Je, unafanya makosa haya wakati ununuzi wa fedha za mutual?

01 Makosa # 1: Chasing High Fee Utendaji Wote Nyota zote

Kwa mfano, Morningstar, kampuni inayofanya utafiti juu ya fedha za pamoja, inabainisha kwamba moja kubwa ya utayarishaji wa fedha za juu hazikuwa mfumo wao wa rating wa kugawa nyota, lakini ada ya mfuko. Hasi za chini zinahusiana moja kwa moja na fedha za juu. Fedha za kifedha zina ada za chini. Kuwa tahadhari ya fedha za juu. Haya hizo zinaziba mfukoni wa mtu mwingine; si yako.

Kwa nini gharama za chini za ada zinapwa vizuri zaidi kwa wakati? Kwa sababu fedha za ada za juu huchukua njia ya kusimamiwa kikamilifu . Mfuko lazima kulipa timu ya wachambuzi na meneja wa mfuko ili kujaribu kuchukua uwekezaji bora. Kwa sababu mfuko unawalipa watu hawa wote, ada ni za juu. Hiyo itakuwa nzuri, ikiwa anarudi pia ni ya juu zaidi, lakini sio.

Wasanii wa juu mwaka mmoja sio washindi sawa mwaka uliofuata. Hii ndiyo sababu baada ya muda, mfuko mdogo wa ada au kile kinachojulikana kama mfuko uliosimamiwa , ambao unamiliki jamii nzima ya uwekezaji badala ya kujaribu kuchagua na uwekezaji bora zaidi kutoka kwa jamii yao, una kurudi zaidi. Mfuko mdogo wa ada hauna malipo ya ziada ya kulipa kwa wafanyakazi wa utafiti na wachambuzi kabla ya kupitisha kurudi kwa wawekezaji.

Fedha zilizosimamia kikamilifu pia ni chini ya ufanisi wa kodi. Kwa sababu fedha hizi zinalenga na kununua uwekezaji zinazalisha faida zaidi ya muda mfupi, ambayo ni kodi kwa kiwango cha juu cha kodi kuliko faida ya muda mrefu. Ikiwa unapata mfuko uliosimamia kikamilifu unayotaka, uwe na uwezo zaidi wa kumiliki ndani ya IRA au akaunti nyingine iliyosafirishwa kwa kodi ambapo huwezi kupata hit kwa faida kubwa ya muda mfupi kila mwaka.

Makosa ya # 2: Fedha za Ununuzi Pamoja na Mafanikio ya Fedha Zilizotengwa

Unapotumia fedha za pamoja kwa akaunti isiyo ya kustaafu, unaweza kuepuka faida iliyoingizwa iliyoingia kwa kununua fedha zilizosimamia kodi , fedha za fedha au ETFs.

Mwishoni mwa kila mwaka unaweza pia kuvuna hasara kwa kutambua hasara ya mitaji kwa sababu za kodi kwa kubadilishana mfuko mmoja wa pamoja kwa mfuko mwingine.

(Kumbuka: kosa hili ni muhimu tu kwa fedha za pamoja ambazo zinunuliwa kwenye akaunti isiyo ya kustaafu. Ndani ya akaunti za kustaafu kama IRAs, 401 (k) s, 403 (b) s, na mipango mingine ya kustaafu ya kampuni, bila kujali shughuli ambayo hutokea ndani au kati ya uwekezaji katika mpango huo, hulipa kodi hadi uondoe fedha.)

03 Makosa # 3: Kununua Mikakati Mingi ya Mfuko huo

Kwingineko tofauti sana inakupa uwezekano wa vifuniko vingi vya cap, vifuniko vidogo vidogo, vifuniko vya kimataifa vingi vya cap, hifadhi za kimataifa za ndogo, hisa za mali isiyohamishika, masoko ya kujitokeza, na aina mbalimbali za vifungo.

Kabla ya kununua hisa za mfuko wa pamoja, angalia viungo. Je, mfuko huo una kitu tofauti na fedha nyingine unazo? Ikiwa ndivyo, labda itakuwa nzuri zaidi kwa kwingineko yako.

Ikiwa hujui nini mfuko unamiliki, tafuta mwongozo wa kitaaluma, au utumie mfuko wa uwiano au mfuko wa tarehe kama vile aina hizi za fedha zinaenea moja kwa moja uwekezaji wako juu ya seti tofauti za kushikilia.

Mkosaji # 4: Kufanya Mapato ya Uwekezaji Kuwa Taxed Kama Mapato ya kawaida

Hata hivyo, ikiwa faida hiyo inapatikana katika akaunti yako ya kustaafu ya ushuru, huwezi kuchukua faida ya viwango vya kodi ya chini ya faida ya chini. Siku fulani unapoondoka kwenye akaunti ya kustaafu ya ushuru, kila kitu kinachotoka kitatayarishwa kwa kiwango sawa na kipato cha mapato.

Ili kuweka kodi iwezekanavyo unaweza kutumia kitu kinachoitwa "eneo la mali". Hili ndio mchakato wa kuamua jinsi ya kulipa kwa ufanisi madarasa fulani ya kipengee kote kwenye kodi iliyotafsiriwa (kama IRAs na 401 (k) s, kodi za bure (akaunti za Roth), na akaunti zinazopaswa kulipwa (akaunti za udalali na ushirikiano wa kifedha). kuwa bora zaidi kwa akaunti za kustaafu za kodi za kustaafu, na fedha za fedha za hisa kwa akaunti zisizo za kustaafu.

05 Makosa # 5: Kuzingatia Mfuko badala ya Malengo Yako