Ingawa wastaafu wengi bado wanaweza kuchukuliwa kuwa wawekezaji wa muda mrefu, ni busara kwamba wanaanza kuwekeza kwa mahitaji ya muda mfupi na ya kati, pamoja na ukuaji wa muda mrefu.
Kwa mfano, ingawa unaweza kuwa katika miaka 60, unaweza kuishi tena miaka 20 au 30. Kwa hiyo, bado utahitaji kuwekeza kwa ukuaji. Hata hivyo, mara tu unastaafu, lengo lako la uwekezaji ni uwezekano wa kuhamia zaidi kuelekea kipato na uhifadhi, na ukuaji kuwa kipaumbele muhimu lakini kidogo.
Mfuko Bora wa Vanguard kwa Kustaafu: Mfuko wa Mgawanyiko
Uwekezaji wa Vanguard ni kampuni ya mfuko wa pamoja ambayo hutoa baadhi ya gharama nafuu za gharama za chini, zisizo za mzigo wa fedha zinazopatikana kwa wawekezaji leo na zina baadhi ya fedha bora za mgawanyiko ambayo inaweza kuwa nzuri kwa mapato ya kustaafu.
Mgawanyiko wa fedha za pande zote, ambazo mara nyingi zimewekwa pamoja na fedha za hisa za thamani , huwa hazipendekezi (chini ya hatari) kuliko aina nyingine za fedha, kama vile fedha za kukuza fedha za pamoja. Hii pia inawafanya kuwa sahihi kwa wawekezaji wastaafu, ambao hawataki kununua hisa za fedha za riskier, kama vile ukuaji wa fedha za kigeni wa hisa.
Vifungu vinaweza kupokea kama chanzo cha mapato, au wanaweza kutumika kununua hisa zaidi za mfuko wa pamoja. Wawekezaji wengi waliostaafu ambao wanununua mgawanyiko wa fedha za kawaida hutafuta chanzo cha mapato, ambayo ni kusema kwamba wanatafuta malipo ya kutosha na yenye kuaminika kutoka kwa uwekezaji wa mfuko wa pamoja.
Hapa ni baadhi ya fedha bora za Vanguard kwa gawio:
- Ukuaji wa Maendeleo ya Vanguard (VDIGX) ni chaguo bora kwa wawekezaji ambao wanatafuta gawio nzuri sasa lakini wanataka kuona malipo ya mgawanyiko (mavuno) kukua kwa muda. Mfuko huo inalenga hasa hisa zake katika hifadhi kubwa za thamani za Marekani na takriban asilimia 10 ya kwingineko inayotengwa kwa hisa za kigeni. Uwiano wa gharama kwa VDIGX ni asilimia 0.32 chini, na ununuzi mdogo wa awali ni $ 3,000.
- Vanguard High Dividend Index (VHDYX) ni bora kwa wawekezaji kutafuta mapato sasa na mavuno mazuri ya hifadhi. Kwingineko ina msingi wa hisa za thamani kubwa za makampuni nchini Marekani ambazo hulipa gawio kubwa ikilinganishwa na makampuni sawa. Uwiano wa gharama kwa VHDYX ni asilimia 0.18 asilimia na ununuzi mdogo wa awali ni $ 3,000.
- Vanguard Utilities Index Adm (VUIAX) inalenga katika hifadhi katika sekta ya utumishi , ambayo inatafutwa sana kwa gawia zake za juu. Uwezo wa kwingineko hujumuisha hisa za Marekani za makampuni ya matumizi, kama vile Duke Energy Corporation (DUK) na Southern Co (SO). Uwiano wa gharama kwa VUIAX ni asilimia 0.18 ya chini. Hata hivyo mfuko huu wa pamoja unapatikana tu katika darasa la kushiriki "Admiral" la Vanguard, ambalo lina ununuzi wa chini wa $ 10,000.
Wawekezaji wanapaswa kukumbuka kwamba, ingawa mgawanyiko wa fedha za pande zote zinaweza kulipa mavuno mazuri kwa mapato ya sasa, daima kuna hatari kubwa inayohusika na dhamana za uwekezaji.
Mfuko Bora wa Vanguard kwa Kustaafu: Mfuko wa Ugawaji wa Kihafidhina
Hali halisi ya uwekezaji wa kihafidhina inafanana na uwekezaji wa kustaafu smart: Katika hali nyingi, mkakati wa jumla unahusisha kuweka hatari ya soko na kuweka tete kwa kiwango cha chini wakati bado kufikia mapato ya wastani ambayo yanaweza kufanana na mfumuko wa bei wa nje, ambayo wastani wa asilimia 3 kwa muda mrefu.
Wawekezaji waliostaafu wanaweza kutaka kutumia fedha za ugawaji wa kihafidhina, ambazo huwa na mchanganyiko wa hatari sana wa hifadhi, vifungo, na fedha katika mfuko mmoja tu. Kwa njia hii wawekezaji hawataona kushuka kwa kiasi kikubwa wakati wa masoko ya kubeba, na wanaweza kupata mgawanyiko tofauti katika mfuko mmoja wa pamoja .
Hapa ni baadhi ya fedha bora za kihafidhina kutoka Vanguard:
- Ukuaji wa VanguardStrategy Conservative Growth (VSCGX) : Ugawaji wa mali kwa mfuko huu ni takriban asilimia 40 ya hisa na vifungo 60%. Hii inaruhusu kukua kwa kasi lakini kwa kasi kwa muda mrefu, ambayo inafanya mfuko mzuri wa kihafidhina. VSCGX imeweza kuongezeka kwa asilimia 4 ya kurudi kwa mwaka kwa muda mrefu. Uwiano wa gharama ni nafuu kwa asilimia 0.15, na uwekezaji mdogo wa awali ni $ 3,000.
- Mapato ya Vanguard Wellesley (VWINX) : Kwingineko ni kihafidhina kikubwa na mgao unao kati ya hisa za asilimia 35 na 40, karibu na asilimia 60 ya vifungo, na salio katika pesa karibu asilimia 5. Kuhusu utendaji, Wellesley anapiga angalau asilimia 90 ya fedha za ugawaji nyingine za kihafidhina kwa ajili ya kurudi kwa miaka 3-, 5- na 10. Kwa mojawapo ya fedha za kiusalama bora za kihafidhina ambazo unaweza kununua, ni vigumu kupiga uwiano wa gharama nafuu wa asilimia 0.25. Uwekezaji wa chini wa awali ni $ 3,000.
- Vanguard Wellington (VWELX) : Ugawaji wa mali kwa VWELX sio kihafidhina kama VSCGX na VWINX lakini ugawaji wake wa kiasi cha asilimia 65 ya asilimia na vifungo 35 inaweza kuwafaa kwa wawekezaji wa kihafidhina wanaotaka kuchukua hatari zaidi kwa kubadilishana kurudi kwa muda mrefu. Ingawa Wellington ni mfuko uliopangwa wa hatari, bado hupiga zaidi asilimia 100 ya hisa katika kipindi changamoto cha soko kati ya miaka ya 2000 na 2015, wakati mfuko ulikuwa na wastani wa kurudi asilimia 7.5, ikilinganishwa na asilimia 4.5 kwa S & P 500 Index . Kama fedha nyingine za Vanguard, utapata kiwango cha chini cha gharama (asilimia 0.26) kwa Wellington. Uwekezaji wa chini wa awali ni $ 3,000.
Mfuko Bora wa Vanguard kwa Kustaafu: Fedha za Bond Index
Uwiano wa gharama za chini ni muhimu sana kwa kupata makali ya utendaji katika ulimwengu wa fedha za dhamana, na Vanguard ina uteuzi bora wa fedha za dhamana za gharama nafuu katika ulimwengu wa mfuko wa pamoja.
Kwa mfano, katika baadhi ya mazingira ya soko, asilimia moja tu tofauti katika kurudi inaweza kugawa fedha bora zaidi ya dhamana kutoka mbaya zaidi, na fedha nyingi za dhamana ya Vanguard ni kati ya asilimia 0.50 hadi 1.00 chini ya gharama kuliko mfuko wa dhamana ya kawaida.
Fedha za Vanguard zilizosimamiwa kwa kiasi kikubwa zina gharama kubwa kuliko fedha za kusimamiwa kikamilifu kwa sababu gharama za uendeshaji ni ndogo sana kwa fedha za ripoti (yaani, gharama za utafiti, uchambuzi, kununua na kuuza vitu ni chini sana kwa fedha zilizosimamiwa). Meneja wa mfuko wa ripoti anahitaji tu kufuatilia index ya msingi ya benchmark, wakati meneja anayefanya kazi mara nyingi anajaribu kumpiga alama, ambayo inachukua muda mwingi na pesa. Kwa fedha za dhamana, kiwango cha msingi ni Barclays Jumla ya Bond Index , ambayo ni dhamana ya dhamana ya kifedha inayofunika vifungo vingi vya Marekani vya biashara na vifungo vingine vya kigeni vinavyotumika Marekani
Kutumia fedha za ripoti inaweza pia kuwa faida kwa sababu usimamizi wa passifu huondoa hatari ya meneja wa mfuko kufanya makosa ya kibinadamu, kama vile kupotosha hali ya kiuchumi kama mwelekeo wa viwango vya riba. Hapa ni baadhi ya fedha bora za dhamana ya fedha kwenye Vanguard ambayo inaweza kuwa smart kwa wawekezaji wastaafu:
- Index Vanguard Jumla ya Soko la Bondani (VBMFX) : Kwa uwiano wa gharama ya asilimia 0.20 tu, wawekezaji wanapunguzwa kwa gharama kubwa ikilinganishwa na fedha nyingi za dhamana na gharama za chini hutafsiriwa kwa kurudi bora, hasa kwa muda mrefu. VBMFX inafuatilia Index ya Bondani ya Bondani ya Jumla. Kwa kipindi cha miaka 10 au zaidi, wawekezaji wanaweza kutarajia kukutana au kupiga mapato ya mfuko wa dhamana ya kawaida.
- Vanguard katikati ya muda wa uwekezaji wa darasa (VFICX) : Ingawa VFICX sio mfuko wa ripoti, uwiano wa gharama bado ni asilimia 0.20 ya chini. Na ingawa mtindo wa usimamizi wa kazi haupatii daima mbele ya index, kiwango cha kurudi kwa muda mrefu kilikuwa bora kuliko kuashiria fedha kama vile VBMFX.
- Vanguard Muda wa Uwekezaji wa Muda mfupi (VFSTX) : Vifungo vya muda mfupi huwa na mavuno ya chini na kurudi kwa chini, ikilinganishwa na vifungo vya muda mrefu na vya muda mrefu lakini vifungo vya muda mfupi havio sawa na kiwango cha riba, ambacho kinawafanya uchaguzi mzuri wakati viwango vya riba vinaongezeka. Kwa sasa, kama hujui tayari, huenda ukajiuliza ni "daraja la uwekezaji" linamaanisha nini. Vifungo vilipimwa na thamani ya mikopo. Kulingana na shirika la rating, upimaji ni kutoka kwa AAA (ubora wa juu) hadi D (bila malipo). Daraja la uwekezaji ni ardhi ya kati, ambayo kawaida huanzia AAA hadi BBB-. Mfano wa dhamana ya AAA lilipimwa ni dhamana ya Hazina ya Marekani. Katika tafsiri, fedha za dhamana ya dhamana ya daraja huwekeza kwa wastani wa vifungo vya kati. Faida kwa wawekezaji ni kwamba mavuno na kurudi kwa muda mrefu inaweza kuwa ya juu, hasa kwa muda mrefu, angalau ikilinganishwa na fedha nyingine za muda mfupi wa kifedha kama VFSTX.
Fedha zote tatu za juu za Vanguard zina uwekezaji mdogo wa awali wa $ 3,000. Uchaguzi mzuri wa mfuko wa pamoja kwa wawekezaji katika kustaafu ni fedha zao za hisa za hisa kama vile Vanguard Jumla ya Soko la Hifadhi ya Soko (VTSMX) , na mojawapo ya Fedha za S & P 500 Index Index , Vanguard 500 Index (VFINX) . Hizi ni gharama za chini za hisa za pesa ambazo zinatoa fursa pana kwa hisa za hisa za Marekani, wote katika mfuko mmoja wa pamoja.
Mizani haitoi kodi, uwekezaji, au huduma za kifedha na ushauri. Maelezo yanawasilishwa bila kuzingatia malengo ya uwekezaji, uvumilivu wa hatari au hali ya kifedha ya mwekezaji yeyote na inaweza kuwa halali kwa wawekezaji wote. Utendaji wa zamani sio dalili ya matokeo ya baadaye. Uwekezaji unahusisha hatari ikiwa ni pamoja na hasara iwezekanavyo ya mkuu.