Tofauti kati ya Bond na Bond Mutual Fund Kuwekeza
Maswali ambayo huja kukumbuka juu ya vifungo vifungo vifungo vyenye ni pamoja na: Je, kuna wakati mzuri wa kuwekeza moja kwa moja? Ni ipi ambayo ni bora kwangu, fedha au vifungo vya pande zote?
Hapa ni misingi ambayo unahitaji kujua ili kujibu maswali haya na zaidi ...
Ufafanuzi wa Bond na Jinsi Kazi ya Bondani
Vifungo ni madeni ya madeni iliyotolewa na vyombo, kama vile mashirika au serikali. Unapotununua dhamana ya kibinafsi, wewe hupoteza pesa yako kwa taasisi kwa muda uliojulikana. Kwa kubadilishana mkopo wako, taasisi hiyo itakulipa riba mpaka mwisho wa kipindi (tarehe ya kukomaa) wakati utapokea uwekezaji wa awali au kiasi cha mkopo (mkuu).
Aina ya vifungo zinawekwa na taasisi inayowapa. Vyama vile ni pamoja na mashirika, huduma za hadharani inayomilikiwa na umma, na serikali, serikali za mitaa na za serikali.
Vifungo vya kawaida hufanyika na mwekezaji wa dhamana mpaka kukomaa. Mwekezaji anapata riba (fasta mapato) kwa muda maalum, kama miezi 3, mwaka 1, miaka 5, miaka 10 au miaka 20 au zaidi. Thamani ya dhamana inaweza kubadilika wakati mwekezaji ana dhamana lakini mwekezaji anaweza kupata 100% ya uwekezaji wake wa awali (mkuu) wakati wa kukomaa.
Kwa hiyo hakuna "kupoteza" kwa wakuu kwa muda mrefu tu kama mwekezaji ana dhamana mpaka kukomaa (na kudhani chombo cha utoaji haipo kwa sababu ya hali kali, kama kufilisika).
Mfano wa kifungo utafanya kazi kama hii: Shirika la utoaji, hebu sema shirika kama Ford Motor Company, linatoa vifungo vinavyolipa riba ya asilimia 7.00 kwa miaka 30.
Mwekezaji wa dhamana anaamua anataka kununua dhamana ya $ 10,000. Anatuma $ 10,000 kwa Ford na anapata hati ya dhamana kwa kurudi. Mwekezaji wa dhamana anapata asilimia 7 kwa mwaka ($ 700), kwa kawaida hugawanyika katika malipo ya miezi 6. Baada ya kupata 7% kwa mwaka kwa miaka 30, mwekezaji anapata $ 10,000 nyuma.
Ufafanuzi wa Mfuko wa Bondani na Jinsi Mfuko wa Bond Kazi
Fedha ya pande zote ni fedha za pamoja ambazo zinawekeza katika vifungo. Kama fedha zingine za pande zote, fedha za pande zote zinafanana na vikapu vinavyoshikilia kadhaa au mamia ya dhamana binafsi (katika kesi hii, vifungo). Meneja wa mfuko wa dhamana au timu ya mameneja watafanya utafiti wa masoko ya mapato ya kudumu kwa vifungo bora kulingana na lengo la jumla la mfuko wa kifedha. Meneja (s) atakuja na kuuza vifungo kulingana na shughuli za uchumi na soko. Wasimamizi pia wanatakiwa kuuza fedha ili kufikia ukombozi (kuondolewa) kwa wawekezaji. Kwa sababu hii, mameneja wa mfuko wa dhamana hawana vifungo mpaka kukomaa.
Kama nilivyosema hapo awali, dhamana ya mtu binafsi haitapoteza thamani kwa muda mrefu kama mtoaji wa dhamana sio msingi (kwa sababu ya kufilisika, kwa mfano) na mwekezaji wa dhamana ana dhamana mpaka kukomaa. Hata hivyo mfuko wa kifedha wa kifedha unaweza kupata au kupoteza thamani, iliyoonyeshwa kama thamani ya Thamani ya Nambari - NAV , kwa sababu meneja wa mfuko mara nyingi huuza vifungo vya msingi katika mfuko kabla ya kukomaa.
Kwa hiyo, fedha za dhamana zinaweza kupoteza thamani . Hii ni uwezekano wa tofauti muhimu kwa wawekezaji kuzingatia vifungo vifungo vya pande zote za kifedha.
Hii ndiyo sababu: Fikiria kama ungekuwa ukizingatia kununua dhamana ya kibinafsi (sio mfuko wa pamoja). Ikiwa vifungo vya leo ni kulipa viwango vya juu vya riba kuliko vifungo vya jana, utakuwa unataka kawaida kununua vifungo vya juu vya maslahi ya leo ili uweze kupata mapato ya juu ( mazao ya juu ). Hata hivyo, unaweza kufikiria kulipa kwa masharti ya chini ya kulipa maslahi ya jana ikiwa mtoaji alikuwa tayari kukupa discount (bei ya chini) kununua dhamana. Kama unaweza kudhani, wakati viwango vya riba vinavyopanda ni kupanda kwa bei za vifungo vya zamani zitaanguka kwa sababu wawekezaji watahitaji punguzo kwa malipo ya wakubwa (na chini). Kwa sababu hii bei za dhamana zinahamia katika mwelekeo kinyume wa viwango vya riba na bei za mfuko wa dhamana ni nyeti kwa viwango vya riba .
Mameneja wa mfuko wa Bond ni daima kununua na kuuza vifungo vya msingi vilivyowekwa katika mfuko ili mabadiliko ya bei ya dhamana yatabadilisha NAV ya mfuko huo.
Kwa muhtasari, mfuko wa kifedha wa dhamana unaweza kupoteza thamani ikiwa meneja wa dhamana anauza kiasi kikubwa cha vifungo kwa kiwango cha kuongezeka kwa kiwango cha riba kwa sababu wawekezaji katika soko la wazi watahitaji punguzo (kulipa bei ya chini) kwenye vifungo vya zamani ambazo hulipa riba ndogo viwango.
Je, ni bora kwa ajili ya kuwekeza - Bonds au Bond Fund?
Kwa ujumla, wawekezaji ambao hawana vizuri kuona kushuka kwa thamani ya akaunti wanaweza kupenda vifungo juu ya fedha za kifedha. Ingawa fedha nyingi za dhamana hazioni kupungua kwa thamani au kwa mara kwa mara, mwekezaji mwenye kihafidhina hawezi kuonekana vizuri kuona miaka kadhaa ya kupata imara katika mfuko wao wa dhamana, ikifuatiwa na mwaka mmoja na kupoteza.
Hata hivyo, mwekezaji wastani hawana muda, maslahi au rasilimali za kutafakari vifungo vya mtu binafsi ili kuamua uwezekano wa malengo ya uwekezaji. Kwa aina nyingi za vifungo, kufanya uamuzi inaweza kuonekana kuwa mno na makosa inaweza kufanywa kwa haraka.
Ingawa kuna aina nyingi za fedha za dhamana za kuchagua, mwekezaji anaweza kununua mchanganyiko wa vifungo kwa mfuko wa ripoti ya gharama nafuu, kama vile Vanguard Total Bond Market Index (VBMFX) na kuhakikisha wastani wa kurudi kwa muda mrefu na mavuno na tete duni.
Kusimamishwa kwa kifungo: Wakati Uwekezaji katika Vifungo na Mfuko wa Mfuko wa Bondani hufanya Sense
'Bond Laddering' ni mkakati wa uwekezaji wa mapato ambapo mwekezaji hununua dhamana za dhamana za maturities mbalimbali. Sawa na CD ya kusonga lengo la msingi la mwekezaji ni kupunguza hatari ya kiwango cha riba na kuongeza ukwasi.
Wakati mzuri wa kutumia kiwango cha dhamana ni wakati viwango vya riba viko chini na kuanza kuongezeka. Wakati viwango vya riba vinavyoongezeka, bei za mfuko wa pamoja zinaanguka kwa ujumla. Kwa hiyo, mwekezaji anaweza kuanza hatua kwa hatua kununua vifungo kama viwango vinavyopanda juu hadi "mavuno" na kupunguza hatari ya pesa ya pande zote.
Kutoa kikwazo: Taarifa kwenye tovuti hii hutolewa kwa madhumuni ya majadiliano tu, na haipaswi kuwa mbaya kama ushauri wa uwekezaji. Chini hali hakuna taarifa hii inawakilisha mapendekezo ya kununua au kuuza dhamana.