Kufanya kazi yako ya nyumbani kabla ya kuanza rollover ya IRA
Hapa ndio unayohitaji kujua kabla ya kuanza rollover ya IRA.
Jua tofauti: usambazaji wa IRA vs rollover ya IRA
Ikiwa unachukua fedha yako ya kustaafu kama usambazaji wa fedha utakuwa kulipa kodi ya mapato, na kama bado haujawahi 59 ½, usambazaji wako utakuwa chini ya adhabu ya kuondolewa mapema ya 10%.
Ikiwa unatumia rollover ya IRA kuhamisha pesa yako ya kustaafu kutoka kampuni yako 401 (k) moja kwa moja kwa akaunti ya IRA, hakuna kodi hiyo itapimwa. Badala yake pesa yako ya kustaafu itabakia kodi, na huwezi kulipa kodi hadi wakati ule unapochukua usambazaji wa fedha.
Jifunze hatua zinazohitajika ili kuanza rollover ya IRA
1. Chagua taasisi ya fedha ambapo unataka kufungua akaunti yako ya IRA. Ikiwa tayari una IRA unaweza rollover fedha yako ya kustaafu kampuni katika IRA yako zilizopo. Piga simu kampuni ambayo una IRA au ungependa kufungua akaunti yako ya IRA, na uwaambie nini ungependa kufanya. Watatoa mwongozo.
2. Piga namba ya simu ya kustaafu ya kampuni yako. Waambie basi hutumiwa tena na ungependa rollover fedha yako ya kustaafu kwa akaunti yako ya IRA. Wao huenda kukupelekea pakiti ya makaratasi unayohitaji kukamilisha. Wakati mwingine wataweza kukusaidia juu ya simu.
3. Pata msaada ikiwa hujui jinsi ya kukamilisha makaratasi. Fedha ya baada ya kodi inaweza kuunganishwa moja kwa moja kwa Roth IRA. Roth 401 (k) fedha zinapaswa kuunganishwa kwenye akaunti ya Roth IRA. Michango ya mara kwa mara ya ushuru inaweza kuunganishwa kwenye akaunti ya kawaida ya IRA. Ikiwa ukamilisha makaratasi au shughuli ya rollover ya IRA kwa uongo inaweza kusababisha matatizo makubwa baadaye.
Uliza mhasibu, mshauri wa fedha tu, au taasisi ya fedha ambayo ni nyumba ya akaunti yako ya IRA kwa usaidizi.
Chagua ikiwa unapaswa kutumia rollover ya IRA au uondoke pesa
Ikiwa wewe ni kati ya umri wa miaka 55 na 60 , fikiria mara mbili kabla ya rollover kustaafu fedha kwa IRA. Unaweza kuwa na chaguo la kuchukua pesa za uhuru bure ikiwa umeacha ajira baada ya umri wa miaka 55 .
Pata elimu. Ikiwa hujui chochote kuhusu kuwekeza, una hatari ya kufanya makosa makubwa ya pesa au kuongea katika kufanya jambo baya na mtu asiyefaa. Anashangaa nini unapaswa kuwekeza? Labda unahitaji mwongozo wa kitaalamu kabla ya kuanza. Ikiwa unataka kitabu kizuri kwenye somo la kuwekeza, angalia Nguzo nne za Uwekezaji .
Jua faida za rollover ya IRA
1. Udhibiti zaidi juu ya uwekezaji. Katika mpango wako wa 401 (k) au mpango mwingine wa kampuni namba iliyowekwa ya uwekezaji hutolewa kwako na kampuni inaweza kubadilisha watoa mpango wakati wowote.
2. Kwa kiasi kikubwa gharama za chini. Fedha ndani ya kampuni yako inapanga ada za malipo kwa namna ya uwiano wa gharama . Unaweza kuchagua uwekezaji wa ubora sawa na ada za chini kwa kutumia fedha za ripoti katika akaunti ya rollover ya IRA.
3. IRA zinaweza kufanya mambo rahisi kwa wafadhili.
Sio mipango yote ya kustaafu ya kampuni kutoa sheria sawa na jinsi mrithi wako anavyoweza kutoa fedha. Katika akaunti ya IRA, mrithi wako atakuwa na chaguo la kuchukua mgawanyiko polepole juu ya matarajio ya maisha yao. Wanaweza au hawawezi kuwa na chaguo hili kama pesa inakaa katika mpango wa kampuni.
4. Uwezo wa kuchagua uwekezaji salama. Mipangilio ya kustaafu ya kampuni haitoi uteuzi mzima wa uwekezaji wa salama , kama vifungo vya serikali, vyeti vya amana, na malipo yaliyotarajiwa. Ikiwa unataka hakuna hatari, unaweza kuwa na uchaguzi zaidi kwa kupiga fedha zako kwa IRA.
Epuka makosa
Fedha yako ya kustaafu ni kizuizi kilichohifadhiwa na kinaruhusiwa kwa kodi. Hutaki kupoteza faida hizi za kuvutia. Jifunze kila kitu unachoweza kuhusu jinsi ya kuepuka kufanya makosa ya gharama kubwa. Ikiwa unakataa, tafuta msaada wa mshauri mzuri wa kifedha .