Ninaishi kwenye bajeti kali na nina madeni ya kadi ya mkopo. Je, ni lazima nipe deni kabla ya kufikiria kuhusu kuchangia mpango wangu wa 401k?
Jibu:
Si lazima. Wakati watu wengine watasema kuwa unakuwapa deni bora kabla ya kuokoa na kuwekeza fedha zako, inaweza kuwa na maana kufanya wote kwa wakati mmoja.
Mgogoro wa Kulipa Madeni Kwanza
Sababu watu wanashauri kwamba kulipa deni kabla ya kuokoa na kuwekeza fedha yako ni moja mantiki. Ni suala la uzito wa viwango vya riba. Ikiwa unalipa kiwango cha juu cha riba juu ya madeni yako, sema kiwango cha asilimia 15 ya asilimia ya kila mwaka iliyolipwa na wastani wa Marekani siku hizi, mara tu unapolipa ikiwa ni mbali, umepata tu 15% ulipoteza. Ikiwa unafikiria kulipa madeni kama uwekezaji, umepata kurudi 15% kwenye uwekezaji wako. Bora sana katika soko lolote. Kwa hiyo ni busara kuweka fedha zako zote kuelekea hapo mpaka deni lilipwa, na unaweza kwenda kupata kurudi halisi mahali pengine.
Hapa ni kizuizi cha faida cha deni ambacho unaweza kutumia ili uone kiasi gani unaweza kuokoa kwenye malipo ya kadi ya riba ya mkopo kwa muda kwa kufanya malipo ya ziada kwenye madeni yako ya kadi ya mkopo.
Madeni Blaster Calculator
Kwa nini Sifa ya kawaida haifai kila wakati
Tatizo na hoja hii ni watu hawana tabia ya kawaida.
Ikiwa tulifanya, wengi wetu hatukuchukua madeni mengi katika nafasi ya kwanza. Lakini kubeba sisi sisi mara nyingi kufanya. Ikiwa unasubiri kulipa madeni kabla ya kuokoa kwa kustaafu lakini usiwahi kusimamia kulipa deni, siku moja unaweza kutambua wakati wa kustaafu na haujajiandaa kabisa. Na, labda, bado ni madeni.
Hii ni nafasi ambapo wengi wa 30-, 40-, 50- na hata 60-somethings wanajikuta siku hizi. Wanapaswa kupanga mpango wa kustaafu kwa dakika ya mwisho .
Tatizo jingine ni kwamba miaka kadhaa uwekezaji wako unaweza kurudi zaidi ya 15%. Miaka michache kidogo, lakini ikiwa unabakia kuwekeza soko kwa muda mrefu na kuendelea kufanya michango ya mara kwa mara, pesa yako inapaswa angalau kutarajiwa kuona ukuaji wa uchumi na nje ya nje. Kwa kihistoria, soko la soko limerejea karibu 10% kwa mwaka kwa wastani . Zaidi, pesa zako huchanganywa katika akaunti ya uwekezaji iliyotokana na ushuru kama vile 401 (k) au IRA. Hivyo inaweza kukua hata haraka zaidi. Kukosa nje ya miaka moja au miwili mingi inaweza kufanya tofauti katika akiba yako ya jumla.
Kwa hakika, deni linaweza kukua kwa haraka tu au zaidi. Nami najua nitapata maoni kutoka kwa wasomaji ambao wanasema madeni ni ya kutisha na mimi ninahimiza (siko). Lakini kwa kusema kwa kweli, unaweza kuwa na madeni ya kadi ya mkopo mara nyingi katika maisha yako yote. Ikiwa unalipa madeni na wakati huo huo uhifadhi kwa kustaafu, unapaswa kuishia kwa msimamo mkali zaidi kuliko unavyoweza kuwa.
Wakati Kuokoa Kustaafu Kwanza ni Uchaguzi Wa Uwazi
Kuhifadhi kwa kustaafu bila kujali deni ni hakuna-brainer ikiwa mwajiri wako anafanana na michango au sehemu ya michango ambayo unafanya kwa 401 yako (k).
Na mechi 401 (k) unapata kurudi kwa pesa kwa pesa yako. Fikiria kama bonus, kulipa kulipa, chochote. Ni rahisi pesa. Kwa hiyo uhifadhi angalau hadi kiasi ambacho mwajiri wako atafanana; kawaida mahali popote kati ya 3% hadi 6% ya mshahara wako.
Lakini nasema kuokoa kwa kustaafu ni hakuna-brainer anyway. Madeni na akiba ya kustaafu ni mambo mawili tofauti, kwa nini utazingatia madeni katika uamuzi wako wa kuchangia mpango wa kustaafu wa 401 (k) au IRA? Ikiwa una mechi ya mwajiri au la, unapaswa kuchukua jukumu la mahitaji yako ya kustaafu ya baadaye na mahitaji yako ya kifedha ya sasa. Mpango wa kustaafu lazima uwe sehemu kubwa ya bajeti kama kodi, gari, simu na simu. Madeni yanaweza kuja au kwenda, kustaafu lazima iwe kipaumbele daima.
Bado wanajaribu kuamua jinsi ya kuamua majukumu yako ya kibinafsi ya kifedha?
Hapa ni infographic ambayo inaweza kutumika ili kukusaidia kuchagua eneo muhimu zaidi katika mpango wako wa kifedha ili uzingalie ijayo.
Maudhui yaliyo kwenye tovuti hii hutolewa kwa habari na majadiliano tu. Haikusudiwa kuwa ushauri wa kitaalamu wa kifedha na haipaswi kuwa msingi pekee wa maamuzi yako ya uwekezaji au mipango ya kodi. Chini hali hakuna taarifa hii inawakilisha mapendekezo ya kununua au kuuza dhamana.