Kuna kifedha cha dhamana ya kifedha, fedha za dhamana za ushirika, Fedha za dhamana za Marekani, fedha za kifedha za kifedha, fedha za kigeni, fedha za dhamana ya masuala ya fedha, fedha za dhamana ya muda mfupi, fedha za muda mfupi, muda mrefu fedha za dhamana, ulinzi wa mfumuko wa bei hazina (TIPS) fedha za dhamana , fedha za dhamana za sekta mbalimbali, na orodha inaendelea.
Lakini badala yako unapaswa kupiga kura kadhaa au hata mamia ya fedha za pande zote, tumezipunguza uchaguzi kwa orodha ya fedha za dhamana bora katika makundi kadhaa tu ambayo yanafanya vizuri kwa wawekezaji wengi - muda mrefu wawekezaji ambao wanatafuta fedha za pesa za pande zote za gharama nafuu.
Mfuko Bora wa Bond Index
Fedha za kifedha zinaweza kuwa chaguzi nzuri kwa wawekezaji wakitafuta kufunika sehemu kubwa ya soko fulani wakati wa kuweka gharama ndogo. Hapa ni tatu kati ya fedha bora za fedha ambazo zinawekeza katika vifungo:
- Vanguard Jumla ya Bond Index (VBMFX): Mfuko huu wa dhamana una maelfu ya vifungo, vinavyochanganya na kutengeneza soko la dhamana la Marekani lililopatikana kwa umma. Kwa hiyo, uko tayari kupanua kwingineko yako na kusawazisha hatari na mfuko wa ripoti ya dhamana ya gharama nafuu, VBMFX ni mfuko kwako. VBMFX ina kiwango cha chini cha gharama ya asilimia 0.16 na ununuzi wa chini wa $ 3,000 wa awali.
- Fidelity Jumla ya Bond (FTBFX): Ikiwa unatafuta mfuko wa ripoti tofauti ambao unaweza uwezekano wa kupata faida zaidi kuliko fedha zinazofanana kwa muda mrefu, FTBFX ni chaguo nzuri. Mfuko huu wa dhamana una zaidi ya vifungo 2,700, lakini ni zaidi ya kujilimbikizia kuliko VBMFX, ambayo ina vibali zaidi ya 10,000. Matokeo, angalau kihistoria, ni kwamba FTBFX inaweza uwezekano wa kutoa faida bora zaidi (yaani miaka 10 au zaidi) kuchukua hatari zaidi, ingawa kwa njia nzuri. FTBFX ina uwiano wa gharama ya chini ya asilimia 0.45 na uwekezaji wa chini wa $ 2,500.
- Vanguard Intermediate-Term Bond Index (VBIIX): Mfuko huu wa index unazingatia kile kinachoweza kuelezewa vizuri kama "doa tamu" ya kuwekeza dhamana - vifungo vya muda mfupi. Vifungo vya muda mfupi vina hatari ya chini ya soko, lakini pia huzalisha mavuno ya chini na kurudi kwa muda mrefu. Na vifungo vya muda mrefu vinaweza kuzalisha mazao bora na utendaji. Wanabeba hatari zaidi ya soko katika kukimbia muda mfupi kuliko vifungo vya muda mrefu. Kwa hiyo, pamoja na VBIIX, unapata usawa mkubwa wa hatari na kurudi, wote wenye uwiano wa gharama ndogo ya asilimia 0.16 tu. Uwekezaji wa chini wa awali ni $ 3,000.
Best 'Go Anywhere' Bond Fund
Wawekezaji wa muda mrefu ambao hawana akili kuchukua baadhi ya hatari ya ziada ya soko wanaweza kutaka kuzingatia mfuko wa kifedha ambao wanaweza kununua aina yoyote ya dhamana katika masoko mbalimbali. Fedha hizi za dhamana huwekwa kwa kawaida kama fedha za "sekta mbalimbali" kwa sababu zina aina mbalimbali za vifungo, ikiwa ni pamoja na vifungo vya juu vya mazao ya riskier na vifungo vya kigeni.
- Loomis Sayles Bond (LSBRX): Fedha za kifungo kama LSBRX zinaweza kutoa mapato ya hisa kama muda mrefu, lakini utahitaji kuwa tayari kwa kushuka kwa kiasi kikubwa katika masoko magumu. Kwa mfano, wakati uchumi ulipoanza mwaka 2008, LSBRX ilianguka-asilimia 22. Hata hivyo, ilipungua asilimia 37 mwaka 2009, wakati urejesho ulianza. Kwa kipindi cha muda mrefu, historia inaonyesha kwamba hatari inaweza kuwa na thamani na LSBRX inaweza kupiga kwa kiasi kikubwa mfuko wa mfuko wa dhamana. Uwiano wa gharama ni busara kwa asilimia 0.89 wakati unapofikiria timu ya usimamizi wenye uzoefu. Uwekezaji wa chini wa awali kwa LSBRX ni $ 2,500.
- Mfuko wa Mapato ya Pimco Hatari D (PONDX): Ikiwa unatafuta mavuno mazuri na usijali hatari kubwa ya jamaa inayokuja pamoja nayo, PONDX ni mojawapo ya fedha za kifungo bora zaidi huko. Mfuko huu ni bora zaidi kwa wawekezaji wenye wastani wa uvumilivu wa hatari kwa kuangalia mapato ya juu ya sasa kutoka kwa uwekezaji wao. Ingawa "mfalme wa kifungo," Bill Gross wa kushoto PIMCO, kampuni ambayo alianzisha bado ina mojawapo ya sifa bora zaidi za fedha za dhamana za juu katika ulimwengu wa mfuko wa pamoja. PONDX ina uwiano wa chini wa wastani wa asilimia 0.79 na kiwango cha chini cha uwekezaji wa dola 1,000.
Makampuni bora ya Bondani ya Bondani
Wawekezaji wanaotaka kuweka kodi kwa kiwango cha chini wanaweza kuzingatia kwa makini faida za fedha za dhamana za manisipaa, ambazo hazina kodi ya shirikisho na labda hazina kodi za serikali (ikiwa mfuko wa dhamana hufunga vifungo ndani ya hali ya makazi ya msingi ya walipa kodi). Hapa tutaonyesha fedha za dhamana za manispaa ambazo zinashikilia vifungo kutoka pande zote za nchi. Hii itasaidia kuongeza uwezekano wa kurudi kwa muda mrefu na uwezekano mkubwa wa mavuno.
- Vanguard High Kodi ya Kulipa Msamaha (VWAHX): Wawekezaji wanatafuta mfuko wa dhamana ya manispaa ya gharama nafuu ambayo hutoa usawa wa mavuno na kurudi utafanana na kile wanachokiona katika VWAHX. Sio tu VWAHX inatafuta kushikilia vifungo vya juu lakini pia imepigwa kihistoria zaidi ya asilimia 95 ya fedha za juu za mavuno kwa ajili ya kurudi kwa miaka 3-, 5-, 10 na 15. Kuchanganya mazao hayo na utendaji kwa gharama ndogo ya asilimia 0.2 na uwekezaji wa awali wa $ 3,000, na unapata moja ya fedha bora zaidi za mfuko wa dhamana ya manispaa katika ulimwengu wa mfuko wa pamoja.
- T. Rowe Mazao ya Juu ya Ushuru wa Kodi ya Bei (PRFHX): Kwa wale wawekezaji ambao wanataka mavuno kidogo zaidi bila hatari kubwa zaidi ya bei, PRFHX ni chaguo thabiti. Ingawa mfuko huo unashikilia vifungo vya juu vya utoaji wa riskier, haugawa kwa kiasi kikubwa eneo hili la kifungo cha kifedha kama mfuko wa dhamana ya juu ya mavuno. Na hali isiyo ya kodi ya vifungo vya manispaa hufanya mfuko huu uvutia zaidi kwa wale wanaohitaji mfuko wa ufanisi wa kodi kwa akaunti yao inayoweza kulipwa. PRFHX ina uwiano wa gharama ya chini ya asilimia 0.69 na uwekezaji wa chini wa awali wa $ 2,500.
- USAA Kutoa Ushuru wa Muda wa Kati (USATX): Ikiwa unataka kuongeza mfuko wa dhamana ya manispaa yenye kupimwa, vizuri sana na kusimamiwa, USATX ni mfuko bora wa kuzingatia. Kipengele cha msingi cha mfuko huu wa nyota tano ni timu ya usimamizi ambayo imekuwa mahali tangu miaka ya 1990, ambayo ni muda mrefu katika sekta ya mfuko wa pamoja. Uzoefu huu umetoa utendaji wa juu zaidi ya wastani ikilinganishwa na fedha nyingine katika kikundi cha mfuko wa pamoja wa msamaha. Uwiano wa gharama ni chini ya wastani wa asilimia 0.55 na uwekezaji wa chini wa USATX ni $ 3,000.
Maneno Machache Zaidi Kuhusu Kupata Fedha Bora za Bondeni kwa Wewe
Ingawa orodha hii ya fedha za dhamana inaonyesha baadhi ya bora unazoweza kununua katika ulimwengu ulio na mapato, unaweza kwenda nje na kufanya utafiti wako mwenyewe. Au, ungependa kuchunguza mara mbili ubora wa fedha hizi na kufanya baadhi ya kazi za nyumbani za ziada ili uhakikishe kuwa zinafaa kwa uvumilivu wako wa hatari na malengo ya uwekezaji wa muda mrefu.
Unapotafuta fedha bora za dhamana za kurudi kwa muda mrefu, unaweza wote kupuuza mavuno na kuzingatia zaidi juu ya kurudi kwa miaka 5-, 10 na 15 kwa wazo (sio dhamana) la jinsi mfuko unaweza kufanya juu ya miaka kumi ijayo au hivyo.
Unapotafuta fedha za dhamana bora kwa mapato, utahitaji kuangalia Mazao ya Siku ya pili ya SEC , ambayo inahusu mahesabu ya mavuno ambayo yanategemea muda wa siku 30 unaoishi siku ya mwisho ya mwezi uliopita. Takwimu za mavuno zinaonyesha gawio na riba iliyopatikana wakati huo, baada ya kufunguliwa kwa gharama za mfuko.
Nia nyingine ya kawaida ya kuwekeza katika fedha za dhamana ni mseto . Bei za pesa huenda kinyume chake kama viwango vya riba. Hivyo wakati Bodi ya Shirika la Hifadhi ya Shirikisho linaashiria kuwa itapungua kiwango cha riba cha kushtakiwa kwa mabenki, bei za vifungo kawaida huenda juu. Na Fed kawaida hupungua viwango wakati uchumi ni dhaifu.
Kwa hiyo fedha za pande zote zinaweza kufanya vizuri wakati uchumi na soko la hisa sio. Kwa sababu hii, wawekezaji wengi wanapenda kuingiza fedha za dhamana katika portfolios zao kutoa usawa zaidi na utulivu wakati hisa zao za fedha za pesa zinaweza kuwa zimeanguka kwa bei.
Fedha za kifedha kwa ujumla ni chini ya hatari ya soko kuliko hifadhi, na vifungo vinaweza kuongezeka kwa thamani hata kama hisa zinapungua, lakini matumizi bora ya fedha za dhamana ni kuitumia pamoja na hifadhi ya fedha kwa kwingineko tofauti ya fedha za pamoja .
Mizani haitoi kodi, uwekezaji, au huduma za kifedha na ushauri. Maelezo yanawasilishwa bila kuzingatia malengo ya uwekezaji, uvumilivu wa hatari au hali ya kifedha ya mwekezaji yeyote na inaweza kuwa halali kwa wawekezaji wote. Utendaji wa zamani sio dalili ya matokeo ya baadaye. Uwekezaji unahusisha hatari ikiwa ni pamoja na hasara iwezekanavyo ya mkuu.