Pata Uhakiki wa Lengo lako la Kustaafu ya Kustaafu
Hata hivyo, ikiwa unaweza kupuuza "wasiojulikana," unaweza kuja na idadi nzuri ya kustaafu. Hapa ndivyo.
Je! Ustaafu wako wa Ustaafu ni nini?
Unaanza kwa kukadiria miaka ngapi utakayeishi katika kustaafu. Ongea kuhusu haijulikani, sawa? Lakini angalia kiwango cha wastani cha maisha kwa mtu wa umri wako na kijinsia, pamoja na fikiria umri ambao babu yako au wazazi wanaweza kuwa wamekufa na unaweza kupata maana ya maisha yako mwenyewe. Kiini katika umri gani unatarajia kustaafu. Kwa mfano, ikiwa unatarajia kustaafu kwa 65 na unadhani utakuwa na umri wa miaka 85, basi unatarajia kuishi kwa kustaafu kwa miaka 20. Unaweza kuishi kwa miaka 85 iliyopita au la, lakini, kwa sasa, una lengo la kuanza.
Sala yako ya Kustaafu ni nini?
Kitu kingine unachotaka kulinganisha ni kiasi gani cha mapato ya leo unahitaji kuishi. Kwa kustaafu, unaweza kukata gharama (kwa kupata watoto waliokulia, kupungua nyumba, au kuondoa madeni ikiwa ni pamoja na mikopo) na kuishi konda zaidi kuliko wewe sasa, au unataka kiwango sawa cha maisha ulicho nacho sasa.
Kwa kiwango cha chini, unapaswa kupanga juu ya uhitaji 80% ya kipato chako cha sasa, utawala bora zaidi wa kidole ni 85%. Au unaweza kuweka juu ya 100%, risasi kwa kiwango cha juu cha 120%.
Hebu tufikiri kwamba Jaime sasa anapata $ 50,000 kwa mwaka. Baada ya kuunda bajeti, anaamua anaweza kuishi kwa dola 40,000, hivyo anaweka lengo lake la kustaafu kwa asilimia 80 ya mapato yake ya sasa.
Ana mpango wa kustaafu katika 70 na kwa rekodi ya kufuatilia familia yake yeye anaweza kuwa anaishi kwa karibu 90.
Hesabu rahisi ni $ 40,000 x 20 miaka = $ 800,000. Lakini, kama nilivyosema, hii ni zoezi ngumu. Nini unataka kweli ni kiasi kinachozalisha riba ya kila mwaka pesa unayohitaji kuishi. Katika kesi hiyo, dola 800,000 zinaweza kufanya kazi. Ikiwa ulikuwa na $ 800,000 na umewekeza ili uweze kupata riba ya kila mwaka ya 5%, kwingineko yako inaweza kulipa $ 40,000 kwa mwaka bila ya kuwasiliana na mkuu. Bila shaka, miaka kadhaa soko linarudi kidogo sana na katika baadhi zaidi. Ikiwa una kiwango cha chini cha kurudi kwa kila mwaka, sema 3%, basi utahitaji dola milioni 1.4 ili kuzalisha $ 40,000 kwa mwaka. Na hiyo sio kufikiria mfumuko wa bei, kodi au miaka mingi ya masoko duni. Hasa ikiwa unastaafu wakati wa kipindi hiki, kinaweza kuwa na athari kwa mawazo yako. Angalia nini ninamaanisha kuhusu ngumu?
Lakini utendaji wa soko na mfumuko wa bei ni mambo mawili tu ya kuwa ngumu wakati unapoondoka kwenye hali ya kufikiri na katika hali halisi. Pia kuna Usalama wa Jamii. Ukipokea Usalama wa Jamii, hiyo itakusaidia kufikia gharama za kila mwezi.
Ikiwa Jamie anahitaji $ 3300 kwa mwezi kuishi na Usalama wa Jamii hulipa $ 1500 kwa mwezi, sehemu yake imepungua hadi $ 1800. Hiyo itakata kwa nusu ya kiasi ambacho anahitaji kuokoa kuishi kwenye kustaafu. Lakini sisi wote tunajua suala la Usalama wa Jamii ni ngumu. Sisi sote tunapokea taarifa hizo za kila mwaka kwa barua tunatujulisha nini kiwango cha kila mwaka kitaonekana kama. Ikiwa wewe ni mtumaini, unaweza kwenda na namba hiyo kama ufikiri wako, au kupunguza kiwango kulingana na kiwango chako cha kuhisi (OK labda uhalisia, lakini nina matumaini).
Matatizo yanaweza kudhoofisha masuala ya kustaafu
Jamie anaweza kutaka bado kupiga kwa lengo la juu. Si tu kwa sababu yeye ana wasiwasi atawahi kuona hundi ya Usalama wa Jamii au anafikiri kodi na mfumuko wa bei hawana nafasi ya kwenda lakini pia, kwa sababu anataka kupanga kwa gharama hizo zisizotarajiwa ambazo zinaweza kuondokana na bajeti yake ya kustaafu.
Huduma za afya na matatizo ya afya kuwa mfano dhahiri. Ugonjwa mmoja unaohatarisha maisha ungeweza kufuta sehemu ya akiba yake na maslahi ambayo hutoa. Anaweza kupanga wakati wa miaka yake ya kufanya kazi kuweka pesa kando kila mwezi kwa bima ya muda mrefu ya huduma, ambayo husaidia kulipa huduma ya uuguzi wa nyumbani na kituo. Lakini kutakuwa na gharama ambayo bima haifunika.
Hifadhi ya soko la hisa, kodi ya mapato ya anga au juu ya faida kubwa na mfumuko wa bei unaozidi ni hatari nyingine kwa mapato yako ya kustaafu. Lakini kwa upande wa pili, kumbuka kwamba wastaafu hawachukui akiba zao mara moja. Pesa yako inapaswa kuendelea kukufanyia kazi, kupata riba na kugawanya hata kama unapoanza kuchukua usambazaji .
Hata hivyo, ikiwa Jamie anaokoa na kuwekeza kwa bidii katika 401 (k) kwa sehemu nzuri ya miaka yake ya kazi, lengo lake linapaswa iwezekanavyo. Unaweza kutumia calculator ya kustaafu kama timu ya Taasisi ya Utafiti wa Faida ya Wafanyakazi wa Ballpark E $ au Calculator ya kustaafu ya ushirikiano wa kirafiki huko Merrill Lynch ili kuona iwezekanavyo kwako. Kwa aina hizi za mahesabu ya kustaafu, unaweza kubadilisha mawazo yako kubadili matokeo. Je, nikihifadhi 2% zaidi kwa mwaka, nilifanya kazi mwaka mmoja au mbili, na kadhalika.
Unaweza kupata maelezo zaidi juu ya wahesabuji wengine wa kustaafu hapa . Lakini kama kweli unataka kuhakikisha makadirio yako ya kiasi gani cha fedha unahitaji kustaafu inafanana na malengo yako, jaribu kukamilisha mpango wa bajeti kwa kustaafu .
Kuwa waaminifu, kutumia wale calculators daima hunitisha mimi. Matokeo ya mwisho yanaonekana kuwa haiwezekani, ni kama nimeshindwa kabla hata kujaribu. Kujenga lengo la nusu ya kustaafu kuna maana kwa watu wengine, lakini kwa wengine, ni rahisi kufikiria kuokoa kusema $ 200 kwa mwezi au 6% hadi 10% ya mshahara wako wa kila mwaka (kuokoa 18% ni lengo ambalo Kituo cha Utafiti wa Kustaafu kinapendekeza). Wataalamu wengine wa fedha wanasema lengo la kuhifadhi angalau mara 12 mshahara wako wa sasa. Ikiwa unapata tu kwa kifedha, ni muhimu zaidi kuokoa kile unachoweza kuliko kuzingatia namba isiyowezekana ambayo unakaribia kuokoa chochote.
Maudhui yaliyo kwenye tovuti hii hutolewa kwa habari na majadiliano tu. Haikusudiwa kuwa ushauri wa kitaalamu wa kifedha na haipaswi kuwa msingi pekee wa maamuzi yako ya uwekezaji au mipango ya kodi. Chini hali hakuna taarifa hii inawakilisha mapendekezo ya kununua au kuuza dhamana.