Backdoor Roth IRA Inaweza kutoa Faida za Ushuru kwa Earners ya Juu ya Mapato
Sio kila mtu anaweza kuchangia Roth IRA, hata hivyo. Huduma ya Mapato ya ndani hutenga ustahiki wa Roth IRA kwenye hali yako ya kurekebisha kipato na hali ya kufungua kodi.
Kwa michango ya 2017, michango ya nje ya filers moja na MAGI ya $ 133,000 au zaidi na ndoa wanaojumuisha pamoja na MAGI ya $ 196,000 au zaidi.
Kuna, hata hivyo, kazi inayozunguka mipaka ya mapato. IRA backdoor inatoa wapataji nafasi nafasi ya kufurahia faida ya kodi ya Roth, lakini inaweza kuwa si sawa kwa mwekezaji kila mmoja.
Jinsi Backdoor Roth IRA Kazi
Roth IRA ya nyuma ya ndani ni sawa moja kwa moja. Inahusisha tu kubadili michango ya jadi ya IRA kwa Roth IRA. Unaweza kutekeleza IRA backdoor kutumia IRA ya jadi zilizopo, au kufungua akaunti mpya mahsusi kwa uongofu.
Mara baada ya kugeuza mali ya jadi ya IRA kwa mali za Roth IRA, utaweza kufurahia hali ya uondoaji wa bure ya akaunti hiyo. Hata hivyo, unapaswa kufahamu dhima yoyote ya ushuru ambayo inaweza kusababisha kama matokeo ya uongofu.
Kodi ya Kubadili Roth
IRAs za jadi zinafadhiliwa na dola za awali .
Kulingana na mapato yako, michango hii inaweza kuwa punguzo au zisizo za punguzo. Kwa nini ni muhimu wakati unapobadilisha IRA ya jadi kwa Roth?
IRS hairuhusu kuruhusu dhima yako ya kodi na IRA ya jadi. Kwa kawaida, ungependa kulipa kodi kwa fedha hizi wakati unaziondoa kwa kustaafu, kwa kiwango cha kawaida cha kodi yako ya mapato.
Ikiwa ungebadilisha jadi ya jadi ambayo inajumuisha michango iliyopunguzwa, ungepaswa kulipa kodi kutokana na michango hiyo na mapato yao wakati wa uongofu.
Lakini ni nini ikiwa ungebadilisha michango yasiyo ya punguzo ? Hiyo ndiyo wakati vitu vinaweza kupata kidogo kidogo. Ikiwa IRA yako ya jadi inajumuisha tu michango isiyo ya punguzo, ungependa tu kulipa kodi kwa kiasi chochote zaidi ya msingi wa kodi yako. Ikiwa una raia za jadi zinazojumuisha mchango wa punguzo na zisizo za pesa, hata hivyo, IRS itahesabu kodi yoyote kutokana na uongofu kwa msingi, kwa kutumia thamani ya IRA zako zote.
Hiyo ina maana kama una $ 300,000 katika mali za jadi za IRA na kuchangia $ 5,500 kwa IRA isiyo ya punguzo, huwezi tu sehemu isiyo ya punguzo, hata kama iko katika akaunti tofauti. Unapaswa kutibu $ 5,500 kama uongofu wa sehemu ya mali yako yote ya IRA kwa malengo ya kodi.
Kupunguza kodi ya jadi ya IRA
Ikiwa uko katika mabaki ya kodi ya juu na ugeuza kiasi kikubwa cha fedha za jadi za IRA, matokeo inaweza kuwa muswada mkubwa wa ushuru katika mwaka unayobadilisha. Kwa bahati nzuri, kuna njia ya kupunguza baadhi ya kuumwa kwa kodi.
Kwa madhumuni ya kodi, IRS haijumuishi 401 (k) s chini ya miongozo ya ushirikiano.
Ikiwa una mchanganyiko wa mali za jadi za kiuchumi na zisizo za kizuizi ambazo hazipatikani, unaweza kufungua sehemu iliyopunguzwa katika mpango wako wa kustaafu wa mahali pa kazi ikiwa inaruhusiwa. Hiyo ingakuacha uhuru kubadili sehemu isiyo ya punguzo ya IRA yako kwa Roth bila kuchochea utawala wa ushuru wa pro-rata.
Jinsi ya Kuamua Kama Backdoor Roth IRA ni Haki Kwa Wewe
Roth IRA ya backdoor inaweza kuzalisha faida muhimu za kodi lakini ni muhimu kufikiri kwa njia ya makini.
Kwa mfano, ni bracket gani ya kodi unayotarajia kuingia wakati unapotea kodi ? Ikiwa unatarajia kuwa katika bracket ya juu zaidi kuliko wewe sasa, akiba ya ushuru ambayo unaweza kutambua kwa njia ya uondoaji wa Roth IRA inaweza kuzidi dhima yoyote ya kodi unayofanya sasa kama matokeo ya uongofu. Kwa upande mwingine, ikiwa umekusanya kiasi kikubwa katika IRA ya jadi, kubadilisha inaweza kuwa na gharama kubwa.
Kumbuka pia kwamba huwezi kutoa fedha zilizobadilishwa kutoka Roth IRA kwa angalau miaka mitano bila kuingiza adhabu. Ikiwa unapiga bima kabla ya hapo, unadai deni la mapema la uondoaji mapema isipokuwa unapo umri wa miaka 59 1/2 au zaidi. Ni muhimu kuelewa ratiba yako hadi ufikiri utahitaji fedha hizo.
Ikiwa hutayarisha kugonga mali ya IRA kwa muda fulani, Roth ya backdoor inatoa faida nyingine. Kwa IRAs za jadi, unahitajika kuanza kuchukua mgawanyo mdogo kulingana na matarajio yako ya maisha katika umri wa miaka 70 1/2. Roth IRA haina mgawanyo wa chini unaohitajika , maana iwe unaweza kuacha fedha kukua kwa muda mrefu kama unavyopenda. Hiyo, lililounganishwa na uwezo wa kufanya vipato hivi bila ya kodi, inaweza kusonga mizani kwa ajili ya kugeuza mali za jadi za IRA.