Usiruhusu ushuru kwenye urithi ushughulikie.
Makosa 1: Kuwa na Clueless Kuhusu Kodi kwa Hesabu za Hesabu
Kabla ya kupata fedha katika urithi, hakikisha utaelewa ikiwa utakuwa kulipa kodi, na juu ya kiasi gani. Epuka mitego mingi ya kodi ya urithi iliyoorodheshwa hapa chini.
Kodi kwa Mipango ya IRA / 401k ya Haki
Moja ya makosa makubwa ya watu wanayoifanya wanapokwisha kurithi akaunti ya kustaafu si kuchunguza chaguzi zao kabla ya kuingia ndani. Fedha nyingi za akaunti ya kustaafu bado hazipatiwa kodi, hivyo wakati unapopata fedha katika aina hii ya akaunti kiasi unachokiondoa kinajumuishwa kwenye kurudi kwa kodi yako kama kipato cha kodi.
Mara unapofahamu jambo hili, unaweza kuamua wakati na jinsi ya kuchukua pesa, na kuitengeneza hivyo kulipa kiasi kidogo cha kodi. Kwa mfano, unaweza kuondoa baadhi ya Desemba, na baadhi ya mwezi Januari kueneza usambazaji juu ya miaka miwili ya kodi.
Chaguo jingine: mipango mingi inakuwezesha kufungua akaunti hadi kwenye akaunti ya IRA inayorithi ili uweze kuchukua tu kile kinachojulikana kama mgawanyo wa chini wa kila mwaka. Katika hali nyingi, hii inaweza kukuwezesha kunyoosha mapato na kodi kwenye urithi wako juu ya nafasi yako ya maisha.
Ikiwa urithi 401 (k) , unahitaji kuangalia na msimamizi wa mpango ili kuona chaguo ulizo nazo.
Mara nyingi unaweza kuingiza fedha katika IRA iliyorithi.
Kodi za Mfuko wa Umoja wa Mrithi / Hifadhi
Kwa fedha za pamoja au hifadhi ambazo hazimiliki akaunti za kustaafu au IRA, sheria za kodi zina tofauti. Thamani yako juu ya mali hizi kwa madhumuni ya kodi itakuwa thamani kama ya tarehe ya kufa kwa mtu aliyekufa (au thamani ya miezi sita baada ya kifo, lakini unapaswa kuchagua tarehe hii ya hesabu ya ziada kwa mali zote au hakuna).
Kutoka wakati huo, utakuwa na faida kubwa au kupoteza kulingana na thamani ya mali wakati ukiuza.
Ili kukadiria kodi za kuchangia katika akaunti za urithi za aina yoyote, unaweza kufanya makadirio ya kodi ambayo inakuonyesha kuhusu kile utakacholipa ikiwa unafanya au usipatie fedha.
Kodi ya Mapato ya Bima ya Maisha
Habari njema: ikiwa unapokea bima ya maisha inapatikana kiasi hiki ni karibu bila malipo. Hutastahili kulipa malipo ya bima ya maisha yaliyopatikana kama mapato yanayopaswa kupungua kwenye kodi yako ya kurudi.
Dharura 2: Usifanye Uwepo Katika Madeni ya Kulipa Wewe Sio Owe
Wadai wengi watafanya majaribio ya kukusanya madeni kutoka kwa wajumbe wa familia ya mtu aliyekufa. Madai haya yanapaswa kufanywa dhidi ya mali, sio dhidi yako. Wewe sio binafsi unajibika kwa madeni ya mtu ambaye hupokea urithi. Tazama madai yoyote hayo na wasiwasi.
Makosa 3: Si Kuangalia Chaguo Zote Wakati Urithi Nyumba
Unapopata nyumba, wasiwasi wako mkuu unapaswa kuhakikisha jinsi ya kupata na kudumisha nyumba mpaka uamuzi wa kufanya nini nayo. Je! Familia au majirani wanaweza kusaidia? Je! Unahitaji kufunga mfumo wa usalama? Je, mtu anaweza kukaa nyumbani? Kudumisha nyumba itakuwa muhimu kulinda thamani yake.
Ifuatayo, tambua nini nyumba inafaa. Unaweza kutumia rasilimali mtandaoni kama vile Zillow ili kupata makadirio ya takriban ya thamani ya nyumba. Hata hivyo, maeneo ya mtandaoni yanaweza kuwa na taarifa za up-to-date juu ya mali. A realtor familiar na eneo itakuwa rasilimali yako bora.
Je! Nyumba ina ghorofa juu yake? Ikiwa nyumba ni ya thamani ya chini kuliko kiasi kilichobaki cha rehani, unaweza kuamua njia nzuri ya kuruhusu nyumba iende kwenye kufuta, ambapo haliwezi kuendelea kufanya malipo ya mikopo. Ikiwa thamani ya nyumba ni chini ya gharama yoyote ya kuuza (ada ya realtor) ni ya thamani zaidi kuliko mikopo, kisha uendelee malipo ya mikopo wakati unapokwisha kuandaa mali. Ikiwa hufanya malipo ya mikopo, mkopeshaji ana haki ya kuingilia juu ya mali.
Vipi kuhusu kodi?
Unapopata nyumba, thamani ya nyumba katika tarehe ya kifo ya mauti huwa msingi wa gharama kwa madhumuni ya kodi. Kwa hiyo ikiwa nyumba hiyo ilikuwa na thamani ya takriban dola 100,000 na ulichukua miezi nane baadaye kwa dola 110,000 unaweza kuwa na $ 10,000 ya faida kubwa ya kutoa taarifa juu ya kurudi kwa kodi yako. Ninasema "huenda" kuwa na uwezo wa kuepuka hadi $ 250,000 ya faida ikiwa mtu aliyekufa ameishi nyumbani kwa angalau miaka miwili iliyopita. Ikiwa kuna hasara kwa kuuza, huwezi kuitumia kama punguzo. Msajili mzuri wa kodi anaweza kukusaidia kuelezea haya yote.
Unaweza pia unataka kufikiria kukodisha nyumba . Labda kama mali ya uwekezaji, itakupa faida zaidi kuliko yale unayoweza kufikia ikiwa unaiuza na kuwekeza mapato.
Hitilafu 4: Usisikie Kuzungumza katika Ununuzi wa Bidhaa za Fedha
Kuna watu zaidi ya 350,000 wanaojiita wenyewe washauri wa kifedha nchini Marekani. Zaidi ya 90% yao wanafanya uhai wao kuuza uwekezaji au bidhaa za bima. Baadhi ya watu hawa ni kama vilima, na wakati wa kutafuta una pesa na hauna hakika ya kufanya nini nao, watawasilisha kwa uwekezaji na kukuambia jinsi ya ajabu.
Usiwekeza au kununua bidhaa za bima bila kupitia mchakato kamili wa mipango ya kifedha. Ikiwa unajua utapata urithi, hii inaweza kuwa wakati mzuri wa kuanza utafutaji wako kwa mshauri wa kifedha ambaye anaelekea kupanga mipango ambaye anaweza kukusaidia uamuzi wa kufanya kulingana na hali yako na malengo ya baadaye.