Fedha Ni Mto Wakati Unayofanya Kazi na Hifadhi Baada ya Kustaafu
Hadi sasa, tumeficha siri tatu za kwanza za wastaafu wenye furaha zaidi. Ili kurejesha:
Siri ya Fedha # 1: Chagua unachotaka na jinsi fedha zitakavyofanya maisha unayoishi
Siri ya Fedha # 2: Fikiria kiasi gani unahitaji kustaafu
Siri ya Fedha # 3: Kulipa mikopo yako ... haraka!
Siri ya pili ya fedha inahusika na jinsi unavyoingiza kuleta pesa mlangoni mara moja unapoanza kustaafu. Wakati ni vyema kupata malipo ya W-2 ya kutosha au kulipa wenyewe (kama wamiliki wa biashara), tunapaswa kubadilisha mawazo yetu kabla ya kuingia katika kustaafu.
Linapokuja kuzalisha mapato, ni wazo nzuri kwenda kutoka kutegemea mkondo mmoja wa mapato kwa wengi. Kwa hakika, unafanya vitu vingi kama iwezekanavyo kukusanyika katika mkondo mmoja mpya, unaoweza kutabirika. Angalia kwa njia hii, pesa ni mto wakati unafanya kazi na hifadhi unapostaafu. Huenda tayari una mawazo katika akili yako kuhusu wapi unaweza kupata vyanzo vingine vya mapato. Hii inaweza kujumuisha mapato kutoka pensheni nyingi, usalama wa kijamii, mapato ya kukodisha, kazi ya wakati wa sehemu, au mapato ya uwekezaji yote yaliyoingia kwenye mkondo mmoja.
Kazi ya wakati wa sehemu
Kuna wastaafu wengi ambao wanaweza kuwa tayari kustaafu kutokana na kazi ya wakati wote lakini bado wana nia ya kuweka kazi ya wakati wa sehemu. Hii inaweza kuwa mkondo mkubwa wa mapato. Napenda kupendekeza kwamba kwa wale ambao wanapenda kufanya kazi wakati wa muda ambao unachukua kazi kufanya kitu ambacho umependa.
Labda ni jambo lisilohusiana kabisa na yale uliyokuwa unayofanya- au ikiwa ulipenda kile ulivyokuwa unachofanya, fikiria kuchukua fursa za ushauri wa muda.
Njia bora zaidi ya pesa na kukaa kushiriki na kazi kuliko kuendelea kuendelea kulipwa kwa baadhi ya mambo uliyokuwa mzuri kabla ya kustaafu?
Wakati kazi ya wakati wa kazi inaweza kuwa na ufanisi mdogo wa kodi, salama zaidi, na hujumuisha faida ndogo, ni njia nzuri ya kuweka fursa ya kuleta malipo ya ziada wakati kazi yako kuu inakuja mwisho.
Na kumbuka, fikiria mito mingi mingi, sio mto mmoja.
Usalama wa Jamii
Karibu Wamarekani wote, ikiwa umelipa wakati wa miaka yako ya kufanya kazi, utapata malipo ya usalama wa jamii wakati fulani katika maisha yao. Kwa mujibu wa tovuti rasmi, watu 9 kati ya watu 65 na zaidi wanapata faida za usalama wa jamii.
Usalama wa Jamii haipaswi kudharauliwa kwa mujibu wa mipango yako ya kustaafu. Hata kwa mabadiliko ya uwezekano juu ya upeo wa macho, ni mojawapo ya mito unayotembea ndani ya hifadhi yako. Wakati watu wengine wanaweza kupata dola 800 kwa mwezi na wengine wanaweza kupata zaidi ya dola 3,000 kwa mwezi, ukweli wa jambo ni kwamba ni mtoko mwingine. Na sehemu kubwa juu ya usalama wa jamii ni kwamba mara moja inapoanza, unaweza kutegemea namba kwa ujumla kukaa sawa na ongezeko la kawaida sana lililofungwa na mfumuko wa bei.
Mapato ya Pensheni
Si watu wengi ambao wana pensheni tena, hivyo kama wewe ni miongoni mwa mmoja wa bahati, hiyo ni nzuri! Weka hii kama mkondo mwingine wa mapato. Ikiwa una wasiwasi kwamba kwa sababu fulani kampuni yako haitakulipa pensheni ambayo imekuahidi, kumbuka hii: Shirika la Dhamana ya Faida ya Pensheni (PBCG) ni shirika la serikali la Marekani linalofanya kazi kulinda mapato ya kustaafu ya zaidi ya 40 wafanyakazi milioni wa Marekani katika sekta ya binafsi zaidi ya 26,000 hufafanua mipango ya pensheni ya faida.
Uwezekano kwamba pensheni itabadilika au default ni kweli chini sana na kwa ziada backstop kutoka PBGC, unapaswa kuwa salama. Kwa hiyo ikiwa una pensheni, ni muhimu sana na ya kuaminika, na unaweza kuruhusu kuingia ndani ya hifadhi hiyo.
Mapato ya Kukodisha
Mtoko mwingine mkubwa wa mapato ni mapato ya kukodisha. Kuna mbinu mbili ambazo unaweza kuchukua:
1. Kusubiri kwa kustaafu na kisha kutumia sehemu ya jicho lako la kiota kuwekeza katika mali inayopata kipato.
2. Kuwa mkusanyiko wa mali isiyohamishika ya kukodisha kwa muda. Baadhi ya matukio tofauti:
Ikiwa unununua nyumba kwa $ 100,000 kwa fedha na hakuna malipo ya mikopo, utazalisha takriban dola 10,000 kwa mwaka katika mapato ya kodi ya jumla (asilimia 10 ya mazao makubwa ya fedha uliyowekeza); au
Unaweka chini ya fedha (sema, asilimia 20) na kukopa asilimia 80 iliyobaki kutoka benki (tafadhali tazama chini kuhusu hatari).
Kwa kadri unapokuwa na kiwango cha riba cha mkopo, unapaswa kuwa na mtiririko wa kutosha wa fedha kutoka kwa mali.
Katika matukio hayo mawili, sasa una mali inayozalisha mapato ambayo itakulipa kila mwezi mtiririko wa fedha kwa muda mrefu kama nyumba imesimama na una kodi. Nimeona wastaafu wasio na furaha wengi wanatumia mbinu hii na kugeuza sehemu ya kiota yao ya kustaafu katika mali ya kukodisha mapato .
Hii inaweza kuwa matumizi bora sana ya sehemu ya yai yako ya kustaafu ya kiota. Sio tu ni ufanisi sana katika kuzalisha mtiririko wa fedha, inaweza kukupa kazi ya muda wa kusimamia mali ikiwa una wachache wao. Watu wengine hufurahi kuwa mwenye nyumba. Inawazuia kuwa na kazi na huhifadhi mkondo mwingine wa kipato unaoingia ndani ya hifadhi.
* Tafadhali kuwa na ufahamu kwamba kukopa fedha ni njia nzuri ya kununua mali isiyohamishika na kuzalisha mapato ya kodi - kwa muda mrefu kama hujishughulisha mwenyewe. Hakikisha unaongeza tu kile unachoweza kushughulikia na si zaidi ya senti. Nini maana ya hili ni kufikiria mikopo yako yote ya mali isiyohamishika iliitwa mara moja. Uhakika unaweza kuuza mali na kulipa mikopo. Lakini nini ikiwa sio? Fikiria juu ya hali ya kifedha- mabenki wanadai fedha zao nyuma, wito mikopo yako. Ikiwa huna rasilimali za kioevu kufanya hivyo, na ikiwa mali zako hazipo, unaweza haraka kuwa insolvent. Hakikisha kuweka jambo hili katika akili kabla ya kuchukua kiasi kikubwa au deni.
Mtoko wa mwisho wa mapato ni mapato ya uwekezaji. Hii ni ngumu zaidi na tutazungumzia zaidi wakati tunapofikia siri # 5.
Kufafanua: Habari hii hutolewa kwako kama rasilimali kwa ajili ya habari tu. Inawasilishwa bila kuzingatia malengo ya uwekezaji, uvumilivu wa hatari au hali ya kifedha ya mwekezaji yeyote maalum na inaweza kuwa halali kwa wawekezaji wote. Utendaji wa zamani sio dalili ya matokeo ya baadaye. Uwekezaji unahusisha hatari ikiwa ni pamoja na hasara iwezekanavyo ya mkuu. Taarifa hii haikusudiwa, na haipaswi, kuunda msingi wa uamuzi wowote wa uwekezaji unayoweza kufanya. Daima ushauriana na mshauri wako wa kisheria, kodi au uwekezaji kabla ya kufanya maamuzi yoyote ya uwekezaji / kodi / mali / mipango ya kifedha au maamuzi.