Jinsi Kuboresha Ustawi wako wa Fedha Leo Uongozi wa Mafanikio ya Kustaafu
Hapa kuna vidokezo vya kufikia malengo hayo ya kustaafu kusikia kidogo zaidi ya kusimamia.
Kidokezo cha 1: Kuzingatia mambo unayoweza kufanya na uamuzi kuchukua hatua leo
Viwango vya uaminifu wa kustaafu ni chini sana hivi sasa na ripoti za tafiti zinaonyesha kuwa chini ya asilimia 20 ya wafanyakazi katika kazi ya ripoti wanajitahidi kufikia malengo yao ya kustaafu.
Nini zaidi kuhusu ripoti kutoka Fedha Finesse ni kwamba 61% ya wafanyakazi hawajui kama wanaokoa kutosha kustaafu kwa raha. Wafanyakazi hawa huingia katika jamii isiyojulikana kwa sababu ya ukosefu wao wa mipango. Kama maneno ya kawaida anasema, "Wale ambao wanashindwa kupanga, mpango wa kushindwa."
Ikiwa unasikia ukosefu wa uaminifu wa kustaafu kwa ujumla au kuingia katika kikundi cha "haijulikani" kwa sababu haujaunda mpango wa msingi, unaweza kudhibiti udhibiti wako wa kustaafu kwa kufuata hatua hizi ili kuongeza umuhimu wako wa kujiandaa:
Unda mpango na uandike kwa kuandika. Kuamua nini unahitaji kustaafu. Hata kama kustaafu ni lengo la muda mrefu ballpark makadirio ya kufanya. Unaweza kulinganisha nini utaweza kupatikana kwa kuangalia uwekezaji wako wa sasa na vyanzo vya mapato ya kustaafu. Kisha, fidia kile unachohitaji kuokoa kila mwaka ili kukidhi lengo lako la kustaafu. Mpango wako wa kifedha ulioandikwa hauhitaji kuwa ngumu zaidi na inaweza kuwa rahisi kama mpango wa ukurasa mmoja.
Tumia mpango wako. Hili ni hatua muhimu zaidi ya awali kwa sababu utaratibu utakuwa tu kama barabara ya barabara kwenye njia yako ya uhuru wa kifedha. Ikiwa unagundua kwamba huwezi kufikia lengo lako la kustaafu na fedha za sasa unazohifadhi, pata hatua zaidi kwa kutambua njia za kuokoa zaidi, kupunguza mahitaji yako ya gharama, kuondoa madeni, au kubadilisha mipango yako ya awali.
Sio kuchelewa sana kurudi kwenye track sahihi.
Fuatilia maendeleo yako. Kuendesha hesabu ya kustaafu angalau mara moja kwa mwaka ni vyema kuona kama wewe ni kwenye njia ya kufikia malengo yako. Kumbuka kwamba mpango wako ni wenye nguvu, sio static. Kagua maendeleo yako angalau mara moja kwa mwaka. Pia fikiria juu ya athari za matukio ya maisha kama ndoa au talaka, kukuza au layoff, kuzaliwa kwa mtoto na ufadhili wa elimu itakuwa na mpango wako. Ikiwa ni lazima, fanya mabadiliko kwenye mpango wako kama hali yako inabadilika na kuweka mstari wa mawasiliano na mwenzi wako, mpenzi, marafiki, familia, mpangaji wa fedha, au mtu yeyote ambaye atasikiliza mipango yako ya kustaafu!
Kidokezo cha 2: Jilinde na wapendwa wako
Sio kawaida kuweka mtazamo wetu wote na kuzingatia kuokoa kwa kustaafu badala ya kuzingatia kulinda dhidi ya hatari . Epuka kosa hilo kwa kufikiri juu ya hatari za kifedha unazoweza kuhimili na hizo unaweza kupunguza athari au kuondoa kabisa.
Maisha yako. Hakikisha una chanjo ya bima ya kutosha na aina sahihi ya bima kwa mahitaji yako. Ni vyema kukagua mahitaji yako ya chanjo kwa kutumia mbinu zisizofaa kabla ya kufikiri kuhusu aina ya sera za kujaza mapengo yoyote ya chanjo.
Kwa ujumla unaweza kuchagua kutoka kwa muda , maisha yote, maisha ya wote, na bima ya maisha ya kutofautiana. Kagua sera zako angalau mara moja kwa mwaka. Pia ni muhimu kutambua kama hali yako inabadilika au tukio kubwa la maisha hutokea, chanjo chako kinahitajika kubadili pia. Kama tarehe yako ya kustaafu iliyopangwa inakaribia kuhakikisha upya mahitaji yako ya bima ya maisha (angalia Je, unahitaji bado Bima ya Uzima wakati Unastaafu?).
Afya yako. Tukio la ulemavu la muda mrefu au kukaa kwa muda mrefu katika nyumba ya uuguzi inaweza kuwa na athari kubwa na ya kudumu kwa utajiri wako. Chanjo sahihi inaweza kupunguza hatari ya kifedha inayohusishwa na vikwazo hivi na inapaswa kuwa sehemu ya mapitio yako ya kupanga ustawi. Ikiwa una wasiwasi juu ya chaguo lako la bima ya afya unapofika karibu na kustaafu, hakikisha kuingiza gharama za afya katika mpango wako wa bajeti kwa kustaafu.
Mali yako. Kutoka mtazamo wa uwekezaji, kwingineko tofauti husaidia kupunguza hatari ya yai yako yote ya kustaafu kiota kwenda upande wa kusini na kuchukua ndoto yako ya kustaafu pamoja nao. Kuchagua mgao sahihi wa uwekezaji kulingana na malengo yako ya kifedha, umri, uvumilivu wa hatari, na upeo wa wakati unaweza kufanya tofauti kubwa. Lakini pia unataka kufikiri kuhusu mali nyingine kama vile mali yako ya nyumba au mali isiyohamishika. Labda mali muhimu zaidi ni uwezo wako wa kupata mapato sasa na baadaye. Unaweza kuwa na uwezo na ujuzi wako ili kuzalisha kipato cha ziada kupitia kazi ya kujitegemea au kwa upande wa kustaafu.
Kidokezo cha 3: Angalia chaguzi zako zote za kustaafu
Kuna aina mbalimbali za chaguo ambazo zinaweza kukusaidia kuokoa kwa kustaafu ya ndoto zako. Hapa kuna akaunti tatu zinazozingatia.
Mipango ya kustaafu ya waajiri (401k, 403b, nk). Wataalamu wengi wa fedha wanaonyesha kwamba mpango wako wa kustaafu wa kampuni unaweza kuwa moja ya uwekezaji wako bora zaidi. Kwa nini?
- Mchango unafanywa kabla ya kodi ili iweze kupunguza moja kwa moja mapato yako yanayopaswa. Na pia hukua kodi ya kurudi, hivyo huwezi kulipa kodi kwa faida hadi uondoe fedha.
- Ni vigumu sana kuondoka nyuma ya pesa kupitia michango inayolingana! Makampuni mengi yanatoa programu zinazofanana zinazoweza kuboresha kurudi kwa pesa zako. Ili kufaidika na mechi ya mwajiri, hakikisha unachangia angalau hadi mechi ya kampuni ikiwa si zaidi. Kiwango cha mchango wa waajiri ni karibu asilimia 3. Angalia na idara ya HR kwa maelezo zaidi.
- Mipango iliyofadhiliwa na waajiri ni kuwa na maana zaidi inayoweza kuhamishwa bila kuhamishwa bila matokeo ya kodi katika IRA au mpango wa kustaafu wa mwajiri wa baadaye.
Angalia IRAs. Hata kama unashiriki katika mpango wa kustaafu wa mstaafu, usijisikie kama ni chaguo lako la uwekezaji tu linapokuja kuokoa kwa kustaafu. IRA ni njia nyingine nzuri ya kuondokana na pesa kwa siku zijazo. Mipaka fulani ya mapato na vikwazo vingine hutumika ili kupunguza mchango au kuchangia Roth IRA. Hivyo hakikisha kwamba unachagua IRA bora kwa hali yako na kumbuka unaweza daima kuchangia kwa wote ikiwa huna uhakika kabisa.
Fikiria HSAs. Akaunti za akiba ya afya hutoa faida nzuri za kodi kwa gharama za huduma za afya za nje ya mfukoni. Pia wanazingatiwa na wapangaji wengi wa fedha kuwa chanzo cha ziada cha kipato cha kustaafu.
Kidokezo cha 4: Kuzingatia ustawi wako wa kifedha
Ustawi wa kifedha ni neno linaloelezea hali ya afya yetu ya jumla ya kifedha na inahusishwa moja kwa moja na uandaaji wa kustaafu. Tathmini jinsi unavyosimamia fedha zako kwa sasa na kuchukua njia kamili ya kuboresha afya yako ya jumla ya kifedha. Hapa kuna njia rahisi za kuboresha hisia zako za ustawi wa kifedha na kupata fedha zaidi ili kuweka kwenye ustaafu wako.
Ongeza maarifa yako. Wakati mwingi unapochukua ili ujifunze juu ya chaguo za kustaafu za kustaafu utakuwa tayari tayari.
Ongeza mapato yako. Ikiwa una wasiwasi juu ya kuwa na kipato cha kutosha cha kuweka kwenye akiba, fikiria kuongeza mapato yako kwa kufanya kazi zaidi ya muda, kupata kazi ya muda, kuanza biashara, au kununua mali ya kukodisha. Tumia mapato ya ziada kupunguza deni ili uwe na zaidi ya kuweka kwenye akiba au kuwekeza kwa siku zijazo.
Tafuta njia za kupunguza matumizi yako. Bajeti au "mpango wa matumizi ya kibinafsi" ni hatua muhimu kwa mafanikio ya kustaafu. Kuishi chini ya njia zako inakuwezesha kuongeza fedha unazoziokoa leo ili uweze kuiweka katika gari la kustaafu kwa siku zijazo. Nenda zaidi ya kufuatilia tu ambapo pesa yako imekwenda nyuma na kuwaambia pesa yako wapi kabla ya mwezi kuanza. Tambua nini unatumia mwezi kwa gharama za kujitolea, kama vile nyumba, huduma na chakula, kulingana na gharama zako za maisha ya busara, kama burudani na ulaji. Je, mambo haya yanayohitaji zaidi au "haja"? Angalia ambapo unaweza kupunguza na kuchukua pesa hiyo na kuiweka kwenye akiba au kuwekeza.
Refinance na kuimarisha madeni. Ikiwa una deni kubwa linatumia wakati mmoja kutafiti wafadhili wanao tayari kurekebisha madeni yako ya sasa kwa kiwango cha chini kuliko kulipa kwa sasa. Kwa ujumla, madeni ya dhamana, kama mkopo wa gari, atakuwa na kiwango cha chini kuliko deni lisilo salama. Madeni ya msingi ya mali isiyohamishika kwa ujumla yanapunguzwa kwa kodi na yanaweza kufadhiliwa kwa muda mrefu zaidi kuliko aina nyingine za madeni, ambayo inaweza kuifanya mojawapo ya vyanzo vya chini vya deni.
Ondoa ada za ziada na mashtaka. Je, mahusiano yako ya sasa ya benki na ya mikopo yanapakia ada nyingi? Pitia karibu kwa mikataba bora kwa kutumia Msaada au Hesabu ya Amana ili kulinganisha viwango na kutathmini huduma kati ya mabenki, vyama vya mikopo, kadi za mkopo, na taasisi za mikopo. Tumia akiba ya ziada kutoka ada na mashtaka kulipa madeni au kuwekeza.
Tafuta njia za kupunguza kodi yako. Shiriki kwa akaunti rahisi za matumizi (FSAs), ikiwa zinazotolewa na kampuni yako, kwa kulipa gharama za huduma za matibabu na tegemezi kwa msingi kabla ya kodi. Max nje ya HSA yako kama wewe ni katika mpango wa juu wa punguzo la afya. Tathmini idadi ya vizuizi vya kushikilia unapaswa kudai kwenye W-4 yako na kizuizi cha kushikilia.
Kuboresha ustawi wako wa kifedha hakutokea mara moja. Lakini ikiwa unachukua hatua kadhaa tu mara kwa mara utakuwa kwenye njia ya mafanikio ya kustaafu.