Ni bora kujenga gharama za huduma za afya katika bajeti yako ya kustaafu
Ingawa Medicare Sehemu ya A, ambayo inashughulikia kiwango fulani cha hospitali, ni bure (akifikiri ulifanya kazi nchini Marekani muda mrefu wa kutosha), kiasi kikubwa cha utoaji wa Medicare sio bure. Utalipa malipo ya Medicare Part B, na kwa bima ya ziada au mipango ya dawa.
Kwa kuongeza, utakuwa na gharama za nje ya mfukoni.
Unapofanya yote haya ndani yake inakadiriwa Medicare itafikia asilimia 50-60 tu ya mahitaji yako ya afya. Na, baada ya muda, gharama za malipo na nje ya mfukoni zitatoka.
Jinsi Watu Wakuhau Kuhusu Gharama za Huduma za Afya katika Bajeti Yake
Wafanyabiashara wengi wanaokuja, na watu wanapokuwa wakiandaa kuhama kutoka kwa wafanyakazi, kusahau bajeti ya huduma za afya wakati wanapima gharama zao kwa kustaafu. Kwa nini? Wajiri wao mara nyingi huchukua wingi wa tab (kwa kawaida kuhusu asilimia 75) na gharama iliyobaki (wastani ni karibu asilimia 25) hutoka kwenye malipo yao. Wanafikiri wanahitaji kiasi hicho cha kulipa nyumbani ambacho sasa wana - lakini wanasahau kwamba sasa watakuwa na wajibu wa kulipa malipo yao ya afya pamoja na gharama za nje ya mfukoni.
Je, ungependa kuwa na huduma za afya za aina gani?
Kuna aina nne za malipo ya afya ambayo unaweza uwezekano wa kustaafu:
- Madawa ya Sehemu ya B ya Medicare
- Medigap (inajulikana kama Medicare Supplemental Bima) au Madawa ya Faida ya Medicare (inayojulikana kama Medicare Part C)
- Medicare Sehemu ya D chanjo (chanjo ya madawa ya kulevya)
- Zawadi za muda mrefu za bima ya huduma
Chini ni maelezo juu ya kila moja ya vitu hivi:
- Medicare Sehemu ya B : Mnamo 2016 hii inaendesha zaidi ya dola 120 kwa mwezi, lakini inakwenda hadi mapato yako yanapanda. Ikiwa unafanya zaidi, utalipa zaidi.
- Ikiwa unataka bima kwa gharama ambazo hazipatikani na Medicare ya msingi utaangalia kununua sera ya Medigap au Mpango wa Msaada wa Medicare, pamoja na chanjo ya madawa ya dawa.
- Ikiwa una sera ya Medigap, haiwezi kufunika gharama za meno, maono na huduma ya macho, na inaweza kukuacha gharama kubwa, hasa kwa mahitaji ya meno.
- Ikiwa una sera ya Msaada wa Medicare ambayo inajumuisha meno, maono na huduma ya jicho, huenda haitoi chanjo cha ziada cha hospitali, ambacho kinaweza kukuacha wewe na familia yako kwa muswada mkubwa lazima ugonjwa sugu au mgonjwa unakuja.
- Medicare haifai gharama nyingi za utunzaji wa muda mrefu ambazo unaweza kupata. Ikiwa unataka kuhakikishiwa una fedha za kufikia gharama hizi, fikiria bima ya huduma ya muda mrefu .
Hivyo ni kiasi gani chanjo na gharama za nje za mfukoni huongeza hadi?
Ni kiasi gani cha gharama za afya za jumla ambazo unaweza kupata?
Kwa makadirio ya gharama yako ya sasa na ya afya ya huduma za afya jaribu hesabu ya huduma ya afya ya mtandaoni kwa HVS Financial.
Kutumia calculator hii, nikasema nilikuwa mwanamume, mwenye umri wa miaka 65, na nikadiriwa malipo yangu ya jumla na gharama za nje ya mfukoni kwa karibu $ 4,500 kwa mwaka. Hiyo inamaanisha kama hujaweka dola 375 kwa mwezi katika bajeti yako kwa gharama za huduma za afya, utajikuta ufupi na fedha.
Pia kuna uwezekano kwamba gharama za huduma za afya zitatokea kwa kiwango cha juu cha kiwango cha mfumuko wa bei, ambayo ina maana ya miaka 10 kustaafu kuwa $ 375 kwa mwezi inaweza kuwa karibu na dola 675 kwa mwezi (kwa kutumia asilimia 6 ya mfumuko wa bei).
Kwa wanandoa wa ndoa, unahitaji mara mbili hizo namba. Ouch.
Je, unaweza kufanya nini ili kupunguza gharama za huduma za afya zinazoongezeka?
Mimi hivi karibuni nilizungumza na Dan McGrath, aliyekuwa na huduma za HealthView, na alitoa mapendekezo matatu ili kusaidia kudhibiti gharama za huduma za afya.
1. Weka Afya
Nani anataka maisha marefu, yasiyo na afya? Chukua malipo ya huduma yako ya matibabu. Fanya utafiti. Uliza maswali.
Dan alikuwa na maoni ya kushangaza juu ya kukaa na afya. Mbili yaliyokuwa na mimi:
- Pata daktari wa meno mzuri, na uende ukawaone kila baada ya miezi sita. Ugonjwa wa moyo na mishipa unaonyesha kwenye ufizi wako kwanza. Daktari wa meno atakayeelekeza anaweza kuona kitu kabla ya daktari wako.
- Nenda bilaaa. Ndiyo, bila nguo.
2. Usimamizi wa Ushuru wa Kodi-Ufanisi
Dan pia alikuwa na maoni mengi ya kufikiri juu ya kusimamia mgawanyo wa akaunti kwa njia ya ufanisi wa ushuru.
Kwa walipa kodi ya mapato ya juu (kwa mwaka 2016 ambayo ina maana ya watu wazima na mapato yaliyotarajiwa ya dola 85k au zaidi, wanaoa $ 170k au zaidi), zaidi unayofanya, juu ya malipo yako ya Medicare Part B na ya juu ya malipo yako ya Medicare Part D. Ikiwa unafanya kazi na mpangilio mzuri wa kodi au mpangaji wa kustaafu unaweza kutumia mawazo yafuatayo ili kudhibiti mgawanyiko wa kodi zaidi kwa ufanisi, na uwezekano wa kuweka malipo yako kwa kuongezeka kwa kiasi kikubwa:
- Mgawanyo kutoka kwa akaunti za HSA, akaunti za Roth IRA au sera za bima ya maisha ya thamani hazina hesabu ambayo huamua kiasi cha mwisho cha malipo ya Medicare Part B yako. Mapato kutokana na mikopo ya reverse haihesabu ama.
- Fedha zilizoondolewa kwenye akaunti za ustaafu za kawaida zinaweza kukabiliana na gharama za huduma za afya.
- Tangu Roth IRA wanaondoka hawana hesabu katika fomu ambayo inaweza kuongeza malipo ya Medicare Part B yako, ikiwa una mizani kubwa katika IRAs za jadi ambayo ina maana kuwa utakuwa na kiasi kikubwa cha usambazaji wa chini chini ya umri wa miaka 70 na zaidi, na unaweza kutaka kufikiria kugeuza sehemu ya IRA yako kwa Roth kabla ya kufikia umri wa miaka 65. Hasa, Dan alisema "Roth ni gari kubwa la uwekezaji linalojulikana kwa watu". Lazima nipate kuendelea nakubaliana naye.
3. Usipate Kutolewa-Tahadhari
Kuongezeka kwa gharama za huduma za afya zitakuwa kweli. Fanya kipengee cha mstari katika bajeti yako kwao. Ikiwa una mpango wa kustaafu mapema (kabla ya miaka 65) hakikisha uelewa gharama za kufanya malipo yako ya bima ya afya hadi kufikia umri wa Medicare.