa hifadhi na ni sahihi kwa wawekezaji ambao ni vizuri na swings pana kwa bei. Hata hivyo, mgao mdogo wa vifungo unaweza kutoa utofauti ambao unaweza kusababisha tatizo la bei ambazo ni chini kuliko soko la hisa, kama ilivyopimwa na ripoti ya S & P 500. Mfuko wa uwiano wenye ukatili utakuwa na ugawaji wa takriban 85% ya hisa na vifungo 15%.

Wawekezaji wanapaswa kukumbuka kwamba ugawaji wa mali kwa fedha za uwiano bado unabaki. Kwa hiyo, haipaswi kuchanganyikiwa na fedha za kustaafu za tarehe , ambazo zimebadilika kwa muda.

Mfuko Bora Bora ili kupunguza Upungufu

Kwa mpango wao wa uwiano, kila aina ya fedha za uwiano inaweza kupunguza tete, ikilinganishwa na kwingineko ambayo inajumuisha mgao wa 100% kwa hifadhi. Kwa hiyo "mfuko wa usawa bora" kwa mwekezaji yeyote anayepewa itategemea lengo la uwekezaji wa uwekezaji na uvumilivu wa hatari.

Hata hivyo, kwa ujumla, fedha ambazo zinaweza kufanya vizuri katika masoko ya kubeba, wakati bei ya hisa inapungua zaidi ya asilimia 20, ni fedha za kihafidhina za uwiano.

Moja ya fedha za kihafidhina bora katika ulimwengu wa mfuko wa pamoja ni Vanguard Wellesley Mapato (VWINX) . Mwaka wa 2008, wakati index ya S & P 500 ilikuwa na tone kubwa la -37%, VWINX ilirudi zaidi ya -9.8%. Ijapokuwa kurudi hasi sio uzoefu wa kuwakaribisha kwa wawekezaji wa kihafidhina, hii kurudi mwaka 2008 ilipiga 90% ya fedha nyingine za kihafidhina za ugawaji.

Kwa mtazamo mpana, kurudi kwa mwaka wa miaka 15 kupitia Desemba 31, 2015, ni ajabu 6.8%, ambayo inapiga 97% ya fedha za ugawaji wa kihafidhina.

VWINX ina ugawaji wa mali ya hisa za asilimia 38, vifungo 60%, na 2% ya fedha.

Ikiwa hujali kuchukua hatari zaidi, mojawapo ya fedha bora zaidi ya ugawaji ni Vanguard Wellington (VWELX) , ambayo ina ugawaji wa takriban 65% ya hisa, vifungo 34%, na 1% ya fedha.

Kutoa kikwazo: Taarifa kwenye tovuti hii hutolewa kwa madhumuni ya majadiliano tu, na haipaswi kuwa mbaya kama ushauri wa uwekezaji. Chini hali hakuna taarifa hii inawakilisha mapendekezo ya kununua au kuuza dhamana.