Kulipa IRA yako yenye urithi vs Kuweka nje ya IRA yako ya urithi
Chini ni orodha ya chaguzi nne ambazo unaweza kuwa na wakati wa kuamua nini cha kufanya na IRA ya jadi iliyorithiwa . Lakini kabla ya kuelezea chaguo, unahitaji kujua mambo matatu muhimu: (1) Huwezi kuruhusiwa kuenea IRA iliyorithi katika IRA yako mwenyewe, hii sio tu chaguo, hata hivyo, (2) Utaruhusiwa kuchukua mgawanyiko kutoka kwa IRA irithi bila kulipa adhabu 10% kwa kuondolewa mapema , na (3) Sababu mimi kuendelea kurudia kwamba unaweza kuchagua kutoka chaguzi mbalimbali ni kwa sababu si wote wa IRA kuhifadhiwa kutoa chaguzi nne kwa yasiyo ya mke wafadhili wa IRAs za jadi. Mbali na hili, baadhi ya uchaguzi wako unaweza kuwa mdogo kwa sababu ya umri wa mmiliki wa akaunti wakati wa kifo chake, na wanaoishi wanaoishi wanaweza kuwa na chaguzi ambazo ni tofauti sana na wafadhili wasio wa mke . Hivyo, lazima kwanza uulize mtunza wa IRA chaguo maalum ambazo unazohusiana na IRA yako iliyorithi kabla ya kuamua nini cha kufanya katika hali yako.
4 Chaguo kwa Wafanyabiashara Wasio Wasio wa Urithi wa IRAs
Chaguo # 1 - Cash Kati ya IRA katika Miaka 5 . Wewe, kama asiyekuwa mke mrithi wa IRA, ataruhusiwa kuondoa fedha zote kutoka IRA mnamo Desemba 31 ya mwaka wa tano kufuatia kifo cha mmiliki wa akaunti ya IRA. Ikiwa unachagua chaguo hili, basi uondoaji kila utaingizwa katika mapato yako yanayopaswa kulipwa wakati wa mwaka fedha zimeondolewa.
Huna haja ya kuchukua mgawanyiko kwa awamu ya vipengee lakini lazima uondoe fedha zote wakati wowote kabla ya tarehe husika Desemba 31.
Chaguo # 2 - Chukua Mgawanyo wa Kima cha Chini Unaohitajika Zaidi ya Uwezo wa Maisha Yako . Wewe, kama mrithi ambaye sio mke, niweza kuchukua mgawanyo wa chini unahitajika juu ya matarajio yako ya maisha, na kuacha wingi wa akaunti iliendelea kukua kwa njia ya kurudi kwa kodi . Mara nyingi hujulikana kama " IRA ya kueleweka ." Ikiwa wewe ni mdogo sana kuliko mmiliki wa akaunti ya IRA na unaweza kuchagua chaguo hili, basi utaweza kuunda yai nzuri ya kiota. Kwa kuwa alisema, utakuwa na uwezo wa kuchukua zaidi ya usambazaji wa chini unahitajika katika mwaka wowote uliopewa ikiwa unahitaji kufanya hivyo. Kama kwa chaguo # 1, kila usambazaji kuchukuliwa utaingizwa katika mapato yako yanayopaswa wakati wa mwaka fedha zimeondolewa. Ili kuchagua chaguo hili, lazima uanzisha akaunti tofauti ya IRA iliyorithiwa katika jina la mmiliki wa akaunti ya marehemu kwa manufaa yako na kuchukua usambazaji wako wa kwanza unahitajika kwa Desemba 31 ya mwaka kufuatia mwaka wa kifo cha mmiliki wa akaunti. Kwa mfano, akaunti ya IRA iliyorithi itaitwa "John Doe, IRA (marehemu 1/1/13), FBO Sally Doe, mrithi." Pia, unapaswa kutaja watoaji wako wa msingi na wa sekondari ikiwa unakufa na fedha zinabakia katika IRA yako iliyorithi.
Chaguo # 3 - Chukua Mgawanyo wa Kima cha Chini Unaohitajika Zaidi ya Uwezo wa Maisha ya Mfadhili wa Kale . Wewe, kama mshirika asiyekuwa mke mrithi wa IRA, anaweza kuchukua mgawanyo wa chini unahitajika juu ya matarajio ya maisha ya mrithi wa zamani wa IRA. Itakuwa matokeo kama mmiliki wa akaunti ya IRA aitwaye mrithi zaidi ya mmoja wa IRA yao na akaunti tofauti za urithi wa IRA hazianzishwa kwa kila mrithi wa IRA mnamo Desemba 31 ya mwaka kufuatia mwaka wa kifo cha mmiliki wa akaunti. Kama ilivyo kwa chaguo # 1 na # 2, kila usambazaji kuchukuliwa utawekwa ndani ya mapato yako yanayopaswa kulipwa wakati wa mwaka fedha zimeondolewa.
Chaguo # 4 - Fedha Kati ya IRA Mara moja . Wewe, kama mshirika asiyekuwa mke mrithi wa IRA, unaweza kuondoa akaunti ya 100% ya IRA mara moja na kuweka fedha katika mfukoni wako.
Ikiwa unachagua chaguo hili, basi akaunti ya 100% itaingizwa katika mapato yako yanayolipwa wakati wa mwaka wa uondoaji. Kwa kuwa chagua chaguo hili inaweza kukupatia vizuri kwenye baki ya kodi ya juu, itakuwa muhimu kutumie fedha zote wakati wa mwaka ambao wameondolewa na badala yake kuweka fedha za kutosha kulipa muswada wa kodi ya mapato. Vinginevyo, unaweza kujikuta shida na IRS.
Nini kinatokea ikiwa huna kitu?
Mark Desemba 31 ya mwaka kufuatia mwaka wa kifo cha mmiliki wa akaunti ya IRA kwenye kalenda yako kwa sababu unahitaji kuamua nini cha kufanya na IRA yako iliyorithi au kabla ya tarehe hii. Ikiwa hutafanya chochote kwa tarehe hii, basi Chaguo # 1 iliyoorodheshwa hapo juu litakuwa lazima, na utahitajika kuondoa kila kitu kutoka akaunti ya IRA mwishoni mwa mwaka wa tano baada ya mwaka wa kifo cha mmiliki wa akaunti ya IRA.
Je, unapaswa kufanya nini?
Ikiwa umerithi IRA, basi tafadhali, tafadhali usiulize msimamizi wa IRA kwa ushauri kuhusu nini cha kufanya na urithi wako, na tafadhali tafadhali tafadhali usiondoe tu fedha 100% haraka iwezekanavyo. Badala yake, polepole, chukua pumzi kubwa, kisha ushiriane na wakili wa mipangilio ya mali , mhasibu wa kodi , na mshauri wa kifedha ili uamua ni chaguo gani kitakachofanya kazi vizuri katika hali yako.